大家知道嗎？“六險一金”真的要來(lái)了！

以前這樣的福利只出現在少數城市，或者某些待遇豐厚的工作崗位上才有，現在已經(jīng)開(kāi)始逐步推行，相信不久之后我們都能享受到這項保障。

那么“六險一金”比我們現在交的“五險一金”多了哪一險？對咱們的生活會(huì )有什么樣的影響呢？今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家好好聊一聊。

• “六險一金”多了哪“一險”？

• 國家為什么要增加長(cháng)護險？

• 對我們的生活有什么影響？

• 保魚(yú)君的碎碎念

咱們現在交的“五險一金”，指的是：醫療險、養老險、失業(yè)險、工傷險、生育險和住房公積金。

“六險一金”就是在這樣的基礎上，加了一個(gè)長(cháng)護險。

1.1 長(cháng)護險是什么？

長(cháng)護險的全稱(chēng)是“長(cháng)期護理險”，它是國家推行的一項新的社會(huì )福利。

當你年老患病，喪失了日常生活能力的時(shí)候，國家會(huì )為你安排護理服務(wù)，產(chǎn)生的護理費用就由長(cháng)護險幫忙分擔。

1.2 誰(shuí)可以參保？

目前我國有不少城市已經(jīng)開(kāi)始試行“六險一金”：

其中，有些城市是只有交了職工醫保才可以參保，也有些城市是參加了城鎮醫?；蛘邊⒓恿顺青l醫保，也能參保。

每個(gè)地區的政策不同，長(cháng)護險保障覆蓋的人群也不同，所以具體的參保條件還是要看當地的規定。

1.3 誰(shuí)能享受待遇？

以上海為例，滿(mǎn)足下面這三個(gè)條件就可以享受長(cháng)護險保障了：

• 年滿(mǎn)66周歲

• 已經(jīng)按照辦理申領(lǐng)城鎮職工基本養老金手續的職工醫保人員，和居民醫保人員

• 根據政府定點(diǎn)機構為失能老人評定的護理等級，達到【照護二級】以上等級

我們之所以需要長(cháng)護險，是因為失能、高齡老人的護理問(wèn)題已成為社會(huì )和家屬不能承受的生命之重。

2.1 失能老人隊伍不斷“壯大”

數據顯示，截止2019年底，60歲以上的人口就達到了2.54億，失能人員超過(guò)了4000萬(wàn)，其中患上阿爾茨海默病的老人高達600萬(wàn)。

也就是說(shuō)，幾年之后，一對夫妻贍養的4位80歲以上老人中，就會(huì )有一位是阿爾茨海默病患者。

這種疾病俗稱(chēng)“老年癡呆”，它不僅會(huì )奪走人正常的生活能力，讓人變得“失能”，還會(huì )對神經(jīng)產(chǎn)生很?chē)乐氐呢撁嬗绊?，讓老人慢慢變?ldquo;失智”。

很多阿爾茨海默病患者的行為舉止，像什么都不懂的幼兒一樣，他們會(huì )逐漸喪失記憶，甚至不知道自己是誰(shuí)，常常會(huì )走丟，或者做出十分危險的舉動(dòng)。

