不能代替社保，完全不是一回事。比如這萬(wàn)能險的醫療僅針對重疾賠付，一般住院醫療是不保的，另外特別重要的是其不是終身存在的，一旦你的萬(wàn)能險個(gè)人帳戶(hù)取錢(qián)結束，那保障也就結束了，而社保不一樣，對于醫療有重疾和住院，退休和到終身不用繼續社保繳費可照常享受退休醫療待遇，還有養老也不一樣，社保養老是隨社會(huì )平均工資變化的（有固定關(guān)系），也是和社會(huì )本身一起發(fā)展和增長(cháng)的。 簡(jiǎn)單說(shuō)吧，社會(huì )保險的性?xún)r(jià)比肯定更高（畢竟是社會(huì )保障體系一部分，還是有很強的福利性），商業(yè)保險更加靈活，對有更改生活質(zhì)量要求和更全風(fēng)險防范的可以通過(guò)商業(yè)保險進(jìn)行進(jìn)一步補充和完善。 對于萬(wàn)能險，各家公司大差不離，問(wèn)題是你一定要了解此險種，特別是對初始費有一定認識，簡(jiǎn)單說(shuō)吧，此險種是繳費時(shí)間越長(cháng)久繳費金額越大才越有價(jià)值。

智盈人生這款產(chǎn)品是在保障的基礎上更增加了理賠的功用 而且繳費靈活 你沒(méi)有社保和醫療保險，萬(wàn)能的附加險是可以滿(mǎn)足你的要求的 但是作為一名平安人，很負責地告訴你 萬(wàn)能的附加險是短期險，你必須保證每年繳費，如果某一年沒(méi)有繳費，則附加險自動(dòng)失效，并且不能續買(mǎi) 從你在考慮追加和你沒(méi)有社保來(lái)看，你應該是一個(gè)自由職業(yè)者或者生意人，收入不錯，如果你有固定產(chǎn)業(yè)保證你的未來(lái)收入可以在繳費時(shí)不出問(wèn)題，則可購買(mǎi)萬(wàn)能主險（12W）和萬(wàn)能重疾提前給付10W。附險：健享人生A，住院日額（15份，每天150元的補貼）、意外醫療（2W）和意外保障10W。 如果你覺(jué)得不夠穩妥，可以在萬(wàn)能上只做主險和萬(wàn)能重疾提前給付，作為你的養老保障，另外購買(mǎi)一款鴻盛來(lái)做醫療保障，1000來(lái)元就夠了，把鴻盛的附加險買(mǎi)齊。 這樣你即使某年經(jīng)濟上出現問(wèn)題，不能即時(shí)繳納保費，但是你的醫療保險是沒(méi)有問(wèn)題的，不會(huì )立刻失效。

你好，這個(gè)是萬(wàn)能險種，繳費年限是終身，但是不用終身，其實(shí)繳費年限是不限的，建議你繳費10-15年就行了，如果經(jīng)濟條件好的話(huà)，就交20年。

智盈人生是個(gè)萬(wàn)能性保險，就是存取靈活，涵蓋廣泛，就是萬(wàn)能了。它的缺點(diǎn)有以下幾點(diǎn) 終身扣除保障成本。 保障功能不是很全。重大疾病只有45種。 存取靈活，容易取完。 取錢(qián)后保障等額減少。 當然他也是有好處的，例如他自帶的醫療保險，補貼保險。意外傷害保險是不要錢(qián)，再例如追加方便。等等

一，你說(shuō)很多人買(mǎi)這款產(chǎn)品幾年后退保，我想有以下幾個(gè)原因：（1）買(mǎi)保險的人不懂萬(wàn)能險；（2）銷(xiāo)售萬(wàn)能險的人也不太懂；（3）最主要的是：買(mǎi)保險的人不知道需要解決什么問(wèn)題。 二，我先從萬(wàn)能險的優(yōu)點(diǎn)說(shuō)起：（1）繳費靈活；（2）領(lǐng)取方便；（3）保身故、重疾，另外萬(wàn)能帳戶(hù)的錢(qián)會(huì )復利升值。 三，至于你說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品有什么缺陷，中國人有句話(huà)：魚(yú)與熊掌不可兼得，這個(gè)產(chǎn)品具有理財功能，又保重疾、身故等，所以購買(mǎi)者要從哪個(gè)方面去看這個(gè)問(wèn)題。 （1）萬(wàn)能險需要扣除初始費用、風(fēng)險管理費等諸多的費用，這款產(chǎn)品首年要扣50%的費用，你交6000，先扣掉3000才進(jìn)入萬(wàn)能帳戶(hù)，要靠后面的利率+以后每年交的錢(qián)，越滾越大，前幾年保單個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值會(huì )非常低，所有如果退保損失非常巨大。 每年平安會(huì )有一個(gè)帳單，現在的利率大概4%－4.5%左右，你可以從帳單里面看到錢(qián)增值數額。 （2）每年要從帳戶(hù)里面扣掉保障成本（就是保身故、重疾的錢(qián)）。雖然交錢(qián)靈活，你前面幾年的錢(qián)一定要交夠，不然萬(wàn)能帳戶(hù)里面的錢(qián)不夠支付保障成本。一句話(huà)，你要保障你的萬(wàn)能帳戶(hù)里有錢(qián)扣，沒(méi)錢(qián)就要交。 （3）還有一個(gè)問(wèn)題是需要注意的，保障成本是逐年增加的，舉例，如果你20歲，每年從帳戶(hù)里扣身故、重疾的費用是500元，等你60歲的時(shí)候，那時(shí)候有可能扣你10000元一年。（舉例數據不準，就是隨口一說(shuō)，具體去查） 四，關(guān)于你說(shuō)保險過(guò)一些年發(fā)覺(jué)是騙人的把戲，我不太贊成這句話(huà)。 （1）買(mǎi)保險之前，要了解自己需要什么。比如你其他什么保險都沒(méi)買(mǎi)，一開(kāi)始就買(mǎi)個(gè)萬(wàn)能險，那肯定是配置有問(wèn)題，或者說(shuō)賣(mài)這個(gè)產(chǎn)品給你的人不負責。 （2）萬(wàn)能險其實(shí)也是一個(gè)對風(fēng)險額度很好的一個(gè)補充，如果人年輕，資金上也沒(méi)那么缺，用萬(wàn)能險還補風(fēng)險額度還是挺劃算的。（關(guān)于風(fēng)險額度，我簡(jiǎn)單說(shuō)一下，就是我買(mǎi)保險對沖多少風(fēng)險，說(shuō)直白一點(diǎn)就是發(fā)生了風(fēng)險，保險公司賠我多少錢(qián)）。 人買(mǎi)保險就是要考慮自己有多少風(fēng)險，然后通過(guò)買(mǎi)保險把這些風(fēng)險轉移給保險公司?；ê苌俚腻X(qián)獲得很大的利益，這種想法不太可行。（所以很多人退保，就是期望太高） （3）至于保險配置，要考慮多方面的因素：交費期、個(gè)人的經(jīng)濟能力、未來(lái)剛性需求情況、家庭風(fēng)險的總額度等等，這樣才能全方位的把風(fēng)險對沖掉。 綜上，你單獨從一個(gè)角度說(shuō)這個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)勢與缺陷意義不大，主要是服務(wù)你的人沒(méi)把這個(gè)產(chǎn)品以及你的風(fēng)險分析清楚。建議你找一個(gè)靠譜的代理人，當然你可以找我幫你做分析，要收費的哦，呵呵。 希望能對你有幫助！

這個(gè)產(chǎn)品是萬(wàn)能險，當客戶(hù)年齡比較大的時(shí)候，保障成本會(huì )比較高，會(huì )出險保費很高的情況；這個(gè)需要定期關(guān)注萬(wàn)能賬戶(hù)價(jià)值；

