自從國家取消學(xué)校強制收取學(xué)平險費用后，各家公司出現了很多學(xué)平險，產(chǎn)品內容上基本也大同小異，父母為自己的孩子選擇學(xué)平險也成了一道難題。學(xué)平險作為孩子醫保的補充，價(jià)格便宜，保障全面，但也不乏有那么不足之處。

優(yōu)點(diǎn)是保險費用很便宜，從幾十到幾百不等。保障的范圍是全面的，可以作為兒童醫療保險基礎上的醫療保險的補充。

不足之處也很明顯。因為價(jià)格便宜、保障的范圍是全面的，所以每個(gè)保險金額都不高，而且有點(diǎn)雞肋。

在具體選擇方面，推薦以下主要原則：

01重醫療，輕身故

之前曾說(shuō)過(guò)，完全不用考慮未成年子女的背后需要多少錢(qián)。

此外，中國保險監督管理委員會(huì )還規定，如果未成年人死亡，最高支付額為50萬(wàn)（10歲以前為200,000，這是2015年的新修訂版，舊版本為200,000和100,000）。

但是孩子們經(jīng)常玩耍和戰打鬧，他們會(huì )受傷。目前最重要的是醫療費用，無(wú)論是門(mén)診還是醫院，都是一筆不小的開(kāi)支。

因此，在選擇學(xué)平險時(shí)，與意外死亡保險相比，建議關(guān)注更多的醫療保障。

如果一個(gè)學(xué)平險，死亡保險金額是幾萬(wàn)，但住院醫療保險金額只有幾千，那么沒(méi)有必要購買(mǎi)。

02重報銷(xiāo)，輕補貼

我們知道，住院治療和重大疾病保險之間的最大區別在于支付保險金的方式。

住院醫療保險遵循“費用補償原則”，花多少報多少。所以我們不能從醫院報銷(xiāo)中“賺錢(qián)”。

然而，許多學(xué)平險現在有住院福利，這與住院治療不同。住院津貼旨在作為收入補償，類(lèi)似于患重病的風(fēng)險。

簡(jiǎn)單的理解是，只要您住院，您將獲得補貼，這主要取決于住院次數。通過(guò)這種方式，有一種賺錢(qián)的感覺(jué)。

但事實(shí)上，每天50元的住院補貼足以購買(mǎi)10,000個(gè)住院補償配額。我可以賺多少天才才能有所作為？

因此，無(wú)論是學(xué)平險還是醫療保險，可以為我們提供更重要的保障，才是我們申請保險時(shí)需要注意的重點(diǎn)。我們必須首先制定報銷(xiāo)額度，然后考慮住院醫療補貼，甚至直接忽略。

03 重意外，輕重疾

有些學(xué)平險,保障更全面，不僅意外、醫療保障，還有一年的重大疾病保險，有的還可以附加第三方責任。

保障絕對沒(méi)錯，但學(xué)平險是一年保險。我們當然不能指望額外的重大疾病保險可以從根本上解決嚴重疾病本身的風(fēng)險。

另外，如果額外的重大疾病保險，保險費用漲了一半以上，不值得。有很多方法可以應對風(fēng)險。最重要的是掌握核心的主要矛盾。

額外的保險費用可用于正確增加醫療和意外覆蓋。就像患重病的風(fēng)險一樣，它可以通過(guò)孩子的長(cháng)期嚴重疾病直接解決。

以上是選擇學(xué)平險的一些想法和技術(shù)，這些想法和技術(shù)已經(jīng)清楚解釋?zhuān)瑑H供參考。

下面，保魚(yú)君將與您討論學(xué)平險選擇過(guò)程的一些細節：

1）疾病住院等待期

一定要注意疾病的醫院等待期，優(yōu)先選擇較短的一個(gè)，如30天，45天等，等待90天的產(chǎn)品，視情況而定。

因為一年的產(chǎn)品，保障只有365天，等待期間浪費了90天，有些不值得。

2）免賠額

免賠額最好選擇較低的產(chǎn)品，例如0-100塊，

免賠額可以理解為起付錢(qián)。對于保險公司來(lái)說(shuō)，免賠額并不容易提出索賠。

所以一般情況是免賠額越低，產(chǎn)品越貴。

3）報銷(xiāo)比率

報銷(xiāo)比率肯定越高越好。

可以達到90％以上的優(yōu)先級，70％-80％也不愿意，70％以下很一般。

4）保障配額

總之，越高越好。

5）自費藥物

一般要注意一般學(xué)平險，不報自費藥品，只報銷(xiāo)社會(huì )保險藥品，報告藥品的價(jià)格的學(xué)平險比較貴。

一般意外醫療部門(mén)通常具有以下報銷(xiāo)要求：

根據治療情況，按照保險單發(fā)布的社會(huì )醫療保險部門(mén)的規定，有資格獲得報銷(xiāo)，合理必要的門(mén)診醫療費用。

坦率地說(shuō)，這是社會(huì )保障范圍內的成本。

學(xué)平險對孩子來(lái)說(shuō)是醫保的補充，也是父母給孩子更全面的保障。孩子是家庭的重心，對于父母來(lái)說(shuō)，給孩子多一份保障，就是給自己多一分的安心，但是購買(mǎi)學(xué)平險的同時(shí)，還是建議理性購買(mǎi)。