兒童和青少年處于對外界充滿(mǎn)好奇的時(shí)代，他們天生活潑好動(dòng)，但缺乏風(fēng)險和自我保護意識，很容易發(fā)生意外狀況。那么在選擇兒童意外險時(shí)需要注意什么？

1、了解保障責任

這在市場(chǎng)上更常見(jiàn)。它通常包括意外保險作為主要保險，附加意外醫療保險，意外住院津貼等保險責任：

意外傷害保險：保障因意外造成的死亡和殘疾。身故是一次性的賠付保額，殘疾是根據殘疾程度的比例保險費，如保額10萬(wàn)，遺憾的是事故導致5級殘疾，保險公司將為賠付10萬(wàn)*50%=5萬(wàn)保險金。

意外傷害醫療：因意外傷害而產(chǎn)生的醫療費用由保險公司按照保險合同約定的比例報銷(xiāo)。

意外住院津貼：因事故住院的住院時(shí)間為被保險人，可能會(huì )有被保險人在住院期間丟失等情況。保險公司將根據合同進(jìn)行賠償。

2、選擇合適的保額

根據法律，法規和監管要求，未成年人死亡保障的限制為保額：

《中國保監會(huì )關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關(guān)問(wèn)題的通知》規定，不滿(mǎn)10歲以下未成年人的死亡保險限額為20萬(wàn)，已滿(mǎn)10歲但未滿(mǎn)18歲的未成年人的死亡保險金限額為50萬(wàn)。

因此，選擇少兒意外險不能超過(guò)指定的最大值保額，即使選擇了超高保額，實(shí)際的賠付也只能根據指定的最大值保額為賠付。

3、著(zhù)重關(guān)注意外傷害醫療

兒童意外險保額有最大的限制，而且很多孩子的意外都是磕磕碰碰的，那么部分意外醫療應該重點(diǎn)關(guān)注，可以補充孩子的意外醫療費用。

意外傷害醫療需要注意以下幾個(gè)方面：

免賠額越低越好：在意外傷害醫療中，保險公司的賠付金額=（總醫療費-社保報銷(xiāo)部分-免賠額）×報銷(xiāo)比例。例如，如果一個(gè)孩子被自行車(chē)撞倒看病花費500塊，醫保報銷(xiāo)350塊，意外險免賠額50元，報銷(xiāo)費用為80％。最后，家長(cháng)獲得的賠付 =（500-350-50）×80％= 80元。從該式可以看出，免賠額越低越好，最好是0免賠額。

報銷(xiāo)范圍最好不限于社保用藥：有些意外險表示只能報銷(xiāo)藥物范圍內的報銷(xiāo)社保報銷(xiāo)，有些不限于藥物范圍社保。如果您的孩子發(fā)生意外，您肯定需要使用最好的治療方法。意外險（不限于社保）將提供更大的保障。報銷(xiāo)比率越高越好：從這個(gè)報銷(xiāo)公式賠付金額=（總醫療費-社保報銷(xiāo)部分-免賠額）×報銷(xiāo)比例，也可以看出報銷(xiāo)比率越高越好，最好是100％ ，以便獲得最大的補償。

4、其他附加責任

意外險競爭激烈，許多保險公司將增加額外的保障職責，以提高產(chǎn)品競爭力。

除了上面提到的意外住院津貼外，一些孩子意外險還會(huì )加上保障責任，如疫苗接種事故醫療、公共場(chǎng)所個(gè)人責任、丟失哀悼等。這些額外的責任實(shí)際上是錦上添花。沒(méi)有必要通過(guò)添加保障責任來(lái)增加保費支出，這在購買(mǎi)兒童意外險時(shí)是一個(gè)非必要的考慮因素。當然，在相同的保費的情況下，增加了附加責任的會(huì )更不錯。