萬(wàn)能型保險： 1.五大優(yōu)點(diǎn) （一）靈活多樣。萬(wàn)能型保險可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險種，由于它保額的可調整性、交費靈活及其他特點(diǎn)也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。 （二）避免因階段性現金流緊張而導致保單失效。萬(wàn)能型保險則不同于傳統型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。萬(wàn)能型保險保單持有人在交納一定量的保費后，可以根據自己的意愿和狀況選擇任何時(shí)候交納任何等于或高于期交保費的保費。這種功能在投保人出現臨時(shí)交費困難時(shí)尤其適用。 （三）較強的抵御通脹能力。萬(wàn)能型保險的不同之處在于其客戶(hù)的個(gè)人投資賬戶(hù)的投資回報率不是固定不變的，而是根據投資賬戶(hù)的實(shí)際收益而變化，同時(shí)各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。 （四）可因需或因急從個(gè)人投資賬戶(hù)里面取錢(qián)。萬(wàn)能型保險的個(gè)人投資賬戶(hù)，每月記息，月月復利?？蛻?hù)可以隨時(shí)靈活支取不超過(guò)個(gè)人投資賬戶(hù)里的現金，保險合同繼續有效，這一點(diǎn)比傳統型保險的保單抵押貸款更為有利。 （五）保單賬戶(hù)清晰明了。以往傳統保險的一個(gè)明顯特征就是賬戶(hù)曖昧，不清晰明了。而針對客戶(hù)希望隨時(shí)掌握保單的保障額度變化、賬戶(hù)資金流向和收益狀況的需求，萬(wàn)能型保險則提供了透明賬戶(hù)的設計。 2.三個(gè)缺點(diǎn) （一）在保障方面，萬(wàn)能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故、大病或者全殘時(shí)，就能得到規定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來(lái)講，萬(wàn)能壽險的保障功能還是有限的。 （二）扣的費用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么費用了！ （三）注重的是長(cháng)期性，最好不要短期存取?；旧鲜暌院罂梢曰乇?，但不適合老年人購買(mǎi)。

1、由于萬(wàn)能險要收取初始費用，尤其前5年的初始費用很高（首年是保費的50%），因此賬戶(hù)價(jià)值大為縮水，即使每年給你5%的收益，前10年賬戶(hù)價(jià)值基本是負值，看中萬(wàn)能險理財功能的朋友不要忽視這一點(diǎn)； 2、此外基本保額和重疾保額的保障成本逐年增長(cháng)，60歲開(kāi)始飛速增長(cháng)，因此35歲以后買(mǎi)萬(wàn)能險不會(huì )有什么收益； 3、保險的強項在于保障，理財是軟肋，理財險種基本趕不上5年期銀行存款（至少25年內絕對如此）。

（下面是我對一個(gè)所謂揭秘萬(wàn)能黑暗地方的回答，歡迎吐槽！括號中是我的回答） 現在揭秘萬(wàn)能險的黑暗之處。 第一、什么是保障成本，什么是現金價(jià)值，為什么要與傳統險分開(kāi)，引入現金價(jià)值概念？ 保障成本：6000元中你用來(lái)買(mǎi)保險的部分。 現金價(jià)值：6000元-保障成本，剩余的部分。 為什么與傳統險分開(kāi)，引入現金價(jià)值概念，就是騙呀。 舉例：傳統險，比如我交給保險公司5000塊，保我死亡，10萬(wàn)，反正我在保期內正常死亡，你就要賠付我10萬(wàn)元錢(qián)，即使有爭議，也是手續或條款問(wèn)題。 （絕對沒(méi)有條款問(wèn)題，無(wú)責任條款寫(xiě)得清清楚楚。） 