隨著(zhù)近年來(lái)保險業(yè)的普及，越來(lái)越多的人和家庭擁有不止一個(gè)的保險，給未來(lái)生活提供保障。但是與此同時(shí)，也有越來(lái)越多的案例證實(shí)了這一點(diǎn)：如果你隱瞞你當前和以前的健康狀況、病史，你可能會(huì )在事故發(fā)生后遭受拒賠！保險公司做出這種判斷的依據是它沒(méi)有被“如實(shí)告知”！

那么，究竟什么是“如實(shí)告知”？

《保險法》第16條規定：

如果簽訂保險合同并且保險人對保險標的或被保險人的相關(guān)情況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，投保人應當如實(shí)告知。

不如實(shí)告知有什么后果？

投保人因重大過(guò)失故意或者未履行前款規定的如實(shí)告知義務(wù)，影響保險人是否同意承銷(xiāo)或增加保險金額的決定的，保險人有權終止合同。投保人故意不履行真實(shí)披露義務(wù)的，保險人對合同終止前發(fā)生的保險事故的賠償或者保險費不承擔責任，不退還保險費。保險人因重大過(guò)失未履行真實(shí)披露義務(wù)，對保險事故發(fā)生嚴重影響的，保險人對合同終止前發(fā)生的保險事故賠償或者保險金不承擔責任，但保險費應退還。

在購買(mǎi)保險時(shí)，什么該說(shuō)？什么又可以不說(shuō)？

事實(shí)上，關(guān)于通知的范圍，每個(gè)國家有兩種立法形式：

1.無(wú)限告知：這意味著(zhù)法律對通知的內容沒(méi)有確定性。只要事實(shí)上有關(guān)于保險標的的危險性的重要事實(shí)，被保險人必須向保險人解釋。 

2.詢(xún)問(wèn)告知：被保險人必須如實(shí)告知保險人的問(wèn)題，保險人沒(méi)有義務(wù)通知保險人，也不通知侵權行為。

在我國，采取的就是詢(xún)問(wèn)告知方式。但是，對于保險公司的調查（寫(xiě)成、或其他形式），法律沒(méi)有進(jìn)一步澄清。

當然，在具體的司法實(shí)踐中，有幾種情況需要注意：

1.《保險法》規定保險人終止合同的條件是“重大過(guò)失”而不是“過(guò)錯”。也就是說(shuō)，只有當被保險人的主觀(guān)過(guò)失達到“重大過(guò)失”的程度時(shí)，保險人才才能取消保險合同。至于什么是“重大過(guò)失”，法律并未規定由法官根據爭議酌情決定。 

2.《保險法》在“故意”未履行真實(shí)披露義務(wù)的情況下，保險人可以終止合同條件，并規定“影響保險人決定是否同意承?；蛟黾颖ｋU費率”的要求。

換句話(huà)說(shuō)，如果被保險人故意未通知且保險公司同意不保險或增加保險金額，則保險人不得終止合同。

如果超過(guò)2年不成立，保險公司會(huì )支付嗎？

 “自合同成立之日起兩年以上，保險人不得終止合同；如果是保險事故，保險人應承擔賠償或支付保險的責任。“不可抗辯條款，也不會(huì )超過(guò)2年就一定能獲賠，例如：

2011年10月，投保人王某向他的父親王某被保險人向人壽保險公司投保了終身壽險。在保單“健康告知”列中，第六個(gè)問(wèn)題如下：

您現在是否已經(jīng)或曾經(jīng)（包括懷疑）出現以下癥狀的、疾病，或者針對以下癥狀進(jìn)行治療、疾?。喉椖縇是“惡性”腫瘤、有未被確認為良性或惡性腫瘤、息肉、囊腫、腫塊、贅生物“。

在這方面，保單持有人和被保險人均回答”否“。2014年6月，被保險人死于食道癌。保險公司為理賠早在2009年就發(fā)現被保險人被診斷為中食道癌，醫院建議手術(shù)治療。所以投保人在簽訂合同后違反了如實(shí)告知的義務(wù)，構成欺詐，保險公司不予賠付。

因此，需要提醒大多數網(wǎng)友在這里是：

購買(mǎi)保險時(shí)，必須如實(shí)告知病史和健康狀況，以免埋下未來(lái)理賠的隱患！畢竟，保險公司可以轉移醫院的病歷！而且您知道醫院的門(mén)診病歷（急診）病歷應該在患者上次就診之日起保存不少于15年；醫院電子病歷自患者最后一次出院之日起保留30年。您

購買(mǎi)保險以轉移或分散風(fēng)險。如果你買(mǎi)了一件保險，你很擔心，并擔心你不能得到理賠，又有何意義呢？

但是，如果在購買(mǎi)保險時(shí)沒(méi)有問(wèn)到某些條件，并且保險公司以此作為拒絕理由，則大膽采取法律武器來(lái)保護其合法權益！

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