除此以外，心腦血管疾病也可能會(huì )剝奪我們自由行動(dòng)的能力。

比如腦梗、中風(fēng)這種高發(fā)疾病，它們的病因復雜，一旦得了就不能逆轉、無(wú)法治愈，致殘率還非常高，很有可能導致失能。

另外，意外也是不可忽視的因素。對于年輕人來(lái)說(shuō)無(wú)關(guān)痛癢的一次摔跤，很有可能讓一位老人從此臥床不起。

2.2 高昂的生活成本

很多失能老人連吃飯、上廁所都沒(méi)辦法獨立完成，需要有人寸步不離地照顧，如果你不想犧牲工作，全職在家看護老人，那么請護工很有必要。

保魚(yú)君了解到，深圳一個(gè)月的護理費用在5000~8000元，如果是重度失能人員，費用還會(huì )更高。

而且大多數失能老人的病程漫長(cháng)，這也就意味著(zhù)，每月大幾千的花銷(xiāo)起碼要持續好幾年。

而2019年度深圳在崗人員月平均工資是10646元，光是老人的護理費就要花去大部分，經(jīng)濟壓力可想而知。

一人失能，全家失衡。“井噴式”養老壓力不僅是整個(gè)社會(huì )的壓力，對于不幸的家庭來(lái)說(shuō)，更是迫在眉睫的難題。

我們的社保中增加了長(cháng)護險，每月要交的錢(qián)卻沒(méi)漲多少，保障卻很實(shí)用，能真正緩解大家的壓力。咱們接著(zhù)往下看。

3.1 約等于不花錢(qián)

以深圳為例：上年度在崗職工平均工資x0.1%，就是每人每月需繳納的錢(qián)。

其中職工由用人單位和個(gè)人各按50%比例繳費，退休人員、居民和其他人員由個(gè)人繳費，困難人群繳費由財政給予補助。

咱以2019年度在崗人員月平均工資10646元測算，每人全年繳費大概是128元，也就是說(shuō)：

??職工：由用人單位和個(gè)人各承擔約5.3元/月

??退休人員、居民及其他人員：退休人員、居民及其他人員：折合約10.6元/月

??困難人群：困難人群：繳費由財政給予補助，個(gè)人不需要花錢(qián)

其他城市也有不同的計算方法，但是共同的特點(diǎn)都是：我們并不會(huì )掏很多錢(qián)，就可以增加這份保障。

3.2 為老年生活增添保障

長(cháng)護險對于老人的保障，有以下這幾種：

資料來(lái)自《深圳經(jīng)濟特區養老服務(wù)條例》

其中大家比較關(guān)注的要屬托養、護理這種服務(wù)了。我們還是以深圳為例，看看深圳長(cháng)護險的照護服務(wù)長(cháng)什么樣：

（注：因為現在還沒(méi)有完全定下來(lái)，保魚(yú)君只是給大家整理個(gè)大概，做到心里有數。）

護理方式分為兩種，一種是居家護理，一種是機構護理。

??居家護理：如果老人家不想離開(kāi)家去養老院，那就可以在家中護理。政府會(huì )派護工定時(shí)上門(mén)，幫助老人進(jìn)食、吃藥、清潔等。

老人評定的照護等級越高，享受的護理時(shí)長(cháng)越久，護理次數也越多。

??養老機構護理：這種方式也分為兩種，一種是機構上門(mén)護理，另外一種是直接把老人接到養老院，在那里享受護工的服務(wù)。

3.3 有長(cháng)護險就夠了嗎？

有人說(shuō)，每天幾個(gè)小時(shí)的護理時(shí)間，對于失能老人來(lái)說(shuō)無(wú)異于杯水車(chē)薪，根本起不到什么實(shí)際的作用。

的確，長(cháng)護險并不能完全解決問(wèn)題，但要知道的是：從提出長(cháng)護險這個(gè)概念，到現在也不過(guò)5年。長(cháng)護險想從試點(diǎn)走到每一個(gè)人身邊，還需要不少的時(shí)間來(lái)實(shí)踐。

就算每天只有短短的幾個(gè)小時(shí)，也能讓老人的家人松一口氣，減輕他們不少負擔。

如果想給家人更好的護理服務(wù)，讓他們擁有幸福的晚年，目前只靠社保是無(wú)法實(shí)現的，還需要商業(yè)保險來(lái)發(fā)揮作用。

商業(yè)保險中的長(cháng)護險不限制報銷(xiāo)年齡，保障也更加全面，報銷(xiāo)額度從每天幾百到幾千元不等。萬(wàn)一家人不幸失能，我們就有底氣讓他們享受更好的護理服務(wù)。

總而言之，長(cháng)護險加入社保體系，無(wú)疑是為咱們再加了一層有利的保障，一定程度填補了社保在“失能”這方面的空缺。

雖然長(cháng)護險目前還在試點(diǎn)城市實(shí)施，但推行長(cháng)護險已經(jīng)是大勢所趨，“六險一金”指日可待！