至今很多研究保險甚至已經(jīng)購買(mǎi)了保險的朋友，也許還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)壽險，或者并不知道壽險對我們有什么作用。

今天多保魚(yú)就從以下三個(gè)方面對壽險進(jìn)行解析：

壽險是什么？

買(mǎi)壽險有什么用？

我需要買(mǎi)壽險嗎？

壽險是什么？

壽險，其實(shí)是人壽保險的簡(jiǎn)稱(chēng)，它以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

根據保障責任的不同，它又可以分為定期壽險、終身壽險、生存保險、生死兩全險、養老保險。

而今天多保魚(yú)要討論的是保障性更強的定期壽險和終身壽險（以下簡(jiǎn)稱(chēng)壽險）。

壽險保障說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)就是保死亡的，無(wú)論疾病身故，意外身故還是自然身故，都能得到賠付金。

買(mǎi)壽險有什么用？

了解壽險的保障責任之后，很多人會(huì )覺(jué)得既然是身故之后才能賠付，自己又享受不到，那我要這個(gè)保險有什么用呢？

沒(méi)錯，壽險其實(shí)不是為自己買(mǎi)的，而是為父母，愛(ài)人，子女買(mǎi)的。

1.承擔身后責任

壽險最大的作用不是為了防范死亡本身，而是防范過(guò)早死亡帶來(lái)的風(fēng)險，幫我們承擔身后責任。

當作為家庭經(jīng)濟支柱的成人（不分男女）身故，帶來(lái)的影響是家庭失去主要收入來(lái)源。

而一個(gè)家庭維持日常生活，需要持續性支出生活費用，包括老人的贍養費用、孩子的教育費用以及房貸、車(chē)貸等。

根據每個(gè)家庭的消費觀(guān)念不同，普通百姓一年的開(kāi)銷(xiāo)在3-10萬(wàn)元不等。

壽險的作用就在于填補主要收入來(lái)源，保證家庭的正常生活

2.撬動(dòng)杠桿，擴大財富

定期壽險由于保障期限短，保費相對低，30歲成年男子購買(mǎi)100萬(wàn)保額，分30年進(jìn)行繳費，每年所交費用大概在1500元左右，也就是以不到5萬(wàn)的保費撬動(dòng)了100萬(wàn)的保額。

而終身壽險由于保障是終身，也就是這筆錢(qián)是必然會(huì )賠付的，保費相對高，同樣30歲成年男子購買(mǎi)100萬(wàn)保額，分30年進(jìn)行繳費，每年所交費用大概在1萬(wàn)元左右，也就是以30萬(wàn)的保費撬動(dòng)了100萬(wàn)的保額。

以下圖為例，可以清晰的看到，不論是定期壽險還是終身壽險，都可以以較低的保費撬動(dòng)高額的保額。

3.強制儲蓄

通過(guò)上述比較，我們已經(jīng)可以發(fā)現壽險的杠桿率相對較高，而對于終身壽險來(lái)說(shuō)，未來(lái)這筆賠付我們是一定可以拿到的。

因此我們其實(shí)可以理解為我們每年存了一筆錢(qián)到保險公司，等到若干年后，保險公司再將這筆錢(qián)以及產(chǎn)生的利息扣除保險公司的成本之后再還給我們，相當于一種強制儲蓄的方式。

4.財富傳承

終身壽險在國際上是公認的適合進(jìn)行財務(wù)傳承的方式。一方面由于保險是按照合同約定將保險金按比例賠付給被保險人指定的收益人或法定收益人的，不存在糾紛。

另一方面通過(guò)保險公司給付保險金不需要給遺產(chǎn)稅等費用，目前我國正在籌備遺產(chǎn)稅的出臺。

我需要買(mǎi)壽險嗎？

明白了買(mǎi)壽險的目的是什么之后，我們來(lái)思考一下，我是否需要壽險這份保障。多保魚(yú)總結了一下，需要買(mǎi)壽險的人群主要為以下3種：

1.需要贍養父母的年輕人

這個(gè)時(shí)代正在努力奮斗的年輕人，長(cháng)大后也開(kāi)始盡贍養父母的責任，成為父母的依靠。

而處于這個(gè)階段的年輕人如果身故，會(huì )導致逐漸失去經(jīng)濟收入能力的父母面臨養老困難的問(wèn)題，因此需要配置一份壽險。

2.作為家庭經(jīng)濟支柱的成年人

成為家庭經(jīng)濟支柱的成年人，此處不論男女，在新時(shí)代，職場(chǎng)女性同樣為支撐家里有著(zhù)不可缺失的作用。

處于這個(gè)階段的成年人，有幼小的孩子需要撫養，生活費、教育費等；有年老的雙親父母需要贍養，生活費，看護費等；

有房貸、車(chē)貸需要還，每一天都有固定的支出項。如果一個(gè)家庭失去經(jīng)濟支柱，會(huì )導致生活陷入困境。

因此這個(gè)階段的成年人是必須要配置一份壽險的。

3.具有財富傳承需要的人群

有財富傳承需求的人，可以考慮配置一份終身壽險。它具有強制儲蓄、財富傳承、擴大財富的作用，不失為一種好的選擇。