隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展以及人們保險意識的上升，大家對于風(fēng)險防范的一直越來(lái)越強，以至于很多人在狗迷保險的時(shí)候會(huì )比較全面的思考以及購買(mǎi)，甚至是購買(mǎi)多份的保險產(chǎn)品。有些人可能會(huì )好奇，如果你在不同的保險公司購買(mǎi)多份的保險產(chǎn)品，如何處理理賠？哪個(gè)保險可以疊加在賠付上？因為平時(shí)期收到了很多這樣的問(wèn)題，今天就給大家講解一下。

　　一、哪些保險可以疊加賠付？

　　首先，保險產(chǎn)品是否可以疊加賠付取決于其賠付模式。

　　在基本的保障保險類(lèi)型中，如重大疾病保險、醫療保險、意外險和壽險，主要的賠付模式分為兩種類(lèi)型：

　　一是定額賠付型，也就是說(shuō)，只要它符合合同約定的賠付條件，你就可以獲得保險金賠付，賠付的金額是按照合約的，購買(mǎi)的保額越高，你賠的越多。例如，重大疾病保險中的疾病/殘疾、壽險、意外險保障、住院津貼保障等。

　　二是補償報銷(xiāo)類(lèi)型，即根據實(shí)際支出被保險人，按合同報銷(xiāo)，報銷(xiāo)金額不超過(guò)實(shí)際費用。在醫療費用保障中常見(jiàn)，例如醫療保險保障和保障意外醫療保障。

　　從上表中可以清楚地看出，如果投保多個(gè)保險，則定額賠付類(lèi)型的保險可以與理賠疊加，而報銷(xiāo)補償保險不能與理賠疊加。

　　二、多家投保該如何理賠？

　　在清除各種類(lèi)型保險的賠付模式后，讓我們來(lái)看看多家投保后，各險種該如何理賠吧！

　　1、重大疾病保險

　　如果您購買(mǎi)多種重大疾病保險，無(wú)論是嚴重疾病還是輕癥，只要您符合合同約定，您就可以同時(shí)獲得理賠。

　　值得注意的是，除了惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中后遺癥等25種高危重癥外，保險業(yè)對此有統一的定義，其他嚴重疾病與輕癥，不同的公司條款可能會(huì )有一些差異，因此，在疾病診斷后，仔細檢查保險條款，確認是否符合理賠的定義，然后向保險公司報案。

　　在準備理賠信息時(shí)，必須根據保險公司的要求，如實(shí)提供。您可以提前詢(xún)問(wèn)哪些文件需要原件，哪些文件需要使用該副本。所有需要原始信息，你可以申請一個(gè)理賠，要求保險公司發(fā)回保險信息，然后進(jìn)入下一家理賠程序。

　　2、醫療險

　　醫療保險不能與賠付疊加。但是，我們經(jīng)常建議消費者購買(mǎi)小額醫療保險+ 百萬(wàn)醫療保險的組合，因此被保險人醫療保障將更加全面，并且可以盡可能地報銷(xiāo)一些醫療費用。小額醫療保險保額一般在1~5 萬(wàn)之間，免賠額很低，甚至有些產(chǎn)品沒(méi)有免賠額，只要住院就可以報銷(xiāo)；雖然百萬(wàn)醫療險保額保費并不昂貴，但保額高達數百萬(wàn)，嚴重疾病所需的高額醫療費用也可以報銷(xiāo)，但通常有1萬(wàn)的免賠額，因此醫療費用低于1 萬(wàn)不能理賠。

　　因此，如果您購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險后，然后添加一個(gè)保額1 萬(wàn)、沒(méi)有免賠額的住院醫療險，被保險人醫療保障無(wú)縫連接，無(wú)論大病小病，只要住院就可以報銷(xiāo)。

　　需要提醒大家的是，醫療保險發(fā)票中的醫療保險理賠材料必須妥善保管，如果不慎丟失，但不能申請補打。如果原始發(fā)票在第一家保險公司理賠被收回，您可以用費用費用分割單再去其他保險公司報銷(xiāo)其余部分。

　　3、意外險和壽險

　　意外險中的意外醫療保障與醫療保險理賠相同，無(wú)需多說(shuō)。

　　意外死亡保障類(lèi)似于壽險。它基于人的生命賠付。只要它符合收縮的理賠條件，它就可以是多家理賠。當意外傷殘賠付時(shí)，各保險公司批準的殘疾鑒定機構可能會(huì )有一些差異。當執行理賠時(shí)，保險公司可以首先確認理賠數據請求。

　　另外需要注意的是，當你為你的孩子購買(mǎi)意外險時(shí)，你應該注意理賠的死亡是有限的：未成年人0  -  9歲，死亡賠付不能超過(guò)20 萬(wàn)； 10  -  17歲，死亡賠付不能超過(guò)50 萬(wàn)。因此，即使您為您的孩子購買(mǎi)超過(guò)意外險，未成年人賠付的保額也不會(huì )超過(guò)相應的限制。但是，意外殘疾的賠付沒(méi)有理賠配額限制。

　　三、不同險種也可以疊加賠付

　　關(guān)于疊加賠付，實(shí)際上除了可以疊加相同類(lèi)型的保險外，還可以疊加不同類(lèi)型的保險。例如，當配置重大疾病保險、壽險和意外險與死亡保障時(shí)，如果患者在等待期后死亡，則重大疾病保險和壽險可以是賠付；如果事故發(fā)生，可以使用重大疾病保險、壽險和意外險賠付。雖然這三種類(lèi)型的保險是完全不同類(lèi)型的保險，但配置的目的和功能完全不同，它們不能相互替代，但有時(shí)它們可以產(chǎn)生這樣的協(xié)同效應，可以讓被保險人的保障更大化。

　　對于保險消費者來(lái)說(shuō)，理賠一直是一個(gè)非常關(guān)注的問(wèn)題。我希望今天的文章會(huì )給你一些啟發(fā)。還建議大家盡快改進(jìn)保障，一步一步為自己和家人建立更強大的保護，抵御風(fēng)險，擁抱更好的明天。當然選擇正確的保險很重要，要理性投保。