萬(wàn)能險，比如我交給保險公司6000塊，保我死亡，10萬(wàn)，雖然我的保障成本只有3000塊，但如果我死亡了，保險公司依然只賠我10萬(wàn)，現金價(jià)值是不退的。 （先說(shuō)保障成本，沒(méi)有這么高，30歲人活到100歲最高保障成本2000多，還有就是身故賠付是按現金價(jià)值105%與基本保額15萬(wàn)的較大值賠付，且每年繳費6000元，20年繳費，12萬(wàn)。） 傳統險，我交5000保10W死亡，我不管保險公司經(jīng)營(yíng)效果如何，反正我死亡你就要給我10萬(wàn)塊，你不能再收我的錢(qián)了。 萬(wàn)能險，我交6000保10W死亡，說(shuō)是保障成本只有3000塊，但如果保險公司經(jīng)營(yíng)效果不好，他就可以無(wú)限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保費都不夠他扣我保障成本的（的確有這種可能）?，F在當然沒(méi)有這種情況，但不是說(shuō)以后也不可能有。一旦時(shí)間價(jià)值扣除完畢，我的保單就可能提前被終止。 （保障成本是合同事先約定，不存在公司經(jīng)營(yíng)效果不好就多扣保障成本，根據假定預算利率30歲承保，要活到120歲，保障成本才能達到6000元，保險公司再怎么經(jīng)營(yíng)不好，都繳納了責任準備金，另外條款載明有追加保費功能，這個(gè)可以去看看，保障不會(huì )存在問(wèn)題，如果想收益更高，可以靈活追加保費。） 第二，現金價(jià)值可以隨時(shí)取嗎？ 可以，但是影響你的保額。 例如：你保單中的現金價(jià)值為6W元，保額為10W元?，F在你想取出5W（不能都取，因為他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取額度沒(méi)有上限，一旦沒(méi)的扣了，你的保險也就作廢了）。那么當你取出5W時(shí)，你的保額還是10W嗎？不是了，你的保額就剩下5W了。如果你想恢復成10W，那么你就要把取出來(lái)得5W再補回去。 （肯定會(huì )影響保額，合同上就有說(shuō)明細則，怎么能算黑箱呢？如果你怕影響你的保額，可以保單貸款啊，一般可以貸保單現金價(jià)值的80%，半年只還貸款利息，可以無(wú)限續貸，這是受保監會(huì )監管，不關(guān)銀監會(huì )的事，貸款利率5.25%浮動(dòng)利率小于20%。） 第三，現金價(jià)值的利息高嗎？ 不知道，一方面利息并沒(méi)有簽在合同里，而是一個(gè)計劃書(shū)而已，計劃書(shū)不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影響保額，等于里面生出的利息是給保險公司生的，跟你沒(méi)關(guān)系。 （合同和計劃書(shū)是一并拿給你的，假定結算利率也是說(shuō)明不確定的，生出利息是給保險公司這純屬扯談。） 第四，越年輕上保險越好嗎？ 看你從哪方面說(shuō)了。 舉例：20歲，6000元交10年，保15萬(wàn)。 從靜態(tài)財務(wù)分析法來(lái)看，當我30歲時(shí)，付出了6W的成本，當我70歲時(shí)死亡（這個(gè)年紀大家都可以接受吧），保險公司賠我15萬(wàn)。我凈賺9W。 從動(dòng)態(tài)財務(wù)分析法來(lái)看，當我30歲時(shí)，付出了6W的成本及累計利息（現在的利息我先忽略不計），當我70歲時(shí)死亡，大家算算值嗎？當我70歲時(shí)15萬(wàn)的購買(mǎi)力可能還不如我30歲時(shí)3萬(wàn)塊得購買(mǎi)力呢~~~~~~不要說(shuō)保障了，賠死了快。 （還是前面的現金價(jià)值的105%和基本保額15萬(wàn)賠付較大值，還有就是你買(mǎi)的人身保額是15萬(wàn)，到70歲時(shí)身故能賠付絕對是現金價(jià)值的105%，也就是比15萬(wàn)多；還有就是萬(wàn)能本身就不是純粹的保障類(lèi)產(chǎn)品，你定保額時(shí)你就覺(jué)得你只值15萬(wàn)，那么你還想身故能陪150萬(wàn)嗎？