?最近有朋友在后臺問(wèn)小編，自己已經(jīng)花了幾百元購買(mǎi)了一份醫療險，還有必要購買(mǎi)一份重疾險嗎？接下來(lái)小編就給大家來(lái)聊聊這個(gè)問(wèn)題。

醫療險它和醫保一樣，屬于報銷(xiāo)型保險，保障范圍內花多少報多少。重疾險，保的是重大疾病，買(mǎi)上一份重疾險，一旦得了約定的大病，達到理賠標準，重疾險會(huì )把錢(qián)一次性給你。小編認為就算有了醫療險也需要購買(mǎi)一份重疾險，為什么這么說(shuō)呢，請接著(zhù)往下看：

一、有了醫療險為什么還要買(mǎi)重疾險？

以當下熱門(mén)的百萬(wàn)醫療險為例：

醫療保險用于報銷(xiāo)醫療費用，在疾病很?chē)乐氐那闆r下，即使醫?？梢詧箐N(xiāo)，也不能解決問(wèn)題，有一份醫療保險，尤其是能報銷(xiāo)上百萬(wàn)的百萬(wàn)醫療險，可以大大減輕醫療費用的壓力。百萬(wàn)醫療險保額幾百萬(wàn)，對大病和小病沒(méi)有限制（不像重疾險，只管合同規定的特定大病符合條件才能賠），對事故也沒(méi)有限制，只要病人住院就可以進(jìn)行賠償；又不限社保，國產(chǎn)和進(jìn)口藥品都可以報銷(xiāo)。即使有1萬(wàn)免賠額，但像癌癥這類(lèi)大病，花費一般30萬(wàn)以上了，不用擔心無(wú)法支付癌癥等嚴重疾病的費用。關(guān)鍵是百萬(wàn)醫療險還很便宜，30歲左右的人每年花幾百元就能買(mǎi)得到。保障全面，繳費壓力也小，看起來(lái)有了醫保和百萬(wàn)醫療險，確實(shí)沒(méi)必要一年花幾千甚至上萬(wàn)來(lái)買(mǎi)重疾險了。然而，醫療保險并不是萬(wàn)能的，也有很多缺點(diǎn)。

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二、醫療險有哪些缺點(diǎn)？

1、醫療險易停售，無(wú)法作為長(cháng)期保障

所有醫療保險，無(wú)論是小額醫療保險、百萬(wàn)醫療保險還是高端醫療保險，都只保障一年。一年期滿(mǎn)后，合同將自動(dòng)終止，需要續簽。但能不能成功續上，主動(dòng)權掌握在保險公司手里。

如果保險公司認為去年的理賠率太高，不但沒(méi)有賺錢(qián)，反而虧了很多錢(qián)，第二年的時(shí)候就會(huì )調高價(jià)格，或者將產(chǎn)品下架。像小額醫療險、高端醫療險就出現過(guò)這樣的情況，一款產(chǎn)品本來(lái)賣(mài)得好好的，突然間就停售了。如果被保險人的健康狀況惡化或理賠在一年內得到解決，小額醫療保險和高端醫療保險有權拒絕續保。如果你不想哪天保障突然就沒(méi)了，只能轉投其他產(chǎn)品，不僅需要重新健康告知，還要重新算等待期。此時(shí)年紀大了，身體也不太好，保險審核會(huì )更加嚴格，想買(mǎi)成功投保不是那么容易的，拒絕的概率會(huì )比較高。

重疾險是長(cháng)期險，一保就保個(gè)十幾年、幾十年，甚至終身，那只要你按期交錢(qián)，中途沒(méi)有貿然退保，也沒(méi)有出險，保障就一直在。即使產(chǎn)品停止銷(xiāo)售，并且個(gè)人身體狀況發(fā)生變化，也不會(huì )影響您之后的正常理賠。而且每年的保費是固定的，不像是醫療險會(huì )隨著(zhù)被保險人的年齡和發(fā)病率動(dòng)態(tài)調整價(jià)格。這相當于說(shuō)，醫療保險只能作為短期保障，而重大疾病保險是長(cháng)期保障。

