在為兒童配置商業(yè)保險的過(guò)程中，我首先推薦的是重大疾病保險！兒童嚴重疾病的發(fā)病率實(shí)際上并不高，但一旦發(fā)生，可能會(huì )給家庭經(jīng)濟帶來(lái)巨大壓力。在家庭風(fēng)險管理過(guò)程中，我們應該首先傳遞這種低概率但影響巨大的風(fēng)險。

有許多不同形式的兒童重大疾病保險，條款的內容也不同且不斷更新，但配置原則和方法不會(huì )改變。掌握以下原則，無(wú)論你選擇哪種產(chǎn)品，都不會(huì )差很多：

一、做足保額

保險原則之一就是損失賠償的原則?；加袊乐丶膊〉膬和膿p失與成人的不同。在后期的商業(yè)康復費用、治療費用和父母陪伴的收入損失。以?xún)和罡唢L(fēng)險白血病為例，實(shí)證數據顯示治療費用為30萬(wàn)。如果你想改變骨髓并增加30萬(wàn)，加上兩年的父母照顧損失10萬(wàn)元，它將花費大約70萬(wàn)。如果你想嘗試一些高級治療和一些特殊效果，它可能會(huì )更高。

因此，我認為孩子的重大疾病保險是保額60萬(wàn)，這只是一個(gè)剛及格的水平。

二、保障的范圍應涵蓋疾病發(fā)病率高的疾病。

兒童的生理結構與成人的生理結構不同，因此一些高風(fēng)險的主要疾病并不相同。例如，中風(fēng)后遺癥是患有嚴重疾病的成人的高風(fēng)險疾病之一，并且兒童很少患有這種疾病。有數據顯示，兒童中有16種主要疾?。?/p>

購買(mǎi)重大疾病保險時(shí)，應注意上述疾病是否屬于嚴重疾病類(lèi)別。一些嚴重疾病保險將為一些患有嚴重疾?。ㄈ绨籽。┑膬和峁╊~外的賠付。顯然這樣的產(chǎn)品更適合兒童購買(mǎi)。我們來(lái)談?wù)勊劳龅呢熑?。在兒童的重大疾病保險中，最好不要承擔死亡責任。保費的額外支出無(wú)法為事故帶來(lái)太多幫助，但它可能給保費支出帶來(lái)很大壓力。

三、保險期最好定期，不推薦終身

1、定期重病保險保費遠低于終身型重病保險，購買(mǎi)定期型可以最大化保險杠桿

2、價(jià)格飆升，通貨膨脹，五十萬(wàn)保額真等到五六十年后發(fā)生理賠了，實(shí)際的幫助可能不會(huì )太大。但在孩子30歲之前，可能會(huì )有很多幫助。

3、疾病類(lèi)型和醫療方法也在發(fā)生變化。目前的一些疾病條款可能不適合未來(lái)幾十年的現狀。孩子成為一個(gè)家庭后，讓他根據情況進(jìn)行配置。因此，一般30年的常規重大疾病保險應該是重癥患兒保險的首選。當然，如果預算充足，定期和中長(cháng)期匹配也是一個(gè)好主意。

四、消費型還是返還型？豐儉由己

人們常說(shuō)保險就是有病保病，沒(méi)病存錢(qián)，其實(shí)這是一個(gè)大坑！讓我們帶一個(gè)消費者和一個(gè)返還型的重大疾病產(chǎn)品看看保費的情況：

7歲男孩，保險期30年，保額80萬(wàn)

產(chǎn)品名稱(chēng)支付期年支付保費總計保費返還

愛(ài)滿(mǎn)分1010160101600152400 

童樂(lè )保101688168800我們購買(mǎi)

把買(mǎi)童樂(lè )保每年省下來(lái)的8472元，分10次一般定期理財產(chǎn)品。年化收益率為5％。30年后，我們擁有的本金和利息總額為296,866元。愛(ài)滿(mǎn)分30年后返還的總和為152400.兩者的差距幾乎一倍，，很明顯，消費型產(chǎn)品更具成本效益。這就是我推薦消費型重疾的原因。

我一直有一個(gè)觀(guān)點(diǎn)：保障歸保障，存錢(qián)歸存錢(qián)！如果你想保障并想存錢(qián)，那么兩端的收入可能不會(huì )很高。

當然，如果預（ren）算(sha)充(qian)足(duo)，并且沒(méi)有精力去管理錢(qián)，選擇返還類(lèi)型可以起到強制儲蓄的作用，你也可以考慮配置返還型的重大疾病保險。希望多保魚(yú)的分享能給大家帶來(lái)幫助。