因為商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險可以轉移風(fēng)險、規避風(fēng)險、以最小的投入成本獲得最大的保障。 商業(yè)保險由專(zhuān)門(mén)的保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)保險關(guān)系是由當事人自愿締結的合同關(guān)系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任。 商業(yè)保險分財產(chǎn)保險、人壽保險、意外傷害保險、健康保險。 1、 財產(chǎn)保險包含機動(dòng)車(chē)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、船舶保險、責任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農業(yè)保險、工程保險、信用保險等。 2、人壽保險是以人的生存和死亡為給付保險金條件的保險。 3、健康保險是指對被保險人因疾病或意外而發(fā)生醫療費用等損失予以補償的保險。 4、意外傷害保險是以被保險人遭受意外傷害為給付保險金條件的保險。

現在很多人不再滿(mǎn)足于僅僅享受社會(huì )保險提供的保障，還會(huì )為自己購買(mǎi)一系列的商業(yè)保險來(lái)進(jìn)行補充，那么我們?yōu)槭裁匆I(mǎi)商業(yè)保險呢？商業(yè)保險究竟有什么魅力讓越來(lái)越多的人來(lái)選擇和購買(mǎi)，想必這是很多人都會(huì )有所疑惑。畢竟現在的社會(huì )保險每年需要繳納的費用就已經(jīng)不菲了，如果再選擇商業(yè)保險的話(huà)會(huì )不會(huì )讓我們承受很大的壓力呢？但是大家對其的追捧又明明白白地擺在大家面前，這就讓我們對商業(yè)保險的魅力所在十分的好奇了。 實(shí)際上，商業(yè)保險在很大的程度上彌補了社會(huì )保險的不足，這是很多人為什么要買(mǎi)商業(yè)保險的原因之所在?，F在大多保險公司都針對投保者的心理和需求設計了眾多類(lèi)型、眾多作用的險種，這無(wú)疑在很大程度上滿(mǎn)足了購買(mǎi)保險群體的胃口，這樣一來(lái)，商業(yè)保險就和社會(huì )保險形成了鼎力的模式。但是，這兩者又不存在什么互相排斥的現象，兩者完全可以互相彌補，兩者互相結合，可以形成最全面的保障。

