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重疾險保障期限分為哪幾類(lèi)？保額買(mǎi)多少合適？
?小編之前有給大家說(shuō)過(guò)，購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，保障期限和保額是比較最關(guān)鍵的，畢竟買(mǎi)保險就是希望保障時(shí)間長(cháng)，保額高，能夠幫助我們抵御疾病的風(fēng)險。但還是有不少朋友在購買(mǎi)的時(shí)候很糾結，不知道重疾險的保障期限分為哪幾類(lèi)？保額買(mǎi)多少合適？今天就圍繞著(zhù)這2個(gè)問(wèn)題和大家聊一聊。
一、重疾險保障期限分類(lèi)
說(shuō)到保障期限其實(shí)很好理解，就是保單保障的時(shí)間長(cháng)短，比如說(shuō)有的重疾險保障時(shí)間為一年，有的重疾險保障至70歲，有的重疾險保障終身，根據保障期限的不同，重疾險產(chǎn)品可以分為一年期、定期和終身這三張類(lèi)型。接下來(lái)小編挨個(gè)給大家說(shuō)一下。
1、一年期重疾險
保障期只有一年，到期后需要續簽，對年輕人來(lái)說(shuō)，一年的重大疾病保險的最大優(yōu)勢是它很便宜。然而存在續保的風(fēng)險，有可能產(chǎn)品突然下架了，或者保費上調了，有的產(chǎn)品續保的時(shí)候需要重新核保，有可能無(wú)法順利續保。消費者在購買(mǎi)的時(shí)候要考慮到這一點(diǎn)，根據自己目前的經(jīng)濟情況來(lái)購買(mǎi)。
2、定期重大疾病保險
保障期通常是固定的，例如20年/25年/30年，或者固定為60年/70年/80年。如果被保險人在保障期內患有重大疾病，被保險人將得到賠償，如果保障期滿(mǎn)無(wú)任何風(fēng)險，保險合同將失效。
在繳費期間，每年繳費的保險費數額是固定的。保障期不需要重新投保。即使產(chǎn)品下線(xiàn)，已投?？蛻?hù)也不會(huì )受到任何影響。但是有一點(diǎn)需要注意一下，保費隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增長(cháng)。年輕的時(shí)候，保費會(huì )便宜一些，年長(cháng)的時(shí)候，身體有某些問(wèn)題，保費就會(huì )貴一些。所以想要購買(mǎi)這款保險的，要盡早購買(mǎi)，早買(mǎi)早享受享受保障。
3、終身重大疾病保險
沒(méi)有具體年限規定，終身有保障。如果一生都未發(fā)生重大疾病，身故可以由受益人退保獲取現金價(jià)值。
對年輕人來(lái)說(shuō)，主要疾病的風(fēng)險會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加。一般來(lái)說(shuō)，一年的重大疾病保險是最便宜的，終身重大疾病保險是最貴的。
因為一年期的重疾保險存在嚴重的缺陷，所以它更適合那些預算很少的朋友，或者那些不考慮購買(mǎi)什么長(cháng)期保險的臨時(shí)應急計劃。定期和終身重疾病保險更適合作為長(cháng)期穩定保障。
值得注意的是，終身重疾保險的保費價(jià)格遠高于常規重疾保險，就拿康惠保旗艦版舉例來(lái)說(shuō)，30歲的男性，想要投保50萬(wàn)保額的保險，保費分30年交清，保障終身的肯定要比定期的貴一些。
定期重疾險便宜，但是又怕保障到期之后出險；終身的一輩子有保障，但是貴，加上通貨膨脹和未來(lái)的不確定性，性?xún)r(jià)比會(huì )差一些。所以，很多人在選擇投保定期還是終身時(shí)，往往會(huì )猶豫不決。
小編認為：如果預算充足，又怕麻煩，那就直接購買(mǎi)足夠覆蓋終身的重疾病保險；如果預算有限，投保定期重疾險，適當的減少保障時(shí)間，但不能降低保額。
雖然重疾險是給自己購買(mǎi)的，但事實(shí)上，理賠資金可以解決整個(gè)家庭的財務(wù)開(kāi)支，比如說(shuō)醫療費、抵押汽車(chē)貸款、子女撫養教育、日常生活費用等。如果你每天都睜開(kāi)眼睛，發(fā)現有很多賬單等著(zhù)你去付，那么在工作收入急劇下降的情況下，家庭支柱如何能在工作收入銳減的情況下安心養病呢？
因此，在上有老下有下、身負房貸車(chē)貸的年齡，考慮保多久之前，保額才是最值得關(guān)注的因素。相較于六七十歲后沒(méi)有保障，在負擔最重的年齡擁有充足的保額才更重要。
二、重疾險保額買(mǎi)多少合適？
重疾險保額的話(huà)，小編認為按照個(gè)人年收入的5倍來(lái)買(mǎi)比較合適。假如你的年收入是10萬(wàn)的話(huà)，保額要買(mǎi)到50萬(wàn)，20萬(wàn)的年收入保額買(mǎi)到100萬(wàn)左右，為什么要這么配置呢？
因為得了重大疾病之后有一個(gè)5年的生存期，人一旦罹患了重大疾病，即便治愈出院，也要盡可能在5年之內不讓自己太過(guò)勞累，這就需要提前將這5年應該掙到的錢(qián)準備好。 這么一大筆錢(qián)怎么可能一下子就能準備好呢，可以借助保險的幫助，買(mǎi)一份醫療險和重疾險就可以了，有了醫療險住院費用不用太操心，這個(gè)保險可以幫你搞定，目前市面上的有些醫療保險，還有墊付醫療費用的功能，這對于消費者來(lái)說(shuō)，實(shí)在是太友好了，不用擔心生病后沒(méi)錢(qián)看病，只能在家硬抗。重疾險的作用就是康復期間的收入損失、營(yíng)養費用、看護費用不用操心，這個(gè)保險理賠的錢(qián)，平時(shí)省吃?xún)€用一點(diǎn)，肯定是夠用的，不會(huì )出現，一人生病，全家跟著(zhù)遭殃的局面。
任何人都不希望看著(zhù)家人生病了，想要治療卻沒(méi)錢(qián)，或者家人為了籌錢(qián)治療欠了很多外債，生活從此一落千丈，這種情況躺在病床上的人又怎么能安心養病呢？因此為了應對未來(lái)可能發(fā)生的疾病風(fēng)險，重疾險+醫療險的搭配是合理的，重疾險保額定為年收入的5倍也是科學(xué)的。 這樣做病人可以安心養病，家人也不至于受到太大的牽連，家庭的日常生活也能有個(gè)保證。
當然，如果是家庭責任較重、但經(jīng)濟條件又暫時(shí)不太好的家庭，建議購置消費型重疾險和有免賠額的醫療險，還可以增加定期壽險、意外險，這樣一來(lái)的話(huà)保障就會(huì )比較充足，保費的負擔也不會(huì )很大，等到后期收入增加了，再換成定期重疾險或終身重疾險。
寫(xiě)在最后
買(mǎi)保險不是一下子就能配置好的，隨著(zhù)收入的增加，我們對保險的需求會(huì )增加，之前的保單不能滿(mǎn)足自身的需求，就需要進(jìn)行更換，所以保險的配置是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，大家在購買(mǎi)保險的時(shí)候要清楚這一點(diǎn)，千萬(wàn)不要想著(zhù)一勞永逸的事情。今天的分享到此結束，喜歡別忘了轉發(fā)給身邊的親朋好友喲。
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