除了是平安的業(yè)務(wù)員，我也是這款萬(wàn)能險的客戶(hù)。 那就以客戶(hù)的身份來(lái)回答你這個(gè)問(wèn)題吧。 退保的原因非常多，但最常見(jiàn)的就是客戶(hù)在購買(mǎi)時(shí)沒(méi)有詳細的了解清楚，或是被業(yè)務(wù)員誤導后而購買(mǎi)。而當某一個(gè)機會(huì )了解清楚后，覺(jué)得上當受騙了，所以產(chǎn)生退保的想法就很正常。 而這款產(chǎn)品因為在出保單合同后，很多客戶(hù)只看第一頁(yè)，而忽略看后邊的內容，包含初始費用、保障成本、交費期限、現金價(jià)值的理解都不去看，或是專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)太多，根本就看不明白。導致一些不誠信的業(yè)務(wù)員也容易混淆保險利益。 遇到這樣的客戶(hù)不少，常常聽(tīng)到五十幾歲的客戶(hù)說(shuō)自己購買(mǎi)三五年就可以保終身，告訴他真實(shí)的條款，反而有的還認為自己銷(xiāo)售的產(chǎn)品跟他買(mǎi)的不一樣，心里也很難受，可是，除了管住自己，也無(wú)法管住別人。 盡管公司在回訪(fǎng)電話(huà)中也會(huì )問(wèn)及客戶(hù)費用扣除的知曉情況，但很多客戶(hù)往往沒(méi)聽(tīng)清楚就答應了，所以監管方面，也有不足吧！ 但我個(gè)人是比較認同這款保險的。 我也發(fā)現，喜歡這款保險的客戶(hù)，有兩種，要么就是不了解的，要么就是了解得非常清楚明白的。 萬(wàn)能險本就屬于中長(cháng)期投資。并且，不管購買(mǎi)哪一款保險產(chǎn)品，如果中途停掉，退保的話(huà)，同樣都會(huì )遭受損失。 如果確實(shí)不能接受太靈活的這款產(chǎn)品，建議考慮投傳統的分紅險吧。

你好！　這個(gè)險種繳費年限是不限制的，但最低繳費10年建議。只要里面的錢(qián)足夠扣每年的保障成本，不再交錢(qián)也是可以的?！∽＃荷眢w健康，一生平安

強烈建議立刻退保，長(cháng)痛不如短痛。 不要抱有幻想交夠了保費，就可以安安心心的享受終身的保障了，因為這款產(chǎn)品以及它的姊妹產(chǎn)品“智勝人生”內部所包含的貓膩非常的多，而且平安還會(huì )在后期通過(guò)電話(huà)的方式誤導你修改保單，所以最終是竹籃打水一場(chǎng)空。 在我們耘財科技團隊幫助消費者分析的保單當中，平安的智勝人生和智盈人生是投訴量最大的，而且也是我們分析出客戶(hù)受損失最為嚴重的。你不得不佩服平安可以將一款產(chǎn)品設計得如此復雜和精妙，而處處都在算計購買(mǎi)這款保險的消費者。 下面就舉幾個(gè)例子： 1. 主險設計成萬(wàn)能型儲蓄保險，附加險很多樣，從身故到重疾、意外一應俱全。這樣設計的用意是方便推銷(xiāo)員在銷(xiāo)售的時(shí)候左右逢源?？蛻?hù)如果需要身故保障，有！客戶(hù)如果關(guān)注健康，有重疾！客戶(hù)如果還想有收益，主險有儲蓄功能。真不愧是萬(wàn)能險。但是，這樣的設計是后面我要談的各種坑的基礎，因為各種功能混雜，不要說(shuō)普通消費者，我們作為很有經(jīng)驗的精算師都費了一番力氣才徹底將其解構。打個(gè)比方來(lái)說(shuō)，這里的主險就像是你去理發(fā)店開(kāi)的會(huì )員卡，你往里存了錢(qián)就只能任人宰割了。 2. 保費繳納方式設計成分期繳納（期交）形式，但是，大部分消費者萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是，你繳納的首期保費，會(huì )被立刻扣掉50%?。?！而這一點(diǎn)，很多消費者都表示代理人在簽單的時(shí)候沒(méi)有做過(guò)說(shuō)明。所以，你一旦繳納了保費，過(guò)了10天猶豫期之后，你就會(huì )損失一多半所交保費。這時(shí)候你就陷入了理發(fā)店辦會(huì )員卡的尷尬境地，想抽身而去，發(fā)現10天什么都沒(méi)干就損失好幾千，心想等等看吧，結果更沒(méi)想到的是，后面的扣費依舊很多。平安會(huì )按照50%、25%、15%、10%、10%、5%、5%....的方式持續的扣除保單管理費。這里你恐怕也就不難理解，推銷(xiāo)員為什么告訴你5年之后就可以不繼續交保費了，因為5年之后，他所拿到的傭金已經(jīng)只有你所交保費的幾個(gè)百分點(diǎn)了，沒(méi)所謂了。