定期OR終身？

　　根據保險期限，重大疾病保險可分為常規型和終身型。定期重大疾病保險在固定的一段時(shí)間內為被保險人為保障，固定期間可為年（如20年），或者可為被保險人年齡（如保障至60歲）。終身重大疾病保險終身為被保險人提供保障。另外，終身類(lèi)型通常包含死亡責任。

　　那么，你如何定期和終身選擇？

　　患有重大疾病的人的概率隨著(zhù)年齡而增加。選擇常規的重大疾病保險可以支付相對較少的保費，但這也意味著(zhù)放棄高風(fēng)險年齡組的保障。

　　因此，如果家庭收入穩定且經(jīng)濟壓力不大，建議選擇終身重大疾病保險，或使用常規和終身匹配方法增加保障配額。

　　如果家庭收入不穩定或經(jīng)濟壓力很大，您可以選擇定期重病保險。例如，保障自己退休。在此期間，你必須支持老人，你必須撫養你的孩子。一旦摔倒，你必須有保險來(lái)照顧你的家人。

　　?早期支付或額外付款？在閱讀保險合同中的保險責任時(shí)，我們經(jīng)常會(huì )看到“提前付款”和“額外付款”。

　　那么，這兩種付款方式有什么區別？

　　事實(shí)上，所謂的“付型早期疾病保險”通常是針對其他風(fēng)險的重大疾病保險。主要保險是壽險或兩保險。此類(lèi)產(chǎn)品的主要保險（死亡）保額通常高于額外的重大疾病保險，并且主要保險和額外的保險信用額是共享的。

　　如果被保險人首先患有嚴重疾病，保險公司將只有主要保險金額 - 死亡后保額后的賠付金額。

　　例如，小明提前購買(mǎi)了重大疾病保險付型，壽險保額500,000，以及額外的重大疾病保險保額300。五年后小明不幸的是，患上癌癥的保險公司為賠付.30萬(wàn)。但最終，他無(wú)法治愈。 小明由于他去世，他的受益人收到了20萬(wàn)人死亡。

　　額外的賠付意味著(zhù)主要和額外的保險信用額度不共享，重病賠付不會(huì )影響身故保險黃金。

　　或者以上面的小明為例，如果他購買(mǎi)額外的付型重大疾病保險，他的癌癥賠償金為30萬(wàn)，死亡金額為500,000。

　　??消費型OR返還型?

　　所謂的消費型重病保險僅指重大疾病保險的責任和輕癥的保險責任。如果在保障期間合同中沒(méi)有指定疾病，則在到期或死亡后不會(huì )退還任何現金。它的保單現金值隨時(shí)間先增加，然后遞減，拋物線(xiàn)，但總是低于保額。所謂的返還類(lèi)型的重大疾病保險是指以死亡保障責任甚至生存責任的重大疾病保險。它的保單現金價(jià)值會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移而增長(cháng)，甚至會(huì )超過(guò)保額。因此，“病有疾病，沒(méi)有疾病和營(yíng)養”往往成為一種嚴重的疾病保險。

　　顯然，消費者重大疾病保險的價(jià)格將低于返還。當預算不足時(shí)，建議先購買(mǎi)消費者類(lèi)型。畢竟，購買(mǎi)重大疾病保險的主要目的是使用保障而不是養老金。

　　對于穩定的收入，購買(mǎi)返還類(lèi)型的經(jīng)濟基礎是好的。返還型危重病一般疾病保障范圍比消費更全面，除了死亡責任外，具有一定的養老功能，并且可以提供綠色通道等附加服務(wù)，這些都不適用于消費者重大疾病保險。

　　你想要輕癥保障嗎？

　　很多人認為重大疾病保險是來(lái)到保障的主要疾病，輕癥只是一個(gè)噱頭，沒(méi)有必要購買(mǎi)。是這樣的嗎？

　　當然不是。所謂的輕癥是指在發(fā)展成重大疾病之前較輕的疾病。

　　現在人們有強烈的健康意識。他們通常每隔一兩年進(jìn)行一次身體檢查，醫療方法也越來(lái)越先進(jìn)。因此，許多疾病在發(fā)展成嚴重疾病之前都可以被發(fā)現。此時(shí)，治療不僅成本低，而且具有更好的治療效果。

　　此外，大多數具有輕癥責任的重大疾病保險包括輕癥豁免保費條款，這可以大大降低被保險人生病后的經(jīng)濟壓力。

　　因此，仍然需要保險責任保護輕癥。一般來(lái)說(shuō)，輕癥賠付的配額是重病量的20％~30％。