你存銀行里面6萬(wàn)在40年里能生出多少來(lái)？是在買(mǎi)股票嗎？保險公司又擔當風(fēng)險又為你提高收益還要為你付高額的人身保障可能嗎？如果你要買(mǎi)保障，建議傳統保險，一樣每年交6000多，你就有100萬(wàn)身價(jià)，萬(wàn)能險的功能都沒(méi)摸清楚?。? 今年是2011年，如果你手中有2W塊錢(qián)，應該不足為奇吧，現在讓你倒退40年，1971年，那時(shí)你要有2W，想想是什么概念。 這就是時(shí)間價(jià)值，從中國CPI的漲幅來(lái)看，只賠不賺。 當然了，很多人說(shuō)，買(mǎi)保險是買(mǎi)保障，這話(huà)沒(méi)錯，但是我有保障嗎？你是業(yè)務(wù)員，不是理賠員，你不能向我承諾理賠的事宜，這就是沒(méi)保障。 同時(shí)，你不將所有的不利因素向客戶(hù)說(shuō)明，這也是沒(méi)保障。 （請問(wèn)代理人怎么給你承諾，只有合同給你承諾好不好，如果是代理人沒(méi)給你說(shuō)明導致糾紛的，代理人一定會(huì )負法律責任，未來(lái)20年30年的CPI你能給我算出來(lái)嗎？根據央行預計未來(lái)十年都只是預測通貨膨脹率會(huì )維持在3.5%，銀行才3.3%而保險公司收益率一直都保持在4.5%左右，足以抵消通脹風(fēng)險。還是那句話(huà)，你的保單決定你的身價(jià)，而且是你自己決定的，保險公司不是偉大的慈善家。） 最后，給所有保險業(yè)務(wù)員出一道題，假設我20歲，每年繳納6000元現金，連續繳納10年，以你公司現有保障成本及現金價(jià)值的利率為準，以國家CPI漲幅為依據，如果我保15W，請問(wèn)，我在多大歲數時(shí)死亡，正好不虧？換句話(huà)說(shuō)，我在多大歲數前死了，就值了，在多大歲數時(shí)死亡，就虧了？謝謝，我已經(jīng)有答案嘍，答案很另類(lèi)，小熊很震驚。 答案揭曉一下吧，省的你再給我回帖。 以現在銀行存款利息3.25%且能夠沖抵CPI上漲速度來(lái)計算（其實(shí)很難沖抵）。 20歲開(kāi)始繳納，每年6000元，保15W，你的盈虧平衡年限為20年。 30歲開(kāi)始繳納，每年6000元，保12W，你的應聘平衡年限為18年。 也許你會(huì )說(shuō)，不錯呀，至少能保障我20年呢（以你20歲來(lái)計算）。 現在我給你提供一組數據你看一下就明白了。 1990年 全國平均壽命為68.55歲，男性66.84歲，女性70.47歲。最低省份西藏，平均59.64歲，男性57.64歲，女性61.57歲。 2000年 全國平均壽命為71.40歲，男性69.63歲，女性73.33歲。最低省份西藏，平均64.37歲，男性62.52歲，女性66.15歲。 也就是說(shuō)，假設你是20歲男性（你25歲，自己算一下就OK了），當你的保險自2011年交到20年得時(shí)候，你正好40歲。如果這是死亡，你不賠錢(qián)，保險公司也不掙錢(qián)（靜態(tài)算法，動(dòng)態(tài)算法你就賠了）。如果早死，你就掙，晚死保險公司就掙。 如果正好你40歲死亡，那也就是說(shuō)在2031年你死亡時(shí)，你的壽命低于1990年西藏男性平均壽命19年。 這還用他保，我保都保你了。 （我想說(shuō)就錢(qián)的價(jià)值而言一定是賺了，不管多少年你的現金價(jià)值都會(huì )是保值增值的，至于為什么沒(méi)有理想的這么高，是扣除保障成本的價(jià)值，這么說(shuō)吧，在你繳費的20年里，如果在你繳費的第一，二，三年……你身故了，那么保險公司會(huì )陪給你15萬(wàn)，你才交了多少？6000？12000？18000？