而這些扣費，其實(shí)反映在了你所拿到的對賬單上，只可惜你看到的時(shí)候已然太遲鳥(niǎo)。 截圖如下： 這就算是公司冠冕堂皇的做了費用扣除的告知義務(wù)，我們幫助的大部分客戶(hù)看到這里都已經(jīng)被嚇了一大跟頭，是不是被騙已經(jīng)不言而喻了。 3. 但這還不算完，更大的坑還在后面??！就是上面談到的只是保單初始費而已，也就是說(shuō)這些錢(qián)是拿去給代理人和他的領(lǐng)導們發(fā)傭金的。你所買(mǎi)的附加險是需要另外扣費的，也就是合同里界定的風(fēng)險管理費。而這個(gè)風(fēng)險管理費貓膩也很大，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)就是你年輕的時(shí)候讓你看上去不是很貴，但是費用迅速上漲。拿題主給的表格來(lái)舉例，假設題主今年30歲，男性，那么每千元的重疾保障成本是0.96元，但是20年后，往往正是大部分消費者交完保費開(kāi)始打算享受“終身”保障的時(shí)候，你會(huì )發(fā)現你的重疾保障成本飆升了548%?。?！再過(guò)10年到60歲時(shí)，已然飆至1411%?。?！更不用說(shuō)，到了80歲以后，你的保障成本已經(jīng)漲了接近100倍?。?！也就是說(shuō)，在你不知不覺(jué)之中，風(fēng)險保費急速上漲，如果你想享受終身保障，那么就要付出巨大的代價(jià)，如果你主險賬戶(hù)里的余額不足，對不起，保單就失效了。如果你覺(jué)得，媽的我都交了那么多保費了，說(shuō)失效就失效多不合算？！那你還有一個(gè)解決方案，就是繼續往這個(gè)無(wú)底洞里填錢(qián)。 4. 這還沒(méi)完，后面還有更加無(wú)恥的坑！如果你就不差錢(qián)，就愿意往主險萬(wàn)能賬戶(hù)里多存錢(qián)，去保住20萬(wàn)的保額呢？平安也不會(huì )讓你輕松得逞的，他們的客服小妹妹，會(huì )在一個(gè)很莫名其妙的時(shí)點(diǎn)給你打來(lái)電話(huà)，說(shuō)最近搞活動(dòng)啊，如果你愿意調整一個(gè)小小的額度，那么你每年都可以少交很多保費的啊，而且你賬戶(hù)收益不會(huì )變少的。在電話(huà)里稀里糊涂的你就答應了，那么你的保額就會(huì )被調降到你的保單價(jià)值附近。這時(shí)候萬(wàn)一你出現不測，需要理賠，那么你的20萬(wàn)保額就很容易變成2、3萬(wàn)了。過(guò)去我們就遇到消費者交了4.2萬(wàn)保費，而最終去世的時(shí)候只獲得4.1萬(wàn)賠償的奇葩故事。他覺(jué)得很蹊蹺，但是平安卻拿出了電話(huà)中客戶(hù)認可調降保額的證據。反正忽忽悠悠的，你的錢(qián)就沒(méi)了。幾十年呢，你的錢(qián)在人家口袋里，他們有的是機會(huì )和辦法忽悠你。 所以 @長(cháng)安客兄提到的不要著(zhù)急退保，有道理，但是這只是在理論層面上，實(shí)際操作上，我們還是建議乘早了斷，以絕后患。 在這里也提醒各位消費者注意，保險產(chǎn)品是虛擬產(chǎn)品，和大家平時(shí)購買(mǎi)的其他商品不同，保險買(mǎi)之前看不見(jiàn)，買(mǎi)之后也不能立刻用，所以好不好，是不是坑人往往要等很久才能看出來(lái)，而一旦發(fā)現了，就已經(jīng)造成了損失。甚至損失還不是確定的，因為很多保險產(chǎn)品都要求你長(cháng)期繳納保費，所以稍有不慎就給自己挖了一個(gè)很大的坑。到時(shí)候你會(huì )發(fā)現，不繳費了吧，前面的錢(qián)就損失了，繼續繳費吧，可能會(huì )損失更多的錢(qián)... 