意外險是人們生活中必不可少的保障之一，第一它保費便宜，購買(mǎi)條件受限較小，是很多人愿意購買(mǎi)的。但是很多意外出現后，卻往往得不到賠付，這讓保險公司也很難辦。出現這些原因之一就是因為大部分人沒(méi)有認真閱讀意外險的免責條款。

我們需要兩個(gè)明確的定義：

意外險的定義：意外傷害保險，是將死亡或殘疾作為給付的條件的保險。

意外事故的定義：指導致身體受到傷害的外在的，突然的，無(wú)意的，非疾病的客觀(guān)事件。

劃重點(diǎn)了！

只有滿(mǎn)足上述六個(gè)條件才能獲得付款。那么意外險沒(méi)有支付的常見(jiàn)情況是什么？

讓我們來(lái)看看

NO.1：猝死不賠

現代人的生活很快。工作壓力大，猝死率逐年上升。但是，意外險對猝死的情況不賠。

事實(shí)上，在某些因素下，猝死是由身體某種因素進(jìn)潛在性的“疾病”引起的。因此，保險業(yè)普遍認為“猝死”是由于疾病死亡而不符合意外險的保障范圍。

如果長(cháng)期過(guò)度疲勞會(huì )導致身體超負荷，那么它自然不會(huì )“爆裂”?？傊?，不接受過(guò)度勞累的死亡意外險。

NO.2：高原反應無(wú)法賠償

高原反應是每個(gè)人都可以預測的情況。當您選擇前往海拔較高的地方，如西藏時(shí)，您需要提前采取預防措施來(lái)治療高原反應。 “意外”實(shí)際上并不符合“無(wú)法解釋的、不可預測”的狀況，高原反應與其自身的身體狀態(tài)有關(guān)，嚴格來(lái)說(shuō)是病理反應。因此，它不受賠償。

NO.3：個(gè)體中毒不予以賠償

食物中毒實(shí)際上符合“外在的，突然的，無(wú)意的，非疾病的”四個(gè)因素，因此如果有3人或更多人的集體中毒事件，則意外險可以提出索賠。

但是，如果發(fā)生個(gè)別食物中毒事件，將不予賠償。原因是個(gè)別食物中毒的原因不太明確，可能與個(gè)人體質(zhì)有關(guān)，引發(fā)胃腸道疾??；它也可能是故意的，不能排除“自殺”的情況。因此，保險公司不接受個(gè)人食物中毒案件。

NO.4：中暑死亡不賠

在醫學(xué)上，中暑被認為是一種疾病，主要是因為人們長(cháng)時(shí)間暴露在高溫下，導致身體功能發(fā)生某些變化，并需要很長(cháng)時(shí)間才能發(fā)生。同時(shí)，中暑可以在一定程度上避免，因此中暑的死亡不在意外險的補償范圍內。

NO.5：意外摔倒不賠

在健康的情況下，跌倒可能只會(huì )導致劃痕。但如果你摔得，最重要的原因不僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的摔倒。摔倒只是一種誘因。罪魁禍首可能是由于被保險人的內部疾?。ㄈ缒X血管破裂、心臟病等），這是保險索賠的近因理賠原則。

NO.6：懷孕事故不賠

大多數意外險產(chǎn)品已被明確納入免責條款中，例如懷孕事故、墮胎。

由于被保險人在懷孕期間發(fā)生事故的風(fēng)險大大增加，并且您希望在懷孕期間獲得保障，您需要特殊的生育保險投保。

NO.7：探險身亡不賠

許多保險公司意外險將投保“潛水、跳傘、攀巖、冒險活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬場(chǎng)、賽車(chē)”的高風(fēng)險活動(dòng)列為免責條款。

當然，在某些特殊情況下，以及針對特定人群的一些意外險產(chǎn)品，保險公司正在覆蓋這些高風(fēng)險項目，但對保險公司有嚴格的限制，并且保險費用的配額也大大提高。

NO.8：手術(shù)意外死亡

手術(shù)是因為疾病而不是因為意外傷害而進(jìn)行的，并且手術(shù)被常某批準，這意味著(zhù)被保險人知道手術(shù)前有很大的手術(shù)風(fēng)險。因此，手術(shù)死亡的原因不是因為意外，而是因為生病。

重要的是要記住，意外傷害與死亡或殘疾之間存在必然因果關(guān)系，否則不構成保險責任。

但無(wú)論如何，上述八種情況只是一小部分。

據統計局統計，在中國，每年異常死亡人數超過(guò)320萬(wàn)。

數字龐大的背后是一個(gè)殘酷的現實(shí)，而意外險仍然是抵御風(fēng)險入侵的重要手段。
意外險固然主要，但是其中隱藏的免責條款同樣重要。列出上述八大基本點(diǎn)，主要是想讓大家了解基本的意外險免責條款，讓大家知道要認真的看清保險免責條款，選擇適合自己的意外險，合理規劃。