說(shuō)到買(mǎi)保險，很多人都表示不急，保險，那不是想什么時(shí)候買(mǎi)，什么時(shí)候就能買(mǎi)？其實(shí)，買(mǎi)保險是有一定的限制的，除了你的預算是否充足，還有你身體是否健康，你的職業(yè)是否適合投保，還有一點(diǎn)就是，年齡也會(huì )對買(mǎi)保險產(chǎn)生限制，所以對于年紀大的人，身體機能下降，處于疾病的高發(fā)期，買(mǎi)保險就變的沒(méi)那么簡(jiǎn)單。對于長(cháng)大成人的我們來(lái)說(shuō)，最大的心愿就是父母身體健康，如果生病了，有足夠的錢(qián)看病，那么，今天我們就來(lái)聊聊給上了年紀的父母親買(mǎi)保險要怎么買(mǎi)？感興趣的朋友一起來(lái)了解下。

為什么父母買(mǎi)保險很難？

首先，保險公司是以盈利性為目的的商業(yè)公司，不是慈善公益機構，父母親屬于老年人，這個(gè)群體無(wú)論從患病率和死亡率都是直線(xiàn)上升的，賠付率太高了。

所以，給父母買(mǎi)保險通常會(huì )遇到以下困難：

超過(guò)投保年齡限制

比如健康類(lèi)的保險，如重疾險，一般都會(huì )設置投保年齡，比較常見(jiàn)的是60歲，有的會(huì )設置在65歲，還有一些產(chǎn)品對年齡限制更苛刻，四五十歲就被歸類(lèi)為高風(fēng)險人群而被拒保了。

保費高 保額低

給父母買(mǎi)保險，很容易遇到的一個(gè)問(wèn)題就是交的保費額度大于保額，呈現保費倒掛。以重疾險來(lái)說(shuō)，50歲以上的人買(mǎi)重疾險，保費是很高的，很多時(shí)候算一下，保費是超過(guò)保額的。

而且父母由于年齡的關(guān)系，繳費的期限也有所限制，通常交個(gè)十年就不能續交了，起不到分攤風(fēng)險的作用。

產(chǎn)品保額限制

很多保險公司為了控制自己的風(fēng)險，對于老年人的投保在保額上都會(huì )有所控制，會(huì )限定其購買(mǎi)的保額。

健康告知嚴格

由于大多數老年人處于這個(gè)年齡或多或少都會(huì )患一些疾病，例如高血壓、高血脂、糖尿病、高血糖等，很多保險公司對于疾病也有規定，如果換了這個(gè)病，就買(mǎi)不到某款保險了。

如何給父母買(mǎi)保險？

既然給父母買(mǎi)保險不好買(mǎi)，那么我們在給父母選擇保險產(chǎn)品的時(shí)候就要盡量選擇對年齡限制寬泛，杠桿作用大并且健康告知寬松的產(chǎn)品。而保險產(chǎn)品的購買(mǎi)順序應該是意外險→醫療險→防癌險。

意外險

隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，父母的腿腳和行動(dòng)力大不如從前，而他們發(fā)生摔傷，扭傷等的概率大大提高，所以挑選一款意外險給父母是非常實(shí)用的。

在購買(mǎi)意外險時(shí)，不必挑選保額太高的產(chǎn)品，但是要選擇包含意外醫療責任、報銷(xiāo)意外和急診的產(chǎn)品。

醫療險

醫療險一般分為大額醫療險和小額醫療險，對于父母來(lái)說(shuō)，可以購買(mǎi)大額醫療險，首選大額醫療險，但是大額醫療險一般要求年齡在60歲以?xún)?，并且身體各項指標情況也要良好，大額醫療險可以解決重大疾病等產(chǎn)生的住院花費問(wèn)題。

但是由于60歲以上年齡的父母很難再購買(mǎi)大額醫療險，所以只能買(mǎi)小額醫療險，可以解決父母因小病產(chǎn)生的住院花費。但是現在市場(chǎng)上針對老年人小額醫療險的產(chǎn)品相對來(lái)說(shuō)很少，因為老年人的特殊性，出險率很高，而保險公司是不會(huì )讓自己做虧本買(mǎi)賣(mài)的。

購買(mǎi)醫療險，還有一項要求非常嚴格，那就是健康告知，對于做過(guò)手術(shù)，有過(guò)疾病史，還有患有三高的群體，買(mǎi)醫療險也會(huì )變得困難重重。

關(guān)于醫療險報銷(xiāo)

醫療險的保險一般分為兩種

有社保的情況下，先進(jìn)行社保報銷(xiāo)，在扣除免賠額后，再進(jìn)行一次報銷(xiāo)。

無(wú)社保的情況下，直接進(jìn)行商業(yè)保險報銷(xiāo)。值得注意的是，很多保險產(chǎn)品對于沒(méi)有社保的情況，保費會(huì )比有社保的高，而且購買(mǎi)和報銷(xiāo)都會(huì )受到一定比例的限制。

防癌險

對于無(wú)法購買(mǎi)重疾險和醫療險的老年人，防癌險這時(shí)候或許是很好的選擇。因為防癌險對于健康告知和年齡的的限制都比較寬泛，所以我們可以退而求其次選擇防癌險。

值得注意的是，防癌險很多都是短期消費型的產(chǎn)品，所以在購買(mǎi)的時(shí)候一定要研究下家族的遺傳病史和老年人相關(guān)的癌癥數據，最好有針對的進(jìn)行購買(mǎi)，這樣有助于更好的防護老人的風(fēng)險。

一般情況下，50-60歲的老年人可以購買(mǎi)養老保險，意外險，重疾險和醫療險；60-70歲的老年人養老保險和重疾險就不要考慮了，重點(diǎn)考慮意外險和醫療險及防癌險；70歲以上的老年人購買(mǎi)意外險即可，其他保險就沒(méi)有必要購買(mǎi)了，因為非常不劃算。但是意外險由于保費低，杠桿高，但是購買(mǎi)的時(shí)候也要注意保障利益，仔細研究保險合同條款，看是否包含了意外醫療和身故、殘疾，因為老年人的保險免責條款較多，所以購買(mǎi)時(shí)一定要注意免責條款并且詢(xún)問(wèn)清楚，以防到時(shí)拒賠的情況。

父母是養育我們長(cháng)大，把最好的給了我們。時(shí)間不饒人，我們長(cháng)大了，父母卻老去了，對于為人子女的我們，最大的心愿莫過(guò)于父母身體健康，給父母買(mǎi)一份保險，不僅是孝心的體現，其實(shí)也是作為子女的一份責任，給父母的健康加一層保障，也給他們的晚年生活加一把保護傘！