保魚(yú)君也有孩子，也曾經(jīng)歷過(guò)給孩子買(mǎi)保險的痛苦。如何把錢(qián)花到刀刃上，用最少的錢(qián)給孩子買(mǎi)最完善的保險，這也算一門(mén)學(xué)問(wèn)。

我們碰到太多的家長(cháng)朋友來(lái)咨詢(xún)退保的問(wèn)題了，買(mǎi)錯一份保險，多花錢(qián)還是小事，但是萬(wàn)一以后理賠還出問(wèn)題，那就真的扎心了。

為了讓更多的家長(cháng)少走彎路，保魚(yú)君結合自身的經(jīng)歷，還有后臺眾多朋友的問(wèn)題，總結出如下幾個(gè)兒童買(mǎi)保險的常見(jiàn)誤區：

• 誤區1：只給孩子買(mǎi)保險或孩子保費過(guò)高
• 誤區2：先買(mǎi)教育金險
• 誤區3：有病治病，沒(méi)病返本
• 誤區4：給孩子買(mǎi)定期的保障夠不夠
• 誤區5：找熟人買(mǎi)更靠譜

誤區1：只給孩子買(mǎi)保險

“先給我寶寶推薦個(gè)保險吧，我的以后再說(shuō)。”

“寶寶的保險已經(jīng)花了很多錢(qián)了，我的過(guò)兩年再考慮吧。”

這是保魚(yú)君最常碰到的情況之一。大多數的朋友，都是在有了寶寶后，才產(chǎn)生了買(mǎi)保險的需求的。每個(gè)寶寶都是父母的心頭肉，是捧在手上怕掉了，含在嘴里怕化了。再加上現在信息發(fā)達，各種寶寶得大病的新聞也是不斷見(jiàn)諸報端。于是，買(mǎi)個(gè)保險就成了很多人的選擇。

但是，只給孩子買(mǎi)保險，是萬(wàn)萬(wàn)不可取的！把預算大頭放在孩子身上也是不可取的！

實(shí)際上，保險應當先給大人配置，當大人的保障配備完善后，再給小孩子購買(mǎi)。

保險并非保護，而是彌補。保險并不能阻止風(fēng)險來(lái)臨，它的作用是在家庭發(fā)生事故后，在經(jīng)濟上彌補家庭所承擔的損失。

父母是家庭經(jīng)濟的來(lái)源，只有先保證了父母，孩子的生活才能得到保障。就算未來(lái)孩子發(fā)生不幸了，父母也還能支撐起整個(gè)家庭。

反之，如果只給孩子購買(mǎi)了保險，如果未來(lái)父母發(fā)生了不幸，難道還要讓一個(gè)未成年的孩童去承擔起全家的經(jīng)濟重擔嗎？難道你忍心讓年過(guò)半百的老人還要去為生活奔波嗎？

因此，在為家庭設計投保規劃時(shí)，要優(yōu)先為大人配置足夠的保險。

并且，小孩子購買(mǎi)保險其實(shí)保費很低的，所以沒(méi)有必要把大部分預算都放在孩子身上，大人的預算應遠高于孩子。

誤區2：先買(mǎi)教育金險

“孩子以后讀書(shū)學(xué)習太花錢(qián)了，也不知道自己以后能不能賺這么多，先買(mǎi)個(gè)教育金吧，安穩點(diǎn)。”

昨天保魚(yú)君跟一個(gè)奶爸吃飯的時(shí)候，就聽(tīng)到了這樣的說(shuō)法。我也是挺無(wú)奈。

教育金險從名字上來(lái)看，好像跟小孩子密切相關(guān)。但從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，它就是一款年金險。

如何理解教育金保險呢？我們以平安全能英才教育年金保險為例。

0歲寶寶，每年投入2萬(wàn)，繳費10年，保至30歲。固定收益累計28萬(wàn)，但累計投入是20萬(wàn)，此處未算不固定的分紅。

保魚(yú)君就兩個(gè)問(wèn)題：

1）萬(wàn)一寶寶生病了，這個(gè)理財的收益再高，能高過(guò)保險理賠的額度嗎？

2）如果真的中途寶寶生病了，要急用錢(qián)，退保的損失是否清楚？

保魚(yú)君分享一個(gè)小故事吧。

保魚(yú)君有一個(gè)朋友，曾在國壽做代理人。他曾接接手過(guò)一份保單：

一對退休老人的兒子和兒媳不幸早逝，老夫妻對唯一的孫女疼愛(ài)萬(wàn)分，為孫女買(mǎi)了一份教育金險。

后來(lái)孫女不幸生病了，老夫妻才想起買(mǎi)過(guò)保險，拿出保單一看，才發(fā)現不是保障型的，理賠不了。無(wú)奈之下，他們選擇了退保，拿現金價(jià)值去給孫女治病。

