理財分為投資融資和家庭理財兩大類(lèi)。今天我們談的是家庭理財的一個(gè)模塊：保險。顧名思義，保險是轉移風(fēng)險的工具。隨著(zhù)人們生活水平的提高，工作節奏的加快，人們越來(lái)越關(guān)注健康。保險計劃逐漸成為我們的必需品。只是在我們配置時(shí)，我們的大多數朋友都不知道他們應該遵循什么樣的想法來(lái)配置保險。我需要什么樣的保險？

家庭分配保險的原則之一：首先為家庭經(jīng)濟支柱分配保險，保護支柱是為了保護家庭！ 

1、首先為家庭的經(jīng)濟支柱配置保險。

我聽(tīng)到很多人說(shuō)：“我不需要保險，我的妻子和孩子最需要保險。”這是一個(gè)非常普遍的群體。它們通常是家庭經(jīng)濟收入的主要來(lái)源。他們是家庭生活的維護者。很多人都有很好的工作或事業(yè)成就。在他們看來(lái)，他們是家庭的主人?？梢再嶅X(qián)，而妻子、孩子是最需要保護的，所以保險的分配當然必須先分配給妻子和孩子。即使在談?wù)撫t療保險等特定類(lèi)型的保險時(shí)，他們也說(shuō)：“我公司有醫療保險，我的妻子和孩子沒(méi)有多少保險，他們最需要保險。”

事實(shí)上，他們混淆了家庭的兩種強弱關(guān)系。他們在收入方面“很強”，但從家庭角度來(lái)看，他們是家庭風(fēng)險的弱點(diǎn)。原因很明顯。由于它是家庭收入的主要來(lái)源，一旦風(fēng)險最大程度地影響到家庭，家庭的經(jīng)濟支柱實(shí)際上是最需要保護的。當經(jīng)濟支柱面臨事故或重大疾病的風(fēng)險時(shí)，家庭的主要收入來(lái)源將被打斷，這將降低生活質(zhì)量，甚至導致家庭經(jīng)濟崩潰。

家庭配置保險的第二個(gè)原則：您必須首先為成年人配置保險，因為成人是兒童保險。

2、先給大人配置保險

孩子是父母的心臟，掌中寶，很多父母在購買(mǎi)保險時(shí)，首先想到的是優(yōu)先考慮孩子，但忽略了成年人自己，這是一個(gè)嚴重的誤會(huì )。成年人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是兒童最好的“保護傘”。從經(jīng)濟角度來(lái)看，如果孩子沒(méi)有保險就處于危險之中，父母仍然可以處理。一旦父母在沒(méi)有保險的情況下處于危險之中，孩子基本上沒(méi)有抵抗風(fēng)險。因此，父母是孩子最基本的、最重要的依賴(lài)項和保障。這是對孩子真正負責的方式。

越早投保孩子的保險計劃，就越有成本效益，并遵循“第一次保障教育后”的原則。兒童年齡較小，免疫力和自我保護水平較低，并且比成人更容易遭受意外傷害和疾病。如果父母要為子女提供保險，應優(yōu)先考慮重大疾病保險和意外的、醫療保險。在完整保險的基礎上，考慮購買(mǎi)和分配教育保險和投資理財保險。

對于兒童購買(mǎi)保險，無(wú)論是為了避免重大疾病風(fēng)險，還是預留教育經(jīng)費，都不要忘記配置額外的保險，具有豁免功能。這種額外的風(fēng)險通常有“重大疾病保費豁免”或“死亡或完全殘疾保費豁免”。一旦被保險人失去支付能力，這種額外的風(fēng)險將確保孩子的保障繼續有效。

家庭配置保險的第三個(gè)原則：從險種上來(lái)說(shuō)，先意外，再健康、教育、養老其它可選險種！

3、先配置意外險、健康險

很多人在生活中喜歡找人來(lái)查詢(xún)和比較保險，由于職業(yè)原因，不知道目標的縱向和橫向比較，會(huì )簡(jiǎn)單地認為成本更高付款很好。實(shí)際上，這是一種誤解。每個(gè)人都必須為自己或家人安排保險。他們必須清楚地了解保險標的。一旦發(fā)生事故，方便理賠。

俗話(huà)說(shuō)，明天和意外不知道哪一個(gè)先來(lái)。因此，當我們配置保險時(shí)，如果經(jīng)濟預算不太好，那么按：事故、疾病和養老金計劃首先配置，不管理事情的數量，即使是低配也比裸跑更好。

今天的財富并不意味著(zhù)未來(lái)的財富。我們必須學(xué)會(huì )安排自己和家人的未來(lái)。只要有可能，我們只能提前計劃，以便我們的財產(chǎn)不會(huì )因意外、痛苦而丟失，從而實(shí)現財富避險保值增值的目的。保險是重要的規劃工具之一。每個(gè)家庭都應根據家庭的實(shí)際情況配置保險，并配置保險以防范生活中不確定的風(fēng)險。