保險，不可否認現在已經(jīng)成為我們生活當中的必需品了。那么對于家庭保險配置來(lái)說(shuō)，保險要如何配置？預算要如何分配，以及家庭成員的需求和風(fēng)險是怎樣的？那么我們要解決的就是這三類(lèi)人群：自己和配偶（大人）、孩子（小孩）和父母（老人）。

我建議配置的優(yōu)先級應遵循三個(gè)原則：

　　1、收入高者優(yōu)先；

　　2、無(wú)社保者優(yōu)先

　　3、年紀小者優(yōu)先。

　　以上原則都是個(gè)人建議，我逐一解釋建議的原因。

　　1、收入高者優(yōu)先

　　收入高者優(yōu)先，這一原則得到了整個(gè)保險業(yè)的認可。原因很簡(jiǎn)單。

　　家庭收入不僅需要日常開(kāi)支，還需要抵押貸款等大額債務(wù)。另外，如果有孩子，目前和未來(lái)的教育費用也是一筆巨款，這是一筆隱性債務(wù)。

　　如果家庭的大部分甚至全部收入來(lái)自同一個(gè)人，即家庭經(jīng)濟支柱。如果這個(gè)人意外導致殘疾甚至被殺，或者中風(fēng)暫時(shí)喪失了工作能力，那么家庭就容易倒塌。這時(shí)，大量的保險金可以幫助家庭渡過(guò)難關(guān)。因此，確保家庭的經(jīng)濟支柱是最優(yōu)先考慮的事項。如果是雙收入家庭，這對夫婦的收入是相等的，配置優(yōu)先度應該同等最高?！?/p>

　　有一種普遍的現象是，許多父母優(yōu)先為子女購買(mǎi)保險。在消費的其他方面，自己少花點(diǎn)錢(qián)，更多去滿(mǎn)足孩子并無(wú)不妥。大人才能是家庭的支柱，而不是孩子。只有保住大人，孩子才能幸福。因此，購買(mǎi)保險應該花在成人身上而不是孩子花費更多的錢(qián)。

　　如果丈夫和妻子一方?jīng)]有收入，如妻子是帶孩子的家中的全職妻子，你還需要配置保險。雖然妻子沒(méi)有收入，但這并不意味著(zhù)她沒(méi)有為家庭做出貢獻。由于她照顧家庭，丈夫無(wú)所畏懼，為事業(yè)盡力而為。如果妻子不幸生病或發(fā)生意外而無(wú)法照顧家人，那肯定會(huì )影響丈夫的工作。在這個(gè)時(shí)候，治療、尋找父母來(lái)幫助照顧孩子，甚至是保姆，他們都需要花很多錢(qián)。因此，即使你的妻子不工作，你應該配置足夠的保險。相反，丈夫照顧家庭，妻子外出工作。原因是一樣的。

　　此外，沒(méi)有工作收入的人可能不會(huì )購買(mǎi)社保，因此有必要購買(mǎi)商業(yè)保險。

　　商業(yè)保險是一種以利潤為導向的保險，與社會(huì )保險相關(guān)。

　　2、無(wú)社保者優(yōu)先

　　社保，通常指五保險和一金。五險是養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險，一金是住房公積金。我們主要討論的是社會(huì )醫療保險，通常稱(chēng)為醫療保險。醫療保險報銷(xiāo)了門(mén)診和住院醫院的部分費用，以減輕我們醫療的經(jīng)濟負擔。

　　醫保面向城市，分為城鎮職工和城鄉居民。另外，有公共醫療保險和新農兩種社會(huì )醫療保險。公共醫療是公務(wù)員或機構人員的福利，最高程度為保障。 新農對于農村居民，最低級別為保障。

保障排序方式為，公共醫療>醫療保險>新農合

　　因此，我們說(shuō)的無(wú)社保”，實(shí)際上是指沒(méi)有社會(huì )醫療保險的人，即無(wú)醫保、公費醫療或新農合的人。

　　3、年紀小者優(yōu)先

　　人身保險保障人們的健康和長(cháng)壽。通常，年齡越小越健康，死亡概率越低。這是受保人越年輕，保費越低。

　　如果你年紀大了，比如60歲，不僅保費比6歲的人高幾十倍，而且肯承保的產(chǎn)品也很小。當您年老時(shí)，醫療費用主要基于節省和社保。不要指望保險公司。商業(yè)保險的重要前提是被保險人在承保時(shí)是健康的。因此，保險不適合老人或不健康的人。

　　年輕人是首選，不僅因為保費的選擇較少，而且因為生命的巨大價(jià)值。因為年輕人仍然可以工作幾十年，所以他們顯然比已經(jīng)接近或接近退休的人更有價(jià)值。這純粹是經(jīng)濟上的，與倫理無(wú)關(guān)。

　　4、優(yōu)先度排序建議

　　基于以上三個(gè)原則，我們幫家人的投保優(yōu)先度排一個(gè)序：

　　成人>孩子>老人

　　這只是我個(gè)人的建議，你可以根據自己的情況有不同的排序。以上的三個(gè)原則大家可以參考，這知識多保魚(yú)給大家總結出來(lái)的，大家可以仔細的研究一下，以免我們在投保的時(shí)候可以選擇我們適合家庭的保險產(chǎn)品。