現在的孩子就是一個(gè)寶，摸不得、碰不得、摔不得，一家人總想把最好的東西都給他。聽(tīng)說(shuō)現在的孩子一生下來(lái)買(mǎi)保險是標配，很多人即使自己沒(méi)有保障，也要千方百計給孩子買(mǎi)保險，孩子的保費年年繳納也不是一個(gè)小數目，但是遇到理賠時(shí)卻遭遇理賠糾紛怎么辦？今天小編給大家分享一個(gè)重疾險險理賠案例，希望看完后能夠對大家有所幫助。

案例詳情

家住江西上饒的張女士，膝下育有一名男孩名叫小程，孩子子出生以來(lái)，一直體弱多病，在2014年的時(shí)候，小程還因先天性大腦動(dòng)靜脈畸形，進(jìn)行顱內動(dòng)靜脈畸形切除術(shù)。

張女士的妹妹小張在本地的一家保險公司做代理人，2016年該公司推出了一款兩全重疾險，小張覺(jué)得這份保險還不錯，于是就推薦給了姐姐讓他給侄兒小程投保一份。

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張女士心想既然是妹妹推薦的，肯定不會(huì )騙人，于是在2016年8月11日，購買(mǎi)了一份保額為20萬(wàn)的重疾險，年交保費3200元。

2017年8月12日小程因病入院，9月4日因病情好轉，醫生說(shuō)可以出院。出院后張女士以“疾病”為由申請理賠，但理賠申請書(shū)的“申請人簽名和日期簽名”有未知原因的涂抹。沒(méi)想到9月22日孩子疾病復發(fā)，去醫院檢查診斷結果為“白血病”，10月26日因治療無(wú)效身故。張女士再次申請理賠，10月28日，保險公司作出《保險合同解約函》并向張女士送達，以“被保險人投保前因顱內出血、先天性大腦動(dòng)靜脈畸形并手術(shù)治療、癲癇住院，原告投保時(shí)未如實(shí)告知”為由作出解除合同的決定，并表示對保險事故不承擔保險金給付責任。

此外，保險公司懷疑張女士在投保時(shí)是保險人是自己的妹妹，存在著(zhù)保險業(yè)務(wù)員和保險投保人聯(lián)合起來(lái)騙保的可能，故保險公司拒絕理賠。

張女士的兒子罹患白血病，明明是確診即賠的病，憑什么兒子身故了保險公司卻找各種理賠不賠了？張女士想不通，便一氣之下將保險公司告上了法庭，請求法院判給自己40萬(wàn)保險金，其中包括20萬(wàn)死亡保險金、20萬(wàn)重病保險金以及相關(guān)的住院保險金。

經(jīng)過(guò)法院的進(jìn)一步調查審核發(fā)現，張女士給兒子投保重疾險時(shí)，張女士的妹妹小曾是知曉自己侄子曾經(jīng)罹患過(guò)的既往病史的，但是由于投保時(shí)，小曾的代理人簽字并非自己親手所簽，而是由他人代簽，法院認為保險公司存在沒(méi)有盡到解釋條款等法定義務(wù)。代理人張某承認小程有既往病史，但是并沒(méi)有和姐姐聯(lián)合起來(lái)騙保。但保險公司無(wú)法提供證據，證明張某和姐姐屬于騙保。

法院認為，張女士是死亡保險金的受益人，應享有20萬(wàn)元的死亡保險金。因此，一審法院判決，保險公司應支付20萬(wàn)身故保險金，張女士不服，再次上訴，希望能得到20萬(wàn)的重疾理賠金。2018年11月1日，二審法院駁回張女士和保險公司上訴，維持一審原判的保險公司賠付身故保險金20萬(wàn)。

案例分析

這個(gè)案例，說(shuō)嚴重點(diǎn)確實(shí)是惡意騙保的范疇，奈何代理人和投保是親姐妹，保險公司找不到“騙保”的證據。只是保險公司沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的證據來(lái)證明，所以保險公司只能按照正常的流程為投保人買(mǎi)單。

張女士的兒子在投保前有過(guò)手術(shù)和住院史，如果如實(shí)告知的話(huà)，這份保險在剛開(kāi)始的時(shí)候就會(huì )拒保，根本就不會(huì )有后邊的理賠糾紛。然而這份保險含有身故保障，張女士的兒子因治療無(wú)效身故，因此保險公司要給予身故理賠。還有一點(diǎn)大家要注意一下：重大疾病保險如果附加身故賠償責任，往往都是二選一賠付，要么賠身故，要么賠重疾。

拋開(kāi)這個(gè)案例中帶病投保和孩子有過(guò)往病史來(lái)說(shuō)，孩子的保險該怎么買(mǎi)？小編給大家簡(jiǎn)答說(shuō)一下：

1、給孩子投保時(shí)要衡量一下自己的經(jīng)濟狀況，大人的保障配齊之后，還有余錢(qián)可以給孩子配置，切記不要用全家人的保費來(lái)給孩子購買(mǎi)保險，而自己卻裸奔。

2、家庭在給孩子購買(mǎi)保險的時(shí)候，首先要購買(mǎi)的是保障型的保險，不要一上來(lái)就配置教育險，分紅險、身故險，這些保險看著(zhù)好像有用，其實(shí)現階段作用不大，意外生病住院也幫不上忙，很雞肋。孩子配置保險的正確順序是重疾、醫療和意外，這3個(gè)是基礎款建議配置。

寫(xiě)在最后

家長(cháng)在給孩子購買(mǎi)保險之前要先了解一下保險方面的基礎知識，只有自己有所了解，在購買(mǎi)的時(shí)候才能更好的選擇保險產(chǎn)品，買(mǎi)到真正適合孩子的好產(chǎn)品?？赐瓯疚暮?，對孩子購買(mǎi)保險還有任何疑問(wèn)，歡迎留言咨詢(xún)小編喲！