優(yōu)選終身壽險的保障內容和小蘑菇定壽一樣，只不過(guò)優(yōu)選的保障期限是終身，小蘑菇是保多少年或者保至多少歲！

如果家庭經(jīng)濟預算充足，遺產(chǎn)稅高于保費的話(huà)，保魚(yú)君覺(jué)得可以考慮購買(mǎi)，身故后，不僅可以給子女留一筆錢(qián)，而且可以把資產(chǎn)用保險的形式傳承給后代，規避遺產(chǎn)稅。

但對于普通人來(lái)說(shuō)，我們購買(mǎi)壽險主要是為了防止家庭經(jīng)濟支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢(qián)了，對家庭的經(jīng)濟責任少了很多。從經(jīng)濟學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對家庭財務(wù)上負擔沒(méi)有那么重。

 因此，對于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，定期壽險才是最能滿(mǎn)足他們風(fēng)險需求的保險產(chǎn)品，所以保魚(yú)君不推薦購買(mǎi)優(yōu)選終身壽險！

2.3  值得買(mǎi)的產(chǎn)品

小蘑菇定期壽險：

• 基礎保障

身故和全殘的賠付額度是一樣的設置：

等期待內身故/全殘保險金：累計所交保險費

等待期后身故/全殘保險金：基本保險金額

小蘑菇定期壽險包含了全殘保障。含有全殘保障的定期壽險肯定相對來(lái)說(shuō)會(huì )比不保的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續的一切生活開(kāi)支及治療費用將會(huì )是一筆不小的負擔，更加需要一份保險金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟壓力了。

• 免責條款

雖然壽險是以人的生死為保險對象的保險，但死亡原因也分多種。

責任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”，或者在某些不可抗力作用下導致的身故。

小蘑菇的免責條款只有5條，在壽險中算是比較少的免責了！

小蘑菇定壽更適合女性購買(mǎi)，價(jià)格更低，性?xún)r(jià)比更高！男性的話(huà)，瑞泰的瑞和是不錯的選擇!

03/

教你看懂這些保險規則
 

3.1 選好你的保險業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數人買(mǎi)保險的時(shí)候根本不會(huì )去看保險合同，畢竟保險合同那是相當的晦澀難懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現出來(lái)了，給你選保險、講知識、講條款。

不過(guò)說(shuō)實(shí)在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓直接上崗，業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)我只能說(shuō)：聽(tīng)天由命。

如果運氣好，遇到一個(gè)好的、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買(mǎi)了錯的保險，過(guò)了幾十年后才發(fā)現用不了，想想就覺(jué)得氣人！

保險這個(gè)東西，只有在買(mǎi)對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買(mǎi)保險前，選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買(mǎi)賣(mài)歸買(mǎi)賣(mài)，專(zhuān)業(yè)能力不過(guò)關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買(mǎi)的保險

保險種類(lèi)繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過(guò)呢，萬(wàn)變不離其宗，買(mǎi)保險時(shí)側重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險：要買(mǎi)帶輕癥保障的，并且輕癥里還得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫療險：不限醫保、100%報銷(xiāo)比例、有特殊門(mén)診，放/化療和靶向治療費用都報銷(xiāo)的醫療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

3.3 貴的保險不一定好

“某福”的大名想必都聽(tīng)過(guò)吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買(mǎi)保險的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢(qián)一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類(lèi)似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運營(yíng)成本。

也就是說(shuō)，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費，收益就是出險后獲得的理賠。

04/

保魚(yú)君總結  
 
總體來(lái)說(shuō)，上海人壽是一個(gè)正處于上升期的保險公司，不管是公司整體實(shí)力還是產(chǎn)品方面都有還不錯。

但不管是公司還是產(chǎn)品，沒(méi)有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著(zhù)重強調一下，買(mǎi)保險首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因為任何一家保險公司都真的沒(méi)那么容易就倒閉！所以答應我，不要再杞人憂(yōu)天了！

“授之以魚(yú)不如授之以漁”，希望保魚(yú)君的分析能對大家有用！

世界上沒(méi)有完美的保險，根據自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧，給粉絲們看保險的“日月”。