?健康告知是我們買(mǎi)保險時(shí)很重要的一環(huán)，投保時(shí)未如實(shí)告知健康問(wèn)題，可能買(mǎi)不了保險，申請理賠的時(shí)候，查到健康告知有問(wèn)題的話(huà)理賠被拒。既然健康告知這么重要，那么投保的時(shí)候是不是應該全盤(pán)告知，不管大事小事都要說(shuō)出來(lái)？當然不是，健康告知也是有方法的。接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)保險拒賠案例給大家說(shuō)說(shuō)，健康告知有哪些誤區？如何正確回答健康告知的問(wèn)題？

一、案例詳情

38歲的吳女士在當地一家保險公司購買(mǎi)了一份80萬(wàn)保額的重疾險，年交保費7500元，投保的時(shí)候吳女士跟業(yè)務(wù)說(shuō)到自己患有乳腺增生，曾經(jīng)因此住過(guò)院，業(yè)務(wù)員說(shuō)沒(méi)問(wèn)題，可以投保。

買(mǎi)了保險剛過(guò)去一年，吳女士得了乳腺癌，在住院期間，吳女士申請理賠，被保險公司拒賠，拒賠的理由竟然是，未如實(shí)告知自己患有乳腺增生疾病，存在騙保的行為，因此拒絕賠付。

吳女士很不爽，投保的時(shí)候已經(jīng)如實(shí)告知了業(yè)務(wù)員自己的身體健康情況，業(yè)務(wù)員說(shuō)可以投保自己才投的，為什么等到真正生病的時(shí)候卻被拒賠了？經(jīng)過(guò)多次溝通保險公司仍然堅持拒賠，吳女士開(kāi)始尋求法院的幫助，希望法院能給自己一個(gè)說(shuō)法。

二、案例分析

在庭審中，保險公司辯稱(chēng)，之前負責吳女士保單的業(yè)務(wù)員已經(jīng)離職且沒(méi)有辦法聯(lián)系到本人，不知道當時(shí)的情況是什么樣子的，吳女士一直說(shuō)自己如實(shí)告知了，但沒(méi)有提供證據證明自己已經(jīng)如實(shí)告知，根據合同的規定，未如實(shí)告知的情況下，保險公司有權拒絕賠償。吳女士說(shuō)到這完全就是保險公司的錯，這是在狡辯，自己投保時(shí)已經(jīng)做到如實(shí)告知，事先專(zhuān)門(mén)詢(xún)問(wèn)了業(yè)務(wù)員，在可以投保的情況下自己才投保的，如果當時(shí)業(yè)務(wù)員說(shuō)不行，自己不會(huì )投保，保險公司說(shuō)聯(lián)系不到業(yè)務(wù)員本人，這完全就是幌子，網(wǎng)絡(luò )這么發(fā)達怎么可能聯(lián)系不到呢？

法院在了解了事情的前因后果之后，認為保險公司的做法合情合理，同時(shí)支持保險保險公司的做法，最終吳女士沒(méi)有案拿到理賠款。

通過(guò)這個(gè)拒賠案例我們發(fā)現，健康告知真的很重要，現實(shí)生活中很多人買(mǎi)保險被拒賠，都是因為忽略了健康告知！健康告知是買(mǎi)保險過(guò)程中比較重要的環(huán)節，有的人由于對保險理賠的不了解，或者出于對保險拒賠的擔憂(yōu)，對自己是否符合健康告知特別焦慮，那是因為陷入了健康告知的誤區中。

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三、健康告知有哪些誤區？

1、該說(shuō)的不該說(shuō)的全部告知

一些朋友在線(xiàn)下投保時(shí)非常謹慎，擔心保險公司在理賠時(shí)耍貓膩，所以他們會(huì )將自己過(guò)去的所有醫療經(jīng)歷全部告知保險公司。例如，感冒和發(fā)燒的經(jīng)歷、體檢時(shí)的異常指數、自己只要能想到的全部告知，甚至把一些可能未確診的、自己臆想的癥狀都告知保險公司。在這種情況下，不僅增加了保險公司核保人的工作量，也讓核保員更加小心謹慎起來(lái)，投保被拒的概率很大。