再講一點(diǎn)題外話(huà)，就是“智x人生”系列，在精算圈內部被看做智商檢測產(chǎn)品，也就是考察一個(gè)精算師是不是腦殘，就看他/她愿不愿意購買(mǎi)這種類(lèi)型的產(chǎn)品。詳情請參看我過(guò)去的一個(gè)答案。 平安有幾款萬(wàn)能險賣(mài)的非常好，其中有一款名叫“智x人生“的萬(wàn)能險，每年更是有幾百億的保費收入，但是其實(shí)其設計過(guò)于復雜，消費者很難察覺(jué)其中的貓膩。 平安精算部的朋友往往是這么開(kāi)玩笑的，你看X某某的精算水平多差啊，連”智x人生“都買(mǎi)。大家可以咂摸一下滋味。 而平安的代理人是這么告訴精算部產(chǎn)品設計人員的，你不要管產(chǎn)品差不差，再差的產(chǎn)品，只要給我們預留足夠的傭金，我們都能賣(mài)出去，而現實(shí)的確如此。 其實(shí)類(lèi)似的產(chǎn)品國內還有很多，不僅是平安一家在賣(mài)，還是希望大家可以盡量避免，尤其在不理解其產(chǎn)品細節的情況下，否則就很容易自己給自己挖了一個(gè)很大的坑。 這些坑人產(chǎn)品往往有以下一些特點(diǎn)： 期交保費，也就是說(shuō)要分期交付保費多年。這樣你一旦過(guò)了猶豫期，就等于給自己套上了一個(gè)繩索。持續繳費吧，仿佛很不合算；不繼續繳費了吧，賬戶(hù)里的錢(qián)很快就會(huì )被保險公司以各種費用的名義扣光；想要退保的話(huà)，能拿到手的現金價(jià)值與過(guò)去交的全部保費相比又少得可憐，實(shí)在不忍心割肉。 以萬(wàn)能理財型為主險，附加多種其他保障型附加險，看上去有保障，有理財，成為一款雜糅的保障計劃。而實(shí)際上，這類(lèi)產(chǎn)品的收益率也不理想，保障的費用也很貴。只是因為很復雜，消費者無(wú)從判斷而已。 往往通過(guò)代理人渠道進(jìn)行銷(xiāo)售，而你前幾期所交保費的一半左右都用于支付他們以及他們領(lǐng)導們的傭金。 我們這群苦逼精算師在設計產(chǎn)品的時(shí)候都快精神分裂了： 對客戶(hù)有利的產(chǎn)品往往需要和代理人/渠道爭利，需要把給到他們的傭金返還給消費者（廢話(huà)，給你傭金是希望你把產(chǎn)品給消費者解釋清楚的，解釋不清楚卻天天騷擾他們，干嘛要給你預留那么多傭金呢？）。 但這種產(chǎn)品由于銷(xiāo)售渠道支持，往往銷(xiāo)量都不大，甚至都不大為人所知。不能給公司帶來(lái)大量保費，公司自然也就不支持。 而對公司有利的產(chǎn)品，往往就是需要精算師絞盡腦汁把產(chǎn)品復雜化，把高昂的渠道費用和坑爹的條款雜糅到一個(gè)復雜的產(chǎn)品中去。讓消費者難以判斷，也難以比較，最后靠銷(xiāo)售人員的”忽悠“，讓消費者不明不白的就簽單了。 如果精算師敢于在公司內部說(shuō)真話(huà)，拒絕設計這種坑爹的復雜產(chǎn)品，那么在會(huì )上就成千夫所指。很多渠道的大佬們以罵總精算師為榮，言必稱(chēng)”精算懂個(gè)屁，總精算師經(jīng)常被我罵得屁都不敢放“，”他們設計的那些爛產(chǎn)品根本賣(mài)不出去，客戶(hù)會(huì )買(mǎi)什么只有我知道“ 希望消費者可以在保險產(chǎn)品的選擇上更加理智，看不懂的產(chǎn)品，拜托拜托不要再去買(mǎi)了。 發(fā)布于 2015-05-25 著(zhù)作權歸作者所有 推薦閱讀 大吸力黑科技神器了解一下 天貓超級懂 天貓超級懂 天貓超級懂 天貓超級懂天貓超級懂 的廣告 為什么知乎上那么多人黑平安保險？平安保險真的那么不好么？？ 對于公司，不粉不黑。對于產(chǎn)品，有粉有黑。對于平安福產(chǎn)品，僅就價(jià)格水平而言，就是貴了，這個(gè)無(wú)可否認。感謝@巫師指正原表國壽福沒(méi)有投保人豁免的失誤。 [圖片] 當然，每個(gè)公司有自己不同的營(yíng)銷(xiāo)策略。如港險方面，保誠，友邦的產(chǎn)品相對而言，價(jià)格較低，屬于以低價(jià)砸市場(chǎng)，企圖壟斷經(jīng)營(yíng)，而其它規模小一些的公司推出差異化的產(chǎn)品，價(jià)格略高來(lái)應對；而我們的市場(chǎng)上，包括人壽，平安，太保，新華這樣的公司無(wú)一例外用人海戰術(shù)，攫取品牌溢… 長(cháng)安客 的回答 · 13 贊同 推薦閱讀 購買(mǎi)了平安保險事后感覺(jué)不靠譜？ 仔細學(xué)習了各位的回答，最近也給知友看了不少產(chǎn)品，忍不住也來(lái)說(shuō)說(shuō)我的看法~~~ 佛家有云：人生有三個(gè)境界——看山是山，看水是水；看山不是山，看水不是水；看山還是山，看水還是水。題主在購買(mǎi)了這個(gè)保險組合后產(chǎn)生了疑惑，感到不靠譜，可以恭喜題主在這件事情上已經(jīng)達到了第二個(gè)境界，但這樣似乎還不夠，還需要有人助一臂之力，向前邁進(jìn)。 于我之見(jiàn)，這一問(wèn)題上一、三境界的區別在于你看待事物的程度深淺。具體表現就是你是真… 無(wú)敵幸運星 的回答 · 35 贊同 推薦閱讀

平安智盈人生終身壽險（萬(wàn)能型），好不好？ 看得出你有保險相關(guān)的意識，這很好呀！是這樣的，保險沒(méi)有誰(shuí)代替誰(shuí)的，都是為我們提供風(fēng)險管理的方法，盡可能減少損失。 而所有保險公司的萬(wàn)能型保險都是終身交費，你需要做好終身交費的準備。如果說(shuō)你預定只交15年，那么最好選擇其它的產(chǎn)品，比如有分紅型，健康方面的，意外方面的等等。 幫你分析分析：對于我們每個(gè)人，的確應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著(zhù)年齡的增大其身體抵抗力是成反比的，抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。 所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然后才考慮其它的保險產(chǎn)品，這樣才有意義。如果健康沒(méi)有保證，有再多的養老保險金，也是不切實(shí)際的。 建議你先購買(mǎi)國家推出的社保作為基礎（最好有單位出面購買(mǎi)的情況）包括合作醫療保險，然后根據自己的實(shí)際經(jīng)濟情況，再考慮商業(yè)保險作補充。 在這里，我知道在這個(gè)行業(yè)，大家有公認的三句話(huà)是這么說(shuō)的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品” 最后關(guān)于投保原則需要注意的是： （一）買(mǎi)保險先買(mǎi)醫療健康，有健康就能保證客戶(hù)擁有一切 （二）買(mǎi)保險輕言語(yǔ)重合同，人壽保險一般都是終生合同，買(mǎi)好了就能成為終生幸福，否則影響很大。 （三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

1、首先，這個(gè)險種是終身壽險（萬(wàn)能型），所以不存在滿(mǎn)5年就可以滿(mǎn)期給付。如果你想把錢(qián)退回來(lái)，就只能領(lǐng)取現金價(jià)值了，5年的現金價(jià)值肯定是拿不足本金的。 2、這個(gè)險種的主險只是保障身故，重疾保障是需要另外附加的，費用也是應該額外的。 3、這個(gè)產(chǎn)品的初始費用，年繳0-6000元，第一年是50%，第二年是25%…… 4、這個(gè)產(chǎn)品是終身壽險，確實(shí)是終身有效，但前提是以死亡為給付條件，并且不退保。重疾保障并不是終身的。 如果擔心重疾，應該考慮純重疾保險，而非這樣的萬(wàn)能險