說(shuō)到生病，大家最怕的就是生大病，平時(shí)有個(gè)頭痛腦熱的雖然也叫“生病”，但是對我們的經(jīng)濟生活、身體健康并不會(huì )造成實(shí)質(zhì)性的影響。但是“大病”就不一樣了，嚴重的摧殘身體甚至死亡，而且輕而易舉就把整個(gè)家給掏空了。很多人都想知道哪些保險可以保障“大病”，今天我們就專(zhuān)門(mén)來(lái)聊一聊。

一、大病醫保

大病醫保是由政府從醫?；饎潛苜Y金，想商業(yè)保險機構購買(mǎi)大病保險，對參保人換高額醫療費大病、經(jīng)基本醫療保險報銷(xiāo)后需個(gè)人負擔的合規醫療費用，給予“二次報銷(xiāo)”。也就是說(shuō)，參保人員年度內累計發(fā)生的超過(guò)基本醫療保險最高支付限額以上的醫療費用，也可以部分或全部通過(guò)大病醫保來(lái)支付。

具體報銷(xiāo)比例由當地政府確定，實(shí)際報銷(xiāo)比例不低于50%。原則上醫療費用越高，報銷(xiāo)比例就越高，最終實(shí)際報銷(xiāo)水平可高達95%，很多省市的大病報銷(xiāo)不設封頂線(xiàn)，沒(méi)有最高支付限額限制。大病醫?？梢哉f(shuō)是國家給老百姓的福利，每個(gè)人都應該給自己投保一份。

二、重疾險

人一旦罹患重疾，亟需的便是昂貴的醫療費，首先想到的便是重疾險。重疾險是一種給付型保險，對于保險金的賠償是約定給付的，也就是“約定疾病或疾病狀態(tài)”或“約定手術(shù)”，并不是流傳的確診重疾就賠付。

其實(shí)，重大疾病的治療費用，可以通過(guò)醫療險來(lái)解決很大一部分。重疾險的本質(zhì)是一種收入損失險。

人在罹患重疾以后，治療費只是巨額支出的一部分，更大的損失來(lái)自疾病治療后，因為不能正常工作帶來(lái)的收入損失，以及術(shù)后的康復護理和營(yíng)養費用。

所以說(shuō)，家庭支柱最好要配置好重疾險。而且，在收入增長(cháng)期保額越高越好，防止家庭支柱發(fā)生重疾后，整個(gè)家庭因病返貧的現象發(fā)生。推薦閱讀：瑞華個(gè)人短期重疾險怎么樣 好不好？

三、醫療險

人們在購買(mǎi)保大病的保險時(shí)，首先想到的便是重大疾病保險。但是在某些方面，重疾險+社保的組合仍然具有局限性。

重疾險雖然可以解決因為疾病產(chǎn)生的大額醫療費用支出以及收入損失，但是重疾險是約定賠付的，也就是說(shuō)只有發(fā)生了合同約定的疾病才賠付。問(wèn)題是萬(wàn)一碰巧發(fā)生的疾病不在大病范疇怎么辦？若要做到保障全方位無(wú)死角，醫療險不容忽視。醫療險的賠付不分病種，可以彌補社保和重疾險的缺陷。

抵抗大額支出的百萬(wàn)醫療險，是每個(gè)人必備的保險。百萬(wàn)醫療險保費低保額高，30歲左右的年紀買(mǎi)到百萬(wàn)的年保額，也只有300元左右。所以，對于預算有限的家庭，可以先入百萬(wàn)醫療險來(lái)對沖大病風(fēng)險。

百萬(wàn)醫療險有一個(gè)致命的缺陷——不保證續保。也就是說(shuō)，今年能買(mǎi)到的醫療險，明年就可能因為自己身體狀況惡化或者產(chǎn)品停售而不能續保。

另外，一般的百萬(wàn)醫療險，醫院范圍只能選擇二級或二級以上公立醫院的普通住院部，對于追求更好治療環(huán)境和休養環(huán)境的人來(lái)說(shuō)，是遠遠不夠的。而且，醫療險跟社保一樣，一般需要自己先支付醫療費用再去保險公司報銷(xiāo)，這對于亟需金錢(qián)去救命的患者來(lái)講，也沒(méi)法做到雪中送炭。所以說(shuō)，醫療險和重疾險相互補充，并不能完全替代。

四、專(zhuān)項疾病險

如果預算非常少或者因為身體條件不能投保重疾險和百萬(wàn)醫療險，還可以通過(guò)專(zhuān)項疾病險來(lái)對沖風(fēng)險。

在高發(fā)的25種重疾中，癌癥占了60％以上，而女性重疾中，乳腺癌、甲狀腺癌又是最容易罹患的腫瘤疾??；對于兒童來(lái)講，白血病、手足口病等最為常見(jiàn)。

所以，現在很多保險公司會(huì )開(kāi)發(fā)一些保障高發(fā)特定疾病的保險，一般可分為特定疾病重疾險和特定疾病醫療險。

特定疾病重疾險，確診即可賠付。例如，有針對青少年時(shí)期的白血病專(zhuān)項疾病保險。而特定疾病醫療險，則是罹患特定疾病后，一般需要自己先墊付醫療費后，再向保險公司報銷(xiāo)的保險，比較常見(jiàn)的是防癌險。

如果因為身體狀況無(wú)法投保百萬(wàn)醫療險時(shí)，防癌險是一個(gè)不錯的選擇，有的防癌險三高、糖尿病患者都可投保，而且還具有醫療費墊付功能，深受廣大老年群體的喜愛(ài)。

結語(yǔ)

保險的本質(zhì)是保障，保險無(wú)法讓人一夜暴富，但是可以讓我們更加從容地面對大病，希望這篇文章對你有用。如果覺(jué)得不錯記得分享給更多需要的人。