很多朋友可能不明白，為什么買(mǎi)了社保還要買(mǎi)商業(yè)保險？然而光靠社保是不夠的，我們應該有一個(gè)很好的規劃，量身定做一定的商業(yè)保險，給我們以后的生活充分的保障。 經(jīng)常有朋友問(wèn)，我都上了社保了，還有必要再花錢(qián)買(mǎi)商業(yè)醫療保險嗎？與此相對，另一些人卻又走另一個(gè)極端，買(mǎi)了一大堆商業(yè)醫療保險，最后卻發(fā)現和已有的社保保障相重復。那么，我們應該如何設計自己的健康保險計劃，既做到少花錢(qián)，又能享受到最大保障呢？ 第一部分：醫療 光靠社保是不夠的 據衛生部信息中心數據顯示：人一生中患大病的幾率高達72％，得大病不可怕，可怕的是龐大的醫療費，因為這是社保無(wú)法完全承擔的。 有醫保 也需考慮商業(yè)健康險 身體是革命的本錢(qián)，但是，環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂(yōu)。對此，我們一要預防疾病，呵護自己的健康；二要有所準備，使自己能夠病有所醫。然而，面對“看病難，看病貴”的醫療現狀，人們發(fā)現即使有社保，每次大病小情，不少醫療費用依然要自己掏腰包。 35歲的吳先生最近因病住院花去醫療費近20000元，其中屬于社保醫療報銷(xiāo)的有18000元，不屬于基本醫療保險支付范圍的費用2000元。出院后吳先生去社保部門(mén)報銷(xiāo)，結果拿回14620元，還須自付5380元。他意識到光靠社會(huì )醫療保險是不夠的，決定購買(mǎi)一些商業(yè)醫療保險作補充。 某人壽保險公司人壽成都市分公司的保險專(zhuān)家表示，目前國情決定我們的社會(huì )醫療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著(zhù)我們享有的醫療保險面臨不少的限制。首先是社保醫療報銷(xiāo)數額上的限制，簡(jiǎn)單講就是“下有門(mén)檻費，上有封頂線(xiàn)”。 據介紹，基本醫療保險統籌基金支付個(gè)人住院醫療費用設定有起付線(xiàn)和封頂線(xiàn)。起付標準以下和封頂線(xiàn)以上的醫療費用由個(gè)人賬戶(hù)或現金支付。社保只對起付標準以上、最高限額以下且符合報銷(xiāo)范圍的費用按比例支付。 其次是報銷(xiāo)范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項目、醫療服務(wù)設施都不在社保醫保報銷(xiāo)范圍之內。對于交通事故所造成的醫療費用，社保醫保一般也是不報銷(xiāo)的。除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費用，比如營(yíng)養費、護工費、收入損失等更不在報銷(xiāo)范圍之內。 社保是事后給錢(qián)，而商保中的重疾險是確診后就給錢(qián)，如出現大病，可以彌補很多家庭沒(méi)錢(qián)治病的困境；另外，商業(yè)保險的身故賠付往往可以解決被保險人家人的生活困境。 商業(yè)重疾險一般都有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無(wú)需繳納后續保費，但保障繼續有效，而社保醫療的享受前提是按規定連續不斷按時(shí)繳費； 可見(jiàn)，社會(huì )醫療保險好比城市家庭安裝的木制大門(mén)，可以提供基本的防護功能。但是對于防范家庭的醫療風(fēng)險，單憑這一道防護，尚顯單薄。若想進(jìn)一步增強個(gè)人或家庭的健康防護能力，還需再安一道鐵門(mén)———商業(yè)健康險。 大病 更要考慮商業(yè)重疾險 保險專(zhuān)家表示，得病一般有三種情況：小病、中病和大病。 小病就是我們所說(shuō)的頭疼腦熱，花三四百塊錢(qián)就可以治愈，一般家庭都負擔得起。中病一般需要住院治療，花費一般在5000元到10000元，加上社保補償的部分，一般家庭也基本可以負擔。 大病都是現代疾病，如：癌癥、心、腦血管疾病等，它直接威脅我們的健康和生命，且花費巨大，導致家庭經(jīng)濟崩潰，甚至負債累累?？膳碌氖?，隨著(zhù)工作壓力增大及環(huán)境變化，大病離我們并不遙遠：一條來(lái)自衛生部信息中心的數據顯示，人一生中患大病的幾率竟然高達72％———如此高概率下，你不該早做準備么? 第二部分：商業(yè)醫保 險種不同保障各異 商業(yè)醫療保險的作用：補充社會(huì )醫療保險保障范圍的不足；補充自付額部分；補充封頂線(xiàn)以外部分的醫療費用……社會(huì )保險追求人人平等!商業(yè)保險追求的是量身定制!

風(fēng)險規避，逼債避稅 商業(yè)保險是指通過(guò)訂立保險合同運營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險形式，由專(zhuān)門(mén)的保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)保險關(guān)系是由當事人自愿締結的合同關(guān)系，投保人根據合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時(shí)承擔給付保險金責任。所謂社會(huì )保險，是指收取保險費，形成社會(huì )保險基金，用來(lái)對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機會(huì )的成員提供基本生活保障的一種社會(huì )保障制度。

對于企業(yè)來(lái)說(shuō)， 商業(yè)保險是一個(gè)補充。 是對職工社保的補充。 是為了更好的規避風(fēng)險。 而有些企業(yè)，不繳納社保，只繳納商業(yè)保險，是因為人力成本的問(wèn)題，繳納商業(yè)保險費用低，同樣規避風(fēng)險。 不過(guò)社保是必須繳納的，只是個(gè)別地方查的不嚴而已。

商業(yè)保險按照保險標的不同分為財產(chǎn)保險和人身保險： 財產(chǎn)保險： 財產(chǎn)保險包含機動(dòng)車(chē)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、船舶保險、責任保險、保證保險、貨物運輸保險、意外傷害險、農業(yè)保險、工程保險、信用保險等。 人身保險： （一）人壽保險亦稱(chēng)“生命保險”，是以人的生命為保險對象的保險。投保人或被保險人向保險人繳納約定的保險費后，當被保險人于保險期內死亡或生存至一定年齡時(shí)，履行給付保險金。人壽保險可分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。 （二）意外傷害保險是被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險人按照保險合同的規定給付保險金的一種人身保險。 （三）健康保險是以人的身體為標的，當被保險人因意外事故或疾病造成殘疾、死亡、醫療費用支出以及喪失工作能力而使收入損失時(shí)，由保險人給付保險金的一種人身保險。醫療保險或醫療費用保險，殘疾收入補償保險構成健康保險，所承保的疾病風(fēng)險必須符合三個(gè)條件： （1）必須是由于明顯的非外來(lái)原因造成的； （2）必須是由于非先天性的原因造成的； （3）必須是由于非長(cháng)存的原因造成的。