那個(gè)朋友陷入了深深的自責當中，從此也離開(kāi)了保險行業(yè)。他說(shuō)如果時(shí)光能倒回，他一定會(huì )阻止老人購買(mǎi)那份教育金險，勸說(shuō)他們購買(mǎi)重疾險。

說(shuō)這些，保魚(yú)君只想強調，還是應該先買(mǎi)純粹的保障型產(chǎn)品，有多余的預算，并且想要強制儲蓄的話(huà)，再考慮年金險。

誤區3：到期返還的保險會(huì )不會(huì )更好？

“保魚(yú)君你好，能推薦些那種‘有病治病，無(wú)病返本’的保險嗎？”

每次看到這種留言，基本就可以判斷這位朋友，對保險的認識應該還在初級階段。

?? 從保險公司的角度上來(lái)講，其實(shí)返還的錢(qián)，就是用你每年多交的那部分錢(qián)去做投資，所衍生的收益，羊毛還是出在養身上。并且到期返還的產(chǎn)品，比不返還的消費型產(chǎn)品，價(jià)格要高出一半來(lái)。

??從理賠的角度上來(lái)講，返還都是有設定年齡的，比如80歲。如果一旦80歲前出險了，就直接理賠，沒(méi)有返還了，那我們每年多交的錢(qián)也就白交了。這個(gè)效果跟無(wú)返還的保險就是一模一樣的。

綜合來(lái)看，如果不是有特定的需求，例如強制儲蓄等，是沒(méi)有必要購買(mǎi)返還型的產(chǎn)品。

保險公司不是慈善組織，所有產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)精算的。所以，想占保險公司便宜？我看沒(méi)這么容易吧~

誤區4：給孩子買(mǎi)定期保障夠不夠？

特別是重疾險，小孩子買(mǎi)定期重疾險還是終身重疾險呢？

兩種選擇都可以：

定期重疾險：保費低，能滿(mǎn)足基本的保障需求。

如果預算有限，可以先購置定期重疾險，買(mǎi)到孩子長(cháng)大成人，有經(jīng)濟能力之后，孩子自己再購置保險產(chǎn)品。

并且隨著(zhù)保險行業(yè)的發(fā)展，幾十年后肯定也有新的好產(chǎn)品出來(lái)了，孩子長(cháng)大后，可以根據自己的情況來(lái)配置新的保險產(chǎn)品。

終身重疾險：保費高，未來(lái)有保障。顧名思義，就是保障一輩子的，不用擔心保障期限結束，一輩子都有依靠。

其實(shí)這兩種選擇都是可以的，大家可以根據自己的經(jīng)濟水平和投保預算來(lái)衡量。

特別是對于家庭經(jīng)濟壓力較大的家庭，購買(mǎi)定期重疾險能節省許多預算，年保費1000元以下就能買(mǎi)到50萬(wàn)保額的重疾險產(chǎn)品，性?xún)r(jià)比非常高。

誤區5：找熟人買(mǎi)保險會(huì )不會(huì )更靠譜？

這是一個(gè)老生常談的問(wèn)題。因為不了解，害怕被坑，所以許多人更信賴(lài)自己身邊朋友的保險推薦。

事實(shí)上，一個(gè)產(chǎn)品的好壞，是跟它的銷(xiāo)售渠道無(wú)關(guān)的。

保險產(chǎn)品的保障內容是固定的，不會(huì )因為有朋友而額外開(kāi)恩；

保險產(chǎn)品的價(jià)格也是固定的，不會(huì )因為有朋友而給你打折。

但是，朋友給你推薦的產(chǎn)品就一定是最適合你的嗎？大部分代理人都只會(huì )推薦自己公司的產(chǎn)品，而不會(huì )提別家保險公司的產(chǎn)品。

等你買(mǎi)了之后，你才發(fā)現：原來(lái)還有保障更全面，價(jià)格更低，性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品！

也不是說(shuō)朋友故意坑你，而是保險公司在對業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓的時(shí)候，都是以銷(xiāo)售自己家產(chǎn)品為最終目的的。

可能你的朋友自己都不一定了解整個(gè)保險行業(yè)，就把保險賣(mài)給你了。

到時(shí)候既花了大筆金錢(qián)，又得不到保障，真是賠了夫人又折兵。

保魚(yú)君最后說(shuō)

買(mǎi)保險被坑的人不計其數，歸根結底還是對保險的了解太少了。不僅消費者不了解，可能還有很多代理人自己都搞不拎清。

所以，在購買(mǎi)保險之前，一定要先樹(shù)立好正確的保險觀(guān)念，先相識，再相知，最后相戀，保你平安~

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