2、醫療險不能報銷(xiāo)與治療費用無(wú)關(guān)的開(kāi)銷(xiāo)

無(wú)論是大病還是小病，你都必須抽出時(shí)間來(lái)治療，這將會(huì )給你的收入造成一定的損失。特別是對癌癥、腦中風(fēng)、冠心病等嚴重疾病，治療成本高，療程長(cháng)。即使治愈了，在后期還需要很長(cháng)的恢復期。很多人因此1-5年無(wú)法工作，收入被迫中斷。要是本身收入高，比如年薪超過(guò)10萬(wàn)或幾十萬(wàn)，那將是一個(gè)很大的損失。醫療保險僅涵蓋治療費用，而且必須是合理且必要的醫療費用，即保險公司支付的金額不會(huì )超過(guò)實(shí)際治療費用。

此外，如果已經(jīng)從其他渠道獲得過(guò)補償，這部分錢(qián)必須先扣除，其余的由保險公司賠償。換句話(huà)說(shuō)，醫療保險不報銷(xiāo)不在約定范圍內的費用，包括收入損失、營(yíng)養費用、護理費用以及患病期間的后期康復費用等。有的保險產(chǎn)品，條款中有明確規定：即使疾病需要，不符合相關(guān)規定的治療或藥物也不能報銷(xiāo)。這時(shí)，重大疾病保險可以派上用場(chǎng)。它是一次性給錢(qián)的，買(mǎi)50萬(wàn)就賠50萬(wàn)。關(guān)鍵是，重疾病保險的保險費可以自由使用:保險公司不會(huì )限制你如何花錢(qián)，你可以用它來(lái)治療疾病，購買(mǎi)進(jìn)口藥物，或者支付家庭費用(比如孩子的學(xué)費和培訓費)。即使去國外看病和旅游業(yè)不是問(wèn)題。如果你只買(mǎi)了商業(yè)醫療保險的話(huà)，那就要自己先掏錢(qián)去治療，在繳費治療后再拿發(fā)票去報銷(xiāo)。

三、醫療險和重疾險有哪些不同？

1、確診即賠付VS 治療后報銷(xiāo)

一旦條款中規定的條件得到滿(mǎn)足，重疾險的保額就一次性給付。醫療保險是治療后憑著(zhù)單據去報銷(xiāo)的保險，前期看病的錢(qián)需要自己墊付。

2、定額給付型VS費用報銷(xiāo)型

重疾保險是定額給付，買(mǎi)多少給多少，與實(shí)際治療費用無(wú)關(guān)。醫療險是報銷(xiāo)性質(zhì)的，報銷(xiāo)金額不能超出實(shí)際花費的額度。

大病保險是一種固定的支付方式，與實(shí)際治療費用無(wú)關(guān)。醫療保險具有報銷(xiāo)性質(zhì)，報銷(xiāo)金額不能超過(guò)實(shí)際支出的金額。所患的疾病要是很?chē)乐氐脑?huà)，不僅花的錢(qián)多，對自己的工作和生活也會(huì )產(chǎn)生一些影響。因此，我們還需要通過(guò)重疾險來(lái)解決以下這幾個(gè)問(wèn)題:覆蓋長(cháng)期康復護理費用，補償家庭收入損失以及確保家庭的后續生活！可以說(shuō)，醫療保險更多的是為自己，而大病保險則是為自己和家人。這2款保險功能上肯能會(huì )有重疊，但不能相互替代。

寫(xiě)在最后

醫療險和重疾險即使在保障上會(huì )有重疊的地方，但依然誰(shuí)也無(wú)法完全替代誰(shuí)，每個(gè)保險都有自己獨特的功能，所以預算充足的情況下，最好是重疾險、醫療險都買(mǎi)了。好啦，今天就說(shuō)到這里了，希望這邊文章能夠對你有用。

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