這就是保障，這就是保險，如果存銀行，你死了就只有6000或12000多一點(diǎn)；你又有收益還有保障，如果你想要高收益又不想承擔高風(fēng)險，對不起金融界真還找不出這種產(chǎn)品；接著(zhù)是人的價(jià)值，誰(shuí)都知道是無(wú)價(jià)的，人沒(méi)了，你覺(jué)得是賺了還是虧了？！還有你那個(gè)平均壽命什么的沒(méi)看懂。） 如果買(mǎi)這款保險，看重的是，10萬(wàn)元的重大疾病保障呢？ 我感覺(jué)這款保險的重疾不好。 我給你分析一下。 這款保險所保的重疾應該是男性28種大病和女性30種大病。 這里有一個(gè)問(wèn)題，什么是大病。 大病是社保里所規定疾病的種類(lèi)。但是否這款保險里規定的和社保規定的一致呢？ 不一致。這里偷換概念了。 （所有商業(yè)保險重疾的前25種都是一樣的，至于為什么是這樣規定的，我也覺(jué)得有點(diǎn)模糊，但是你去看社保還是這樣的，為什么會(huì )規定重大疾病30大類(lèi)，這是中國醫師協(xié)會(huì )制定規范性的疾病定義，根據臨床醫學(xué)-醫藥衛生-專(zhuān)業(yè)資料顯示重大疾病分類(lèi)30種，跟合同條款一模一樣，所以說(shuō)不是保險公司制定，得了重疾醫院也是會(huì )出具跟條款上一樣的診斷說(shuō)明，怎么能說(shuō)偷換概念呢？ 偷換概念主要有三個(gè)方面。） 第一方面，社保的大病是根據時(shí)間的推移及醫療技術(shù)的進(jìn)步不管變化的。而商業(yè)保險不是。 商業(yè)保險的大病是不動(dòng)的。 例如：天花，這在剛解放的時(shí)候簡(jiǎn)直就是不治之癥，但現在呢？根本不算事。 所以你怎么知道現在的大病在20年后是否還叫這個(gè)名字，或者會(huì )不會(huì )出現新的病種了呢？ 因此，一成不變的合同，不適合現在的時(shí)代發(fā)展了。 今天你保心臟病，也許明天醫療技術(shù)進(jìn)步，就不叫心臟病了，而是叫其他的名字，那保險公司是不賠的；今天你感覺(jué)癌癥很可怕，也許明天癌癥跟感冒發(fā)燒一樣常見(jiàn)，容易治愈了，那保險公司依然不賠；今天沒(méi)有的病種，明天可能會(huì )列入醫保大病體系，但保險合同是不給添加的。 （有點(diǎn)糾結，純屬鉆牛角尖了，未來(lái)的事怎么能說(shuō)得準呢？就連法律法規政策都還有不完善的地方，尚且一張保險合同，合同是根據過(guò)去的案例加上現在的事實(shí)加上未來(lái)的預計立定的規范性責任文件，是經(jīng)過(guò)國家審批受法律保護的約定文件，你認為隨隨便便就成合同了嗎？還有放心真的有這種情況出現法律是支持修改合同的并且一定會(huì )再次出新保險法修正案，至于社?？隙ㄊ歉?zhù)不斷進(jìn)步修改，但是你跟國家簽合同了嗎？） 第二方面，廣義解釋?zhuān)M義理賠。 比如大病中有這么一項，是心臟病。 按通常解釋?zhuān)灰蛐呐K出現問(wèn)題，都應該屬于心臟病范圍，應該理賠。 但希望你看看他的合同條款，經(jīng)常是心臟?。ㄐ募」Ｈ龋┻@么寫(xiě)。那么這是什么意思呢？ 就是說(shuō)只保你心臟病中心肌梗塞這一項。 心肌梗塞在心臟病中的比例不足5%，而且一旦發(fā)病立刻O(píng)VER。如果不OVER，就很難認定。 所以大病等于保死，一直在民間有這樣的流傳，是不無(wú)道理的。 其他疾病也一樣。這就是為什么保險業(yè)務(wù)員讓你填投保單，而不給你合同看的原因了。 第三，要求過(guò)程，忽視結果 可能你一看不明白是什么意思。我給你解釋一下。 保險有兩種形式，一種是保結果，如航空險。只要墜機，不管你是在墜機是摔死的，還是嚇死的，還

這萬(wàn)能險是一種有很強投資性的保險。注意的是在投資最初的5年時(shí)間內，因為扣除較高初始費的原因，實(shí)際收益并不能讓人滿(mǎn)意（甚至本金都回不來(lái)）。但是到第六年開(kāi)始就比較佳的狀態(tài)了，因此這萬(wàn)能險有個(gè)非常重要的點(diǎn)，必須理解和必須遵循，否則不用碰他，這就是一定要有中長(cháng)期的持續繳費和堅持！——切記，所有關(guān)于萬(wàn)能險的漫罵和贊揚都是在于是否理解和接受了這點(diǎn)。 如果你能持續繳費10年，甚至以上，我倒是謹慎推薦你考慮萬(wàn)能險的，作為小孩教育金的儲備是可行的。