2、粗心大意不認真看條款內容

還有的朋友比較粗心大意，買(mǎi)保險根本不看健康告知，或者隨便看兩眼，總覺(jué)得自己身體好沒(méi)問(wèn)題，隨便投保，別人說(shuō)什么也不太在意。后續仔細看體檢報告，發(fā)現不僅有甲狀腺結節，還有乙肝病毒攜帶，雖然這么多年醫生都說(shuō)沒(méi)問(wèn)題的，也不用吃藥，但這些看似很簡(jiǎn)單的小問(wèn)題實(shí)際上極大地影響了核保的結論。

3、健康告知全填否

有的朋友在投保的時(shí)候會(huì )被個(gè)別銷(xiāo)售人員誤導，不管自己沒(méi)有住過(guò)院，健康告知填否，有的甚至連健康告知都是由代理人填寫(xiě)。以上這3個(gè)誤區，都是比較常見(jiàn)的一些誤區，不知道大家有沒(méi)有遇到過(guò)。

四、如何正確回答健康告知的問(wèn)題？

1、問(wèn)什么答什么

對于健康告知選項中提出來(lái)的問(wèn)題要如實(shí)回答，沒(méi)有涉及到的問(wèn)題不需要回答，可以理解為問(wèn)什么就回答什么，沒(méi)有問(wèn)到的不需要回答。

2、看清詢(xún)問(wèn)的內容是什么

健康告知的提問(wèn)中可能會(huì )涉及一些時(shí)間問(wèn)題，可能會(huì )問(wèn)到，過(guò)去一年有沒(méi)有住過(guò)院？得了什么疾病導致的住院？有沒(méi)有后遺癥？假如說(shuō)你有乙肝，乙肝攜帶者和乙肝患者完全是不一樣的，在填寫(xiě)健康告知的時(shí)候，有不確定的情況要去咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的人士。不要自己不懂隨便填寫(xiě)，同樣一份保險，不同的人填寫(xiě)健康告知不同，得到的結果也不相同。

① 健康告知填寫(xiě)后，認定為標準體

投保人如實(shí)填寫(xiě)健康告知，之后大部分人會(huì )被認定為標準體。標準體是最好的一種承保結果，只要按照保險公司投保的流程來(lái)走，正確提交信息完成投保即可！

② 健康告知填寫(xiě)后，認定為非標準體

保險公司自然是喜歡標準體承保，如果因為肥胖或既往病史、遺傳病等問(wèn)題會(huì )被認為非標準體。如果投保后被判定為非標準體的話(huà)，保險公司會(huì )適當增加保費或除外承保，也有可能會(huì )延期承保。不管是加費承保、延期承保、除外承?？偙染芙^承保要好的多。關(guān)于這幾個(gè)承保結論是什么意思，小編就不解釋了，感興趣的朋友可以查看之前寫(xiě)過(guò)的文章。

③ 健康告知填寫(xiě)后，直接拒保

填寫(xiě)完了健康告知之后，保險公司會(huì )根據你的健康告知情況來(lái)核定是否可以承保，如果身體隱患很大，保險公司會(huì )拒絕承保。遇到這種情況的話(huà)，投保人可以考慮換一家保險公司進(jìn)行投保，不同的保險公司設置的核保規則不，不同公司的投保條件可能有所出入，在這一家別拒賠了，說(shuō)不定下一家就可以成功投保了， 千萬(wàn)不要因為害怕被拒保而故意隱瞞身體健康情況。

寫(xiě)在最后

涉及到理賠的時(shí)候，保險公司一定會(huì )調查的清清楚楚，一旦存在欺騙等行為，保險公司則會(huì )拒絕理賠，這樣投保人不僅沒(méi)有買(mǎi)到保障，反而可能會(huì )損失一部分的保費是非常不值得的，所以在填寫(xiě)健康告知時(shí)一定要誠實(shí)！如果不確定自身的身體狀況是否能通過(guò)健康告知，小編建議千萬(wàn)不要輕易購買(mǎi)，一旦健康告知沒(méi)通過(guò)，很容易留下拒保記錄，再買(mǎi)保險就會(huì )比較困難。

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