開(kāi)始今天的文章之前，先給大家舉2個(gè)發(fā)生在我們身邊的真實(shí)例子：

案例1：

朋友小張（化名），他的父親因肺癌住院，好在買(mǎi)了社保和商業(yè)保險，整個(gè)治療下來(lái)大概花了80多萬(wàn)，社保報銷(xiāo)了62%左右也就是49.6萬(wàn)，剩下的30.4萬(wàn)費用由商業(yè)保險來(lái)承擔。很難想象，如果他的父親沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險，那么這個(gè)家庭是否可以承擔得起這筆巨額的醫療費用。

案例2：

同事小李（化名）在上班的時(shí)候突然暈倒了，被同事送到醫院之后確診是尿毒癥。小李剛進(jìn)公司，還沒(méi)來(lái)得及買(mǎi)社保，她的父母都是農民，根本就拿不出來(lái)錢(qián)給女兒治療，只能每天哭著(zhù)說(shuō)：“求求你們救救我那可憐的孩子吧。”最后公司想辦法補繳了社保并發(fā)起了募捐，這才湊齊了首次的治療費用。

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這2個(gè)案例都說(shuō)明了社保的重要性，社保是最基礎的保障，每個(gè)人都需要購買(mǎi)。只要你在上班，公司都會(huì )幫忙給買(mǎi)社保，因為不買(mǎi)社保是違法的。有的公司是剛入職就買(mǎi)社保，有的公司是轉正后才會(huì )買(mǎi)社保。

如果你是屬于轉正后才買(mǎi)社保的，建議自己先拿錢(qián)出來(lái)讓公司幫忙交，以免這期間發(fā)生意外或疾病，自己沒(méi)辦法承擔巨額的醫療費用，一家人都跟著(zhù)受苦。

那是不是光有社保就夠了，當然不夠。雖然社保已經(jīng)很普及了，但是因病返貧的家庭還是有很多。要知道社保是一種福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風(fēng)險！社保只能解決小問(wèn)題，如果生了大病后，能依靠的只有商業(yè)保險。所以說(shuō)，就算有了社保，也要購買(mǎi)商業(yè)保險。

接下來(lái)小編給大家說(shuō)一說(shuō)商業(yè)保險的分類(lèi)，以及每個(gè)保險各自都是什么意思。

商業(yè)保險主要包括了重疾險，壽險，醫療險和意外險。

重疾險

重疾險主要保障的是合同內規定的疾病，目前有25種常見(jiàn)的高發(fā)疾病是每款重疾險必須保障的，另外的病種則每家保險公司不同。重疾險除了有重疾保障，通常還有輕癥保障，在選擇重疾險的時(shí)候，除了有病種的區別，根據保障時(shí)間的長(cháng)短還有定期和終身的區別，另外還有消費型重疾險和儲蓄型重疾險。

被保險人罹患合同內約定的重疾就可以確診即賠，重疾險的保額主要是用于高額的醫療費用和疾病帶來(lái)的經(jīng)濟損失，可以讓患者及家庭不至于因為疾病而陷入巨大的經(jīng)濟困難中。

重疾險買(mǎi)多少保額合適？

這要看家庭的經(jīng)濟情況，收入不高的家庭建議保額買(mǎi)到30-50萬(wàn)左右；家庭經(jīng)濟條件比較好的保額建議買(mǎi)到60-100萬(wàn)。不同的家庭面對風(fēng)險的能力不同，消費者要根據自己的實(shí)際情況而來(lái)。

重疾險到底是買(mǎi)到70歲還是買(mǎi)終身？

這個(gè)保險時(shí)間越長(cháng)保險公司的風(fēng)險和成本就越高，有條件的買(mǎi)保障時(shí)間長(cháng)的，沒(méi)錢(qián)的就買(mǎi)保障時(shí)間短的。

醫療險

是重疾險的一個(gè)補充，也是杠桿非常高的消費型保險。醫療險通常是交一年保一年的，醫療險保費便宜，可以報銷(xiāo)社保無(wú)法報銷(xiāo)的部分。醫療險一般是事后報銷(xiāo)型的，被保險人在住院產(chǎn)生的花費，用社保報銷(xiāo)后剩余的部分可以用醫療險再次進(jìn)行報銷(xiāo)。不同的產(chǎn)品報銷(xiāo)范圍和比例會(huì )有所不同。目前常見(jiàn)的醫療險產(chǎn)品有百萬(wàn)醫療險、住院醫療險和防癌醫療險。

壽險

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是身故或全殘就給賠付一種保險，家庭經(jīng)濟支柱一定要購買(mǎi)這款保險。

壽險一般分為定期壽險和終身壽險。定期壽險的保費便宜，但是只能保障一定的期限，比如保障到60歲或者70歲，定期壽險適合有家庭責任的經(jīng)濟支柱購買(mǎi)，很多人會(huì )給老人和孩子購買(mǎi)定期壽險，其實(shí)并不合適。

意外險

意外險就是突發(fā)的遭受了外來(lái)的傷害，可以找保險公司進(jìn)行賠償，用以緩解這段時(shí)間的經(jīng)濟壓力。

家庭如果購買(mǎi)意外險的話(huà)，可以選擇一家人共同享受保額的這種方式來(lái)進(jìn)行投保，其中一人出了事故的話(huà)其他成員保額不會(huì )受到影響，如果是意外醫保保額的話(huà)，全家人可以共同承擔。

意外險的特點(diǎn)

1、價(jià)格便宜，一個(gè)月少去外邊吃2頓大餐，就可以獲得超高的保額，市面上的保險很少能做到這么高的性?xún)r(jià)比。

2、參保條件寬松，不管是剛出生的小孩還是60以上的老人都可以購買(mǎi)，不會(huì )有健康告知限制。

3、意外傷殘保障，可以根據傷殘的等級來(lái)獲得不同比例的賠付，而且是你一次性定額給付。

4、保障全面，不僅有合同里自帶的保障外，還增加了交通意外險。

知道了不同的的險種各自代表了什么意思，但很多人對于如何買(mǎi)、怎么買(mǎi)、花多少錢(qián)這些問(wèn)題還不是很清楚，小編簡(jiǎn)單說(shuō)一下。

首先，保險產(chǎn)品不是買(mǎi)的越多越好，保險的配置是跟整個(gè)家庭的經(jīng)濟情況相匹配的，一般為家庭年收入的10%左右，若是因為保費過(guò)高給家庭的日常生活增加了新的