買(mǎi)了保險真的是理賠很難嗎？不一定，今天小編給大家說(shuō)一個(gè)百萬(wàn)醫療險理賠成功的案例，年交保費1400元，最后得到54萬(wàn)元的理賠款。相信通過(guò)這個(gè)案例，大家能學(xué)到不少關(guān)于理賠方面的知識。

真實(shí)案例

家住河北的張先生今年58歲了，經(jīng)營(yíng)著(zhù)一個(gè)小飯館。在去年5月的時(shí)候，由于煤氣泄漏導致爆炸，張先生全身燒傷面積高達 80%，被人發(fā)現后立即送往當地的專(zhuān)科醫院進(jìn)行治療，最終因 “感染性休克、多臟器功能衰竭”身故。

家人處理完了張先生的后事之后，家人在收拾遺物的時(shí)候，發(fā)現了一張百萬(wàn)醫療險保單，于是家人拿著(zhù)這份保單去找保險公司申請理賠。

很快保險公司便立案可以著(zhù)手調查，在調查的時(shí)候發(fā)現，張先生的整個(gè)治療過(guò)程長(cháng)達一個(gè)多月，經(jīng)歷多次手術(shù)和 ICU 監護，整個(gè)的治療費用大概是70萬(wàn)元，其中居民醫?？梢詧箐N(xiāo)15萬(wàn)元，剩下的55萬(wàn)元需要自費。幸運的是，張先生在事故發(fā)生之前，花了1400元買(mǎi)了一份百萬(wàn)醫療險。正是這份醫療險給張先生的家庭帶來(lái)了很大的幫助，保險公司報銷(xiāo)了張先生54萬(wàn)元的治療費用。

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案例分析

縱觀(guān)整個(gè)案件，理賠的過(guò)程其實(shí)還是挺簡(jiǎn)單的，接下來(lái)小編就給大家詳細說(shuō)一說(shuō)，為什么年交保費1400元，可以獲得54萬(wàn)元的賠償呢？

案例中的張先生投保的是百萬(wàn)醫療險，這個(gè)保險最大的作用就是，不管是什么原因導致的住院，只要是合理且必要的花費，醫療險都能給予報銷(xiāo)。而且合同里也寫(xiě)的很清楚，在保險期間內，被保險人因遭受意外傷害或在等待期后因疾病，在醫院接受治療的，保險人對“住院醫療費用”、“特殊門(mén)診醫療費用”、“門(mén)診手術(shù)費用”以及“住院前后門(mén)門(mén)急診醫療費用”，承擔一般醫療保險金責任。

無(wú)論由于意外還是疾病住院，百萬(wàn)醫療險都是可以賠付的，唯一的區別是：疾病住院有 30 天的等待期，而意外險沒(méi)有等待期。雖然張先生投保的時(shí)間不長(cháng)，但是發(fā)生的意外事故，導致的醫療費用，仍然可以獲得理賠。

張先生的整個(gè)治療費用很高，差不多有70萬(wàn)，先用社保報銷(xiāo)了15萬(wàn)，剩下只有55萬(wàn)了，而張先生投保的百萬(wàn)醫療險，總保額為300萬(wàn)。遠沒(méi)有超過(guò)醫療險的額度限制，因此扣除1萬(wàn)的免賠額之后，保險總共報銷(xiāo)了54萬(wàn)元。

百萬(wàn)醫療險的等待期一般為30天，張先生這個(gè)事件屬于意外，因此沒(méi)有等待期

而且在就診的醫院、保障的范圍以及保障的額度，免賠額的要求，張先生都符合規定。所以，保險公司會(huì )正常理賠。

通過(guò)這個(gè)案例，我們可以看出百萬(wàn)醫療險還是非常有必要購買(mǎi)的，對于大額醫療費用的支出，百萬(wàn)醫療險能幫很大的忙，不是所有的家庭看病能一下子拿出50多萬(wàn)的。

接下來(lái)小編給大家說(shuō)一個(gè)百萬(wàn)醫療險的幾個(gè)報銷(xiāo)要點(diǎn)：

1、必須是合理且必要的費用才行

在瀏覽保障責任的時(shí)候，會(huì )發(fā)現這么幾個(gè)字，產(chǎn)生的合理且必要的費用才能報銷(xiāo)。什么意思呢？我們消費者如何去界定什么是合理且必要呢？

先來(lái)解釋一下合理的費用：說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是我們生病看病，醫生怎么說(shuō)，就按照醫生說(shuō)的來(lái)辦，如果你住院整個(gè)花費了5萬(wàn)元，而你卻申請報銷(xiāo)10萬(wàn)元，這就屬于不合理的報銷(xiāo)費用。

必要的費用：醫生診斷說(shuō)要治療A病，則只有與A病相關(guān)的花費才是必需的；安全、足量治療原則指醫生說(shuō)要做幾個(gè)療程就做幾個(gè)療程，不要超過(guò)這個(gè)療程。醫生說(shuō)用A類(lèi)藥可以治療疾病，而你偏要用B類(lèi)藥，這就屬于不合理的用藥，如果是這個(gè)情況的話(huà)，就不能給予報銷(xiāo)。

總的來(lái)說(shuō)，就是要遵醫囑，醫生說(shuō)必須用于治療的，就可以報銷(xiāo)。不過(guò)需要注意一點(diǎn)的是，雖然百萬(wàn)醫療險說(shuō)可以100%給予報銷(xiāo)，但是具體什么范圍內可以100%進(jìn)行報銷(xiāo)呢，具體要看賠付比例。

2、符合保險的保障范圍

簡(jiǎn)單理解就是，一定要在保險的保障范圍內才能給予理賠，這也是最基本的理賠原則。

消費者在購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險的時(shí)候一定要看清楚保障的范圍，有的醫療險對醫院也是有要求的，必須是二級或二級以上的醫院，出險后才能給予理賠。而大部分百萬(wàn)醫療險都會(huì )分為“一般療效保險金”和“惡性腫瘤醫療保險金”兩大類(lèi)，下面又會(huì )細分的很詳細，所以關(guān)于保險責任也是我們需要特別注意的。

3、住院的費用超過(guò)免賠額

大多數的百萬(wàn)醫療險都設有免賠額，通常免賠額以1萬(wàn)元為限，1萬(wàn)元以上的費用可報銷(xiāo)。通過(guò)這個(gè)免賠額的設計，說(shuō)明了百萬(wàn)醫療險主要是針對高額醫療費而設計的一款保險。

寫(xiě)在后面

百萬(wàn)醫療險，價(jià)格便宜，保障范圍廣，對于絕大多數家庭來(lái)說(shuō)都不是什么負擔。很多家庭條件有限的家庭買(mǎi)不起重疾險可以考慮購買(mǎi)百萬(wàn)醫療險，但是小編認為百萬(wàn)醫療險是絕對不能替代重疾險的！如果你的經(jīng)濟條件允許，一定要及早配置重疾險，再以百萬(wàn)醫療險作為補充，才是最好的保障！