說(shuō)起買(mǎi)保險，很多人都認為保險是有錢(qián)人才考慮的東西。 “基本生活還成問(wèn)題呢，哪有閑錢(qián)考慮保險？”這是小編聊起保險時(shí)身邊朋友調侃時(shí)說(shuō)的話(huà)。雖然是調侃，但也許也是發(fā)自真心的。認為保險貴，買(mǎi)不起保險的人大有人在。但是反過(guò)來(lái)想，沒(méi)錢(qián)的話(huà)如果再生病不是更可怕嗎？對于缺錢(qián)的、收入不高的家庭，其實(shí)更需要保險。今天小編就來(lái)聊聊收入不高、預算有限的家庭，怎么買(mǎi)保險最劃算？如果你正好需要，感覺(jué)接著(zhù)往下看。

對于收入不高，預算有限的個(gè)人或者家庭來(lái)說(shuō)，投保時(shí)只要記住這幾句秘訣，就基本錯不了。那就是“消費型保險向前走，儲蓄型保險排隊等，純理財型保險靠邊站。”

什么意思呢？保險按照一般分類(lèi)可以分類(lèi)消費型保險、儲蓄型保險和理財型保險。一種保險只能解決一個(gè)問(wèn)題，對于預算有限的家庭，應該優(yōu)先和著(zhù)重考慮消費型保險，等家庭經(jīng)濟改善了再考慮儲蓄型保險，對于收入有限的家庭，別急著(zhù)關(guān)注理財型保險。

對于收入不高，預算有限的家庭，這四種保險是最迫切需要的，也是最關(guān)乎我們生活的，下面我們著(zhù)重來(lái)了解下這4款保險。

醫療險

醫療險是所有保險的基礎。對于家庭收入不高的家庭，除了要配置基礎社保外，還要給自己投保一份商業(yè)醫療保險。

因為醫療險是實(shí)報實(shí)銷(xiāo)的，無(wú)論是住院還是特殊門(mén)診，只要投保了醫療險，就可以憑發(fā)票進(jìn)行報銷(xiāo)。

醫療險的作用是把大大小小的醫療費用交給保險公司，而自己只需要承擔報銷(xiāo)后剩下的一小部分，有了醫療險，可以確保不會(huì )因為疾病、意外花很多錢(qián)，可以保障家庭不會(huì )因為疾病和意外和瞬間崩塌。

商業(yè)醫療險一般可以作為醫保的補充，目前市面上很多的百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品，幾百塊錢(qián)就可以保障一年，保額高達幾百萬(wàn)，而且不限制疾病病種，各種進(jìn)口藥和特殊治療，只要醫生認為是合理且必要的，都能報銷(xiāo)。

一般醫療險的繳費方式都是一年一交的，有的會(huì )自動(dòng)續?！，F在市面上的百萬(wàn)醫療險都有免賠額，所謂免賠額，是指社保報銷(xiāo)后的剩余費用，如果低于1萬(wàn)或者2萬(wàn)的免賠額，就無(wú)法進(jìn)行報銷(xiāo)。超出免賠額的部分才可以進(jìn)行報銷(xiāo)。

我們在選擇百萬(wàn)醫療險時(shí)，可以盡量選擇免賠額低的產(chǎn)品，另外，還要注意醫療險是否續保寬松，方便之后的續保。

重疾險

重疾險的保險金用途廣，只要被保險人一經(jīng)確認的疾病符合保險合同的約定，就可以申請理賠。理賠的金額無(wú)論是用于治療還是用于家庭開(kāi)銷(xiāo)和個(gè)人旅行，保險公司都不會(huì )干涉。

因為重大疾病所需要的治療費用一般很高，而且一般醫院也不讓拖欠，如果只有可以報銷(xiāo)的醫療險，那么前期的各項治療費用就是很多家庭的一個(gè)難題。對于預算不高的家庭來(lái)說(shuō)，如果家里的經(jīng)濟收入來(lái)源突然倒下，那么整個(gè)家庭都會(huì )陷入困境和恐慌之中。

如果家庭經(jīng)濟支柱在生病錢(qián)投保了重疾險，那么就可以安心治病，剩下的錢(qián)還可以用于后續的康復治療和平衡收入損失。如果病情嚴重，不想醫治了，也可以把這筆理賠金省下來(lái)作為孩子的學(xué)費或者是家庭的日常開(kāi)支，使家庭不會(huì )因為突然失去主心骨而倒下。

重疾險分為一年期重疾險和長(cháng)期重疾險。一年期的重疾險交一年保一年，保費也會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加。長(cháng)期的重疾險一般分為定期和終身的。保障時(shí)間按照合同約定的年限，一般保費是固定的。

對于預算有限的家庭，可以先暫時(shí)買(mǎi)一年期的重疾險，等之后收入增加了再換成長(cháng)期的重疾險?；蛘咭部梢砸荒昶诘闹丶搽U和長(cháng)期的重疾險搭配購買(mǎi)來(lái)，以此來(lái)增加保額。

對于預算有限的家庭來(lái)說(shuō)，不建議投保具有返還性質(zhì)的保險。因為保費會(huì )更貴，此階段應該更注重用最少的錢(qián)獲取最高的保障。

意外險

意外險又被稱(chēng)之為意外傷害險。意外險主要保障的就是傷殘和身故。傷殘等級按照1-10級劃分。1級為最高級，傷殘最重，以此類(lèi)推，10級最輕。一般身故和全殘意外險都會(huì )100%賠付保額。傷殘根據等級來(lái)進(jìn)行賠付，賠付比例10%--100%不等。

壽險

對于預算有限的家庭，給家庭經(jīng)濟支柱投保一份壽險也是相當必要的。壽險作為生命的保障，萬(wàn)一家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生不幸，整個(gè)家庭就永遠失去了穩定的經(jīng)濟來(lái)源。此時(shí)如果有壽險，那么至少可以保證到孩子的讀書(shū)、父母的養老等各種問(wèn)題，不會(huì )讓整個(gè)家庭因為突然失去經(jīng)濟頂梁柱而陷入困境。

壽險一般分為定期壽險和兩全壽險。一般定期壽險屬于消費型，兩全壽險屬于儲蓄型保險，被保險人身故，保險公司會(huì )返還一部分錢(qián)。

對于預算有限的家庭，當然應該有限投保定期壽險。因為兩全壽險的保費肯定比定期壽險的保費更貴。

壽險保障身故和全殘，所以無(wú)論被保險人因為疾病還是意外導致的身故或者全殘，保險公司都會(huì )賠付，可以給家人提供一份保障。

以30歲男性為例，如果投保百萬(wàn)醫療險和1年期50萬(wàn)保額的重疾險、50保額的意外險，50萬(wàn)的定期壽險，平均下來(lái)每個(gè)月也就幾百塊錢(qián)。比這個(gè)便宜的肯定還有。所以，還敢說(shuō)保險太貴嗎？

結語(yǔ)

認為保險太貴而不買(mǎi)保險的，更多的是因為保險意識不強。對于家里預算有限，承擔不起任何風(fēng)險的家庭來(lái)說(shuō)，對保險的需求應該更加迫切。因為經(jīng)不起任何疾病和意外的打擊。別再覺(jué)得保險只是有錢(qián)人需要考慮的事情，收入少也可以買(mǎi)保險?？赐晗Ｍ麑δ阌杏?！