隨著(zhù)生活的快節奏，大家容易被生活中各種事情忙的團團轉。而很多長(cháng)期保險繳費周期長(cháng)、可變因素較多，所以有時(shí)候會(huì )遇到忘記繳費或者不再繳費的情況，從而使保單失效。想要恢復保單的效力，就要申請保單復效。今天我們就來(lái)聊聊關(guān)于保單復效的一些事兒，感興趣的一起來(lái)看看。

什么是保單復效？

一般來(lái)說(shuō)，保險會(huì )有60天的寬限期，如果投保人在這60天的寬限期內及時(shí)繳費，保單不會(huì )受到什么影響，保險的保障仍然在。但是，如果超過(guò)了60天的寬限期，投保人并沒(méi)有續費或者簽署保單的時(shí)候也沒(méi)有選擇消耗現金價(jià)值，那么保單合同就失效了。

目前市面上的保險合同大多中止期是兩年，在這兩年內，如果因為錯過(guò)了寬限期，還可以向保險公司申請保單復效。但是如果超過(guò)了兩年，這份保單就是真的終止了，無(wú)法進(jìn)行復效。

保單復效需要的材料

一、個(gè)人健康資料

申請保單復效要重新提交個(gè)人的健康資料。比如身體的體重有沒(méi)有發(fā)生變化，或者身體有沒(méi)有生病都是非常關(guān)鍵的。一般保險公司對于申請復效的投保人會(huì )要求提供體檢報告，健康申明以及相關(guān)的健康證明材料來(lái)作為審核。

二、保單變更資料表

要進(jìn)行保單復效，除了需要個(gè)人資料以外，還要提交保單的變更資料表。保單變更資料表闡述了申請保險公司批復的內容，包括復效的注意細節方面的信息，這些保險公司也是要審核的。

三、其他注意細節

需要補交保險費和利息。為什么會(huì )有利息？因為是投保人違約，所以相當于繳納違滯納金。而且保單復效的時(shí)候是不能超過(guò)2年的，如果超過(guò)兩年，則無(wú)法復效，所以大家盡量做到按時(shí)繳納保費，不然后續會(huì )比較麻煩。

如實(shí)告知非常重要

在投保人進(jìn)行保單復效時(shí)，保險公司為了避免不必要的麻煩和道德風(fēng)險，一般會(huì )要求投保人進(jìn)行如實(shí)告知。

所以，投保人需要將自己在保單復效期內的身體狀況和就醫記錄如實(shí)告知給保險公司，保險公司再根據投保人的健康狀況作出判斷。

一般來(lái)說(shuō)，如果身體狀況好，保險公司會(huì )依照原來(lái)的保險合同恢復保單效用；如果投保人身體狀況變差，保險公司會(huì )增加相應的保費，或者根據投保人的情況，增加除外責任，即保險公司對特定的疾病不進(jìn)行理賠。如果保險公司認為投保人的身體風(fēng)險高，還可能拒保。

保單復效要具備哪些條件？

保單復效需要具備的條件是：從約定繳納保費的時(shí)間算起，不能超過(guò)2年時(shí)間，如果超過(guò)兩年，則保險合同就徹底終止了。在這2年里面，還包括2個(gè)時(shí)間段，一個(gè)是60天以?xún)鹊膶捪奁?，一個(gè)就是2年以?xún)鹊膹托凇?/p>

1.寬限期

保單的寬限期是指繳納頭一期保費之后，投保人沒(méi)有在保險費到期或者之前去繳納分期的保費，保險公司會(huì )從到期之日起提供60天的寬限期。

一般只要在這60天內補齊保費，保單是不會(huì )有任何影響的。但是如果超過(guò)了60天的寬限期，則投保人的局面就會(huì )比較被動(dòng)。

2.復效期

超過(guò)了保單的寬限期，那么就到了保單復效期的時(shí)間段。一般情況，如果超出60天的寬限期還沒(méi)有繳納保費，那么保險合同就會(huì )從寬限期滿(mǎn)當日24時(shí)起保險效力中止。投保人可以在效力中止的2年內申請保險復效。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在復效時(shí)間內投保人是可以申請保險復效的。只要投保人提交書(shū)面的復效申請，補齊保費，并且完成保險公司的各項審核，保單就會(huì )恢復效力。

復效期核保更加嚴格

申請保單復效，保險公司一般會(huì )要求投保人或者被保險人重新進(jìn)行核保。保單復效的核保標準會(huì )比之前投保更加嚴格，一般會(huì )要求投保人重新做健康告知，或者也會(huì )要求一部分客戶(hù)重新進(jìn)行體檢，而這些核保結果將直接影響到復效的成敗或者要不要增加復效的條件。

保單失效了要不要申請復效？

健康險類(lèi)的保單復效，肯定會(huì )和投保人的身體狀況緊密相連。而且很多健康險的保單復效還會(huì )有觀(guān)察期。如果投保人因為自身問(wèn)題出現狀況，將會(huì )面臨保單復效加費的情況。

如果投保人在保單復效期間的觀(guān)察期內出險，保險公司是不會(huì )做任何理賠的。另外，保單復效除了要補交之前所欠的保費，還要繳納復效的利息，一般復效的利息是從保單繳費對應日算起，一般是按天計算的。

那么，保單復效會(huì )產(chǎn)生一定的損失，還要辦理保單復效嗎？

如果投保人續交保費的時(shí)間比較短，只有一兩年或者三四年，這個(gè)時(shí)候投保人退保是非常不劃算的。因為這個(gè)時(shí)候退保保單的現金價(jià)值是很少的，一般會(huì )少于自己所繳納的保費。所以辦理保單復效反而更加劃算。

對于繳費時(shí)間較長(cháng)的投保人，因為后期的保費繳納時(shí)間不是很長(cháng)，所以只要辦理了保單復效手續，就可以在較短的時(shí)間內繳納保費，并且可以使自己的保險合同繼續有效。

保單復效后出險如何理賠

保單復效后，被保險人出險如何理賠呢？一般情況，被保險人如果發(fā)生保險事故，經(jīng)過(guò)查實(shí)屬于保險責任，保險公司會(huì )進(jìn)行理賠。但是，如果是重疾險，則保單復效會(huì )對理賠結果產(chǎn)生一定的影響。因為這類(lèi)險種對于保單復效的理賠條件是有一定限制的，一般在保單復效時(shí)，會(huì )重新設定重疾險的觀(guān)察期，如果被保險人在復效后的觀(guān)察期內出險，投保人是無(wú)法獲得理賠的。

結語(yǔ)

保單復效不是我們想復就能復，涉及的條件還很多。投保了長(cháng)期險的朋友，千萬(wàn)不要投保了就把保險束之高閣。對于保險的繳費時(shí)間，我們也應該記得，不然最后受損失的還是自己哦！