?花錢(qián)買(mǎi)保險最擔心的就是理賠問(wèn)題了， 理賠成功還好一點(diǎn)，要是理賠被拒，估計很多人心里都會(huì )很不爽，尤其是涉及到大小公司產(chǎn)品的時(shí)候，很多朋友都會(huì )傾向于選擇大公司，認為大公司的理賠就是比小公司好。事實(shí)上并不是這樣的，不管大小保險公司，出險后都會(huì )按照合同的約定來(lái)賠付。今天小編給大家分享一個(gè)小公司理賠成功的案例“花了2800，賠了 4 萬(wàn) 5”，通過(guò)這個(gè)案例，小編希望大家都能夠有所收獲。

案例詳情

王女士今年40歲了一直生活在湖北，19年4月份的時(shí)候，他在某家保險公司給自己投保了一份重疾險，總保額為10萬(wàn)，分20年交，保障時(shí)間是終身，年交保費2808元。當年9月份的時(shí)候，王女士因身體不適，入院檢查，檢查結果為原位癌，醫生要求王女士盡快住院治療，在治療期間，王女士委托家人幫忙辦理保險理賠事項。根據合同條款，王女士罹患的原位癌，屬于輕癥賠付，符合輕癥理賠的條款規定，因此，按照合同約定，王女士可獲賠 45% 保額，即 10 萬(wàn)×45%=45000 元。

經(jīng)過(guò)幾天的詳細調查，保險公司做出了理賠決定，按約賠付 4 萬(wàn) 5 千元，并豁免余下 19 年保費，共計 53352 元，保險合同繼續有效。

案例分析

在本案中，王女士不幸出險，卻因為購買(mǎi)了完美人生重疾險順利獲得賠付。

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一、為什么會(huì )這么說(shuō)呢？

1、這款保險等待期只有 90 天

有些重疾險的等待期為 180 天，在等待期內出險了，可以返還保費，但是合同會(huì )終止。比如說(shuō)：太平洋人壽的金福人生，等待期就是180 天。如果王女士購買(mǎi)的是這款保險，從購買(mǎi)到出險只有5個(gè)月，自然無(wú)法獲得理賠。

2、輕癥賠付比例高達 45%

小編之前一直強調說(shuō)，投保重疾險除了關(guān)注重疾保障，也不能忽視了輕癥保障。

主要看是否包括高發(fā)輕癥；輕癥賠付比例是否足夠高；輕癥賠付后是否豁免保費；王女士購買(mǎi)的這款保險輕癥賠付還是很高的，賠付比例是45%，10萬(wàn)的保額就能賠4.5萬(wàn)元，可想而知，如果保額買(mǎi)的跟高，賠付的也就更多。其它類(lèi)型的重疾險比如說(shuō)，平安福系列、國壽福系列輕癥賠付只有20%。

二、出險后，保險公司如何調查？

在傳統的觀(guān)念里，有人會(huì )問(wèn)，保險公司會(huì )“雞蛋里挑骨頭”，把一些小毛病與重疾扯上關(guān)系，然后拒賠。為了讓大家有一個(gè)客觀(guān)的了解，小編接下來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)，

保險公司是如何開(kāi)展理賠調查？

保險公司會(huì )通過(guò)以下渠道進(jìn)行調查：

醫院：這是絕大多數調查人員的首選之地?？梢哉{閱被保險人的住院病歷、就診記錄等資料；

走訪(fǎng)：通過(guò)訪(fǎng)談被保險人的親朋好友，了解犯病時(shí)間以及各種細節；

體檢機構：包括醫院和專(zhuān)業(yè)體檢機構的報告，特別是工作單位定點(diǎn)體檢機構；

其他醫療機構：包括村衛生站、疾控中心等；

其他渠道：部分保險公司之間有合作關(guān)系，便可互通有無(wú)。

三、保險公司在理賠的時(shí)候，對于每個(gè)案件都會(huì )嚴格調查嗎?

當然不是，理賠調查也是一個(gè)費力活，保險公司并不會(huì )大小案件都會(huì )詳細調查，只有出現以下這3種情況才會(huì )嚴格調查。

1、剛投保沒(méi)多久就出險

買(mǎi)了重疾險，還沒(méi)過(guò)等待期就出險了，保險公司肯定會(huì )懷疑，這人是否帶病投保。

不過(guò)無(wú)需太擔心，只要投保的時(shí)候做到如實(shí)告知，沒(méi)有欺瞞，任憑保險公司怎么調查也沒(méi)發(fā)現錯誤，自然就會(huì )給予理賠。如果是投保多年后才出險，保險公司調查就不會(huì )這么嚴，通常僅核實(shí)出險情況，審核資料是否齊全，就可安排支付賠款。

2、在多家保險公司投保，保額比較高

如果你在多家保險公司投保，出險后，保險公司肯定會(huì )慎重對待，會(huì )認真走訪(fǎng)，調查，弄清楚你投保的動(dòng)機是什么，首先要排除的就是是否屬于騙保。

3、有未如實(shí)告知的嫌疑

在提交的索賠資料中，發(fā)現被保險人存在未如實(shí)告知的嫌疑，保險公司通常會(huì )發(fā)起調查，核實(shí)投保時(shí)是否符合健康告知要求。

這里小編要提醒大家一句，《保險法》也有明確規定，投保時(shí)必須要如實(shí)告知，經(jīng)保險公司發(fā)現，有未如實(shí)告知的嫌疑，保險人有權利終止合同并退還保費。

因此，我們可以看出，出險時(shí)間、投保金額以及理賠材料，都可能影響到理賠的速度，而與公司的大小無(wú)關(guān)。

四、小保險公司，理賠靠譜嗎？

王女士投保的重疾險是由信泰人壽保險公司承保的，相信很多人都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)這家公司。不清楚的朋友以為它是小公司，其實(shí)信泰人壽成立于 2007 年，注冊資本 50 億元，在 18 個(gè)省市設有分公司，下轄 59 家三級機構和 229 家四級機構。

沒(méi)聽(tīng)過(guò)的保險公司實(shí)在是太正常了，全國有近 200 家保險公司，95% 以上的公司，90%的人都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)。那么，沒(méi)有聽(tīng)過(guò)的保險公司，靠譜嗎？ 文中王女士的案例就是一個(gè)很好的證明，小公司也會(huì )理賠，前提必須是，所患疾病和治療手段屬于合同條款的規定。

要知道，保險公司在理賠處理中，恪守三個(gè)原則：不惜賠、不濫賠、不錯賠。

根據銀保監會(huì )公布數據，人身保險案件獲賠率超過(guò) 98%，且大小公司之間不存在顯著(zhù)差異。因此，我們在選擇保險時(shí)，更多地關(guān)注條款：符合賠付條件，不管是哪家保險公司，都能順利獲賠。

寫(xiě)在最后

保險理賠嚴格按照合同條款來(lái)操作的，千萬(wàn)不要迷信大公司、貴的產(chǎn)品，熟人理賠更方便。如果在購買(mǎi)保險的過(guò)程中遇到有些代理人，吹噓大公司理賠更寬松，要買(mǎi)就買(mǎi)大公司的產(chǎn)品，你可以拿這個(gè)案例堵住一些人的嘴。好啦，小編今天就先分享到這里了，如果你覺(jué)得有用，別忘了分享給身邊的親朋好友喲！

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