一，萬(wàn)能險定義 萬(wàn)能保險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶(hù)直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶(hù)內資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶(hù)資金的業(yè)績(jì)聯(lián)系起來(lái)。大部分保費用來(lái)購買(mǎi)由保險公司設立的投資賬戶(hù)單位，由投資專(zhuān)家負責賬戶(hù)內資金的調動(dòng)和投資決策，將保護的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶(hù)中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶(hù)余額的本金和一定利息保障前提下，借助專(zhuān)家理財進(jìn)行投資運作的一種理財方式。 二，萬(wàn)能險的好處 靈活，保費可變，保額可變，保障期限可變； 客戶(hù)可以根據實(shí)際情況的變化，隨時(shí)調整以上內容，非常適合理財人士按需調整保險計劃的內容。 三，萬(wàn)能險的不足 1，還是靈活，因為太靈活，所以操作比較復雜，一般的消費者很難完全掌握萬(wàn)能險的操作方法，兼顧保障和投資運作需要消費者精準的操作。 3，萬(wàn)能險是自然費率，年齡越高，保證成本越高也是不容忽視的一點(diǎn)，相較于恒定費率需要特別注意。 四，結論 萬(wàn)能險雖然叫萬(wàn)能，但不是萬(wàn)能的意思，而是靈活可變的意思。

伴隨著(zhù)保險理財市場(chǎng)的不斷發(fā)展，萬(wàn)能險成為市場(chǎng)的“新寵”。目前多家保險公司均推出了相應的萬(wàn)能險產(chǎn)品，那么萬(wàn)能險有什么好處和不足呢？萬(wàn)能險有什么好處和不足 萬(wàn)能險的優(yōu)勢在于繳費靈活和便于打理，所以比較適合一些工作繁忙、無(wú)暇打理財物的人士購買(mǎi)，其缺點(diǎn)是保障方面的內容比較少，不太適合基礎性保障不足的人士購買(mǎi)。為了提高您的投保效率，建議您在選擇萬(wàn)能險之前注意以下幾點(diǎn)： 第一，明確交費比例，選擇適合自己的產(chǎn)品。幸福人壽萬(wàn)能壽險的保險費包括附加保費，危險保費和儲蓄保費三部分。對于風(fēng)險規避性很強的人，就應該選擇保障保費占比較多的萬(wàn)能壽險產(chǎn)品；風(fēng)險中性的投資者則可以選擇同類(lèi)產(chǎn)品中儲蓄保費與保障保費比例適中的類(lèi)型。 第二，注意比較交費方式。幸福人壽萬(wàn)能險一般包括躉交和分期交費，財力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式(一次交清保險費)。因為，在分期交費下，幸福人壽保險公司會(huì )考慮后續期交費的時(shí)間價(jià)值和利率風(fēng)險，必然相應增加以后的交費額度，增加投資者的投資成本。 第三，注意收益的領(lǐng)取方式。從目前各家保險公司推出的萬(wàn)能壽險產(chǎn)品看，其收益領(lǐng)取方式基本包括：一次領(lǐng)??；年金領(lǐng)??；到期可轉換為養老保險等。投資者可根據自身具體情況相機抉擇。那些收入尚不充裕，資金需求不穩定的投資者往往選擇一次領(lǐng)取，比較適合年輕人。在選購幸福人壽萬(wàn)能險時(shí)，也需注意收益的領(lǐng)取方式，根據自己的實(shí)際情況選擇適合的領(lǐng)取方式。投保萬(wàn)能險之前先了解其優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，以幫助自己提高投保效率，慧擇網(wǎng)上綜合了多家知名保險公司提供的萬(wàn)能險，希望給您提供更多的選擇空間。泰康e理財終身壽險（萬(wàn)能型）保障內容：*前五年保底結算利率為2.5%*近五年平均結算利率4.3%*重大疾病及身故保障2000元起

