買(mǎi)保險不是個(gè)小事情，對于很多對保險了解不多的人，買(mǎi)保險前都會(huì )擔心保險公司會(huì )不會(huì )倒閉、理賠會(huì )不會(huì )出問(wèn)題，哪個(gè)保險公司的產(chǎn)品更好，實(shí)力更強等等。

其實(shí)大家有這樣的擔憂(yōu)再正常不過(guò)，畢竟買(mǎi)保險不是小事，越謹慎越好，所以保魚(yú)君今天就來(lái)和大家說(shuō)說(shuō)保險公司這個(gè)事情。文章主要內容包括以下幾個(gè)方面：

保險公司會(huì )倒閉嗎？
怎么評價(jià)保險公司好不好？
80多家保險公司哪家實(shí)力最強
教你看懂這些保險套路和陷阱
保魚(yú)君總結
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保險公司會(huì )倒閉嗎？

《保險法》第69條規定，保險公司最低注冊資本金2億人民幣，而且必須為實(shí)繳貨幣資本。

保險公司還要按照注冊資本的20%提取保證金，除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

而且保險會(huì )還會(huì )每季度監管保險公司的償付能力，一旦突破紅線(xiàn)，保險公司必須暫停業(yè)務(wù)或者追加注冊資本。

保魚(yú)君列了一張表，里面有大公司也有小公司，來(lái)看下它的注冊資金！注冊資金的多少可以看成是保險公司的底氣和實(shí)力。

所以無(wú)論大小公司，注冊資本達到這樣的水平，而且還有保監會(huì )監管，它們要倒閉也是比較難的。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險的公司，出現巨額虧損，賠不起了。保監會(huì )接手監管，保險保障基金增資60億，把它救了回來(lái)。

18年年初，安邦保險原董事長(cháng)犯罪，銀保監會(huì )接手監管，保險保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子，現在安邦改名為大家保險公司！

業(yè)務(wù)員說(shuō)的小保險公司容易倒閉破產(chǎn)的謠言也就不攻自破了！

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怎么評價(jià)一家保險公司好不好？

評價(jià)一個(gè)公司好不好主要涉及償付能力、資本管理能力、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險管理能力以及發(fā)展潛力。

評定一個(gè)保險公司的實(shí)力強弱，很多人會(huì )參考以下2個(gè)指標。

綜合償付能力充足率（%）
償付能力通俗地講，就是當所有的保單都找保險公司申請理賠時(shí)，保險公司有沒(méi)有能力同時(shí)支付起所有保單的理賠要求。

對于我們來(lái)說(shuō)，最關(guān)注的就是保險公司的償付能力，因為足夠的償付能力，可以保證發(fā)生保險事故時(shí)，保險有足夠的資金支付賠償金。

保險公司風(fēng)險評級
保險公司的風(fēng)險評級是保監會(huì )綜合保險公司的各項指標綜合得出。

保魚(yú)君總結了我國80多家壽險公司的償付能力和風(fēng)險評級，看看哪些公司會(huì )顛覆我們平時(shí)的認知！

在購買(mǎi)保險的過(guò)程中，這些數據只能作為參考，這些數據都是動(dòng)態(tài)的，每個(gè)季度都會(huì )變化，而保險屬于長(cháng)期資產(chǎn)，不能只看保險公司的一時(shí)強弱。

再者說(shuō)保險公司償付能力或者風(fēng)險評級的波動(dòng)很正常，距離保險公司無(wú)法履約還非常遙遠。以下表格是18年第4季度壽險公司的償付能力和風(fēng)險評估！

03 /

哪家保險公司實(shí)力最強？

本排名是由低到高排序！

平安等老牌保險公司，保費收入、產(chǎn)品溢價(jià)率和公司盈利水平都非常高，因此償付能力指標也高于同行業(yè)水平；三峽人壽屬于成立時(shí)間短，保單收入少，因此對應的償付能力遠遠高于其他公司的類(lèi)型。

從數據不難看出，不管是我們耳熟能詳的平安國壽太平洋，還是很多名氣并不大的小保險公司，其真正的實(shí)力都是不容置疑的！

但很多人依然不放心小保險，無(wú)非是擔心小公司會(huì )不會(huì )倒閉，買(mǎi)了他家保險以后理賠會(huì )不會(huì )扯皮之類(lèi)的。

今天，我要很認真地回答你：不會(huì )！

原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監會(huì )說(shuō)起。

“一行三會(huì )”聽(tīng)說(shuō)過(guò)嗎？央行、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )。沒(méi)錯，保監會(huì )可是國務(wù)院罩著(zhù)的人！今年年初，銀監會(huì )和保監會(huì )合并了，變成了銀保監會(huì )。

銀保監會(huì )對于保險公司是往死里管！季審、半年審還有年審，天天盯，天天審。時(shí)不時(shí)公布一下每家保險公司的被投訴情況。

至于理賠，就更不用擔心了。

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢(qián)？那就是違法，是會(huì )吃官司的。

之所以有人認為保險公司會(huì )故意拒賠，大概率是買(mǎi)錯了保險：不適合自己；或者沒(méi)搞清楚保險合同。

所以“哪家保險公司實(shí)力最強”這個(gè)問(wèn)題應該也換種說(shuō)法：“哪家保險公司賣(mài)的產(chǎn)品最靠譜”？

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教你看懂這些保險套路和陷阱

4.1 千萬(wàn)選好你的保險業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數人買(mǎi)保險的時(shí)候根本不會(huì )去看保險合同，畢竟保險合同那是相當的晦澀難懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現出來(lái)了，給你選保險、講知識、講條款。

不過(guò)說(shuō)實(shí)在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓直接上崗，業(yè)務(wù)員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)我只能說(shuō)：聽(tīng)天由命。

如果運氣好，遇到一個(gè)好的、專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買(mǎi)了錯的保險，過(guò)了幾十年后才發(fā)現用不了，想想就覺(jué)得惡心。

保險這個(gè)東西，只有在買(mǎi)對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買(mǎi)保險前，千萬(wàn)選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買(mǎi)賣(mài)歸買(mǎi)賣(mài)，專(zhuān)業(yè)能力不過(guò)關(guān)的直接否掉。

4.2 提前了解你要買(mǎi)的保險的陷阱

保險種類(lèi)繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過(guò)呢，萬(wàn)變不離其宗，買(mǎi)保險時(shí)側重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險：一定要買(mǎi)帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫療險：不限醫保、100%報銷(xiāo)比例、有特殊門(mén)診，放/化療和靶向治療費用都報銷(xiāo)的醫療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

理財險：沒(méi)什么好說(shuō)的，保障完善以后，隨便你怎么買(mǎi)著(zhù)玩兒。

4.3 貴的保險不一定好

“某福”的大名想必都聽(tīng)過(guò)吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買(mǎi)保險的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢(qián)一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類(lèi)似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運營(yíng)成本。

也就是說(shuō)，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費，收益就是出險后獲得的理賠。

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保魚(yú)君總結

不管是公司還是產(chǎn)品，沒(méi)有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著(zhù)重強調一下，買(mǎi)保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因為任何一家保險公司都真的沒(méi)那么容易就倒閉！