好處是存取靈活，保障靈活可調。 缺點(diǎn)是第一前期初始費用太高，看不到收益，后期保障費用扣的太高，需要結合實(shí)際情況調整保額。 所以萬(wàn)能險適合特別了解他的人購買(mǎi)。

呵呵 其實(shí)萬(wàn)能險也是一種理財險 他最大的特點(diǎn)就是繳費靈活 交過(guò)第一年的錢(qián)之后 以后每年想交多少交多少 想什么時(shí)候交什么時(shí)候交 不想交就不交 他最大的缺點(diǎn)就是因為萬(wàn)能險以后可以不交錢(qián) 所以他第一年的保費里面要涵蓋以后所有年限的相關(guān)手續費用 也就是你第一年交的錢(qián)基本上全部都給保險公司了 這個(gè)險種一般建議高收入人群辦理 如果一年存個(gè)幾千塊錢(qián)那么建議選擇其他險種 當然如果你非常有錢(qián)還是可以考慮的

我對萬(wàn)能險一點(diǎn)都不懂

萬(wàn)能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說(shuō)，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險費，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬(wàn)能保險現金價(jià)值的計算有一個(gè)最低的保證利率，保證了最低的收益率。 萬(wàn)能壽險之“萬(wàn)能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。萬(wàn)能險是風(fēng)險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶(hù)。保障和投資額度的設置主動(dòng)權在投保人，可根據不同需求進(jìn)行調節；賬戶(hù)資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。 萬(wàn)能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶(hù)的人壽保險，具有以下特點(diǎn)： 第一，交費靈活，收費透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時(shí)，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。 第二，靈活性高，保額可調整。賬戶(hù)資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。 第三，通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類(lèi)產(chǎn)品為投資賬戶(hù)提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。 1.五大優(yōu)點(diǎn) （一）靈活多樣。萬(wàn)能型保險可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險種，由于它保額的可調整性、交費靈活及其他特點(diǎn)也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。 （二）避免因階段性現金流緊張而導致保單失效。萬(wàn)能型保險則不同于傳統型期交保險，一旦約定了交費方式就不能改變。萬(wàn)能型保險保單持有人在交納一定量的保費后，可以根據自己的意愿和狀況選擇任何時(shí)候交納任何等于或高于期交保費的保費。這種功能在投保人出現臨時(shí)交費困難時(shí)尤其適用。 （三）較強的抵御通脹能力。萬(wàn)能型保險的不同之處在于其客戶(hù)的個(gè)人投資賬戶(hù)的投資回報率不是固定不變的，而是根據投資賬戶(hù)的實(shí)際收益而變化，同時(shí)各家公司又給出了保底利率。一般情況下，這樣的產(chǎn)品可以不同程度地消除通脹的影響。 （四）可因需或因急從個(gè)人投資賬戶(hù)里面取錢(qián)。萬(wàn)能型保險的個(gè)人投資賬戶(hù)，每月記息，月月復利?？蛻?hù)可以隨時(shí)靈活支取不超過(guò)個(gè)人投資賬戶(hù)里的現金，保險合同繼續有效，這一點(diǎn)比傳統型保險的保單抵押貸款更為有利。 （五）保單賬戶(hù)清晰明了。以往傳統保險的一個(gè)明顯特征就是賬戶(hù)曖昧，不清晰明了。而針對客戶(hù)希望隨時(shí)掌握保單的保障額度變化、賬戶(hù)資金流向和收益狀況的需求，萬(wàn)能型保險則提供了透明賬戶(hù)的設計。 2.三個(gè)缺點(diǎn) （一）在保障方面，萬(wàn)能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故、大病或者全殘時(shí)，就能得到規定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來(lái)講，萬(wàn)能壽險的保障功能還是有限的。 （二）扣的費用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么費用了！ （三）注重的是長(cháng)期性，最好不要短期存取?；旧鲜暌院罂梢曰乇?，但不適合老年人購買(mǎi)。 其實(shí)萬(wàn)能險不是一中傳統型的保險，它的保障額度和繳費金額都沒(méi)有明確的限定，所以是可以自己選擇的，具有很強的靈活性。 我覺(jué)得在所有的產(chǎn)品中萬(wàn)能險是最收爭議的那一個(gè)，最初萬(wàn)能險PK過(guò)傳統健康險，之后各大保險公司的萬(wàn)能險又進(jìn)行PK，所以它們一直爭議不斷，我想行業(yè)內的人應該都是有異議的吧？那就更不用說(shuō)是客戶(hù)了。這個(gè)我們還需要從萬(wàn)能險的起由來(lái)說(shuō)起。 萬(wàn)能險不是一種傳統的保險，它1979年源于美國，至今已占據美國個(gè)人壽險市場(chǎng)的40%。上世紀80年代中期，萬(wàn)能險就在歐洲各國有很強的生命力，平安在2004年引進(jìn)，從引進(jìn)起就很受市場(chǎng)的喜愛(ài)，在至今規模已經(jīng)很大了，投保的人也在不斷的增加中。 萬(wàn)能險好不好？萬(wàn)能險的投資渠：包括基礎設施、存款、債券等，這些就決定了萬(wàn)能險收益的持續性和穩定性。 1、萬(wàn)能的適合人群： （1）收入穩定； （2）經(jīng)濟條件良好； （3）兼顧保障和理財。 2、萬(wàn)能險好嗎？萬(wàn)能險優(yōu)勢： （1）靈活性。這個(gè)是比較人性化的，繳費期限和保障額度都由自己決定，而且可以隨時(shí)支??； （2）月復利滾存。雖然買(mǎi)萬(wàn)能險保障是第一位的，但起最大的魅力月復利滾存。 3、怎樣設置它的保障額度呢？ （1）一般收入不錯的單身白領(lǐng)建議設置時(shí)低保額，屆時(shí)再根據需要進(jìn)行調整； （2）對家庭形成期的一家之主，則建議保額和收益平衡，當然也可重保障重收益，性?xún)r(jià)比傳統保險好很多，特別適合25-40歲年齡段。

1、在保障方面，萬(wàn)能壽險一般提供人身壽險，當被保險人身故、大病或者全殘時(shí)，就能得到規定基本保額或者保單價(jià)值的給付，從這個(gè)角度來(lái)講，萬(wàn)能壽險的保障功能還是有限的。 2、扣的費用第一年最多，到第五年以后基本就不扣什么費用了！ 3、注重的是長(cháng)期性，最好不要短期存取?；旧鲜暌院罂梢曰乇?，但不適合老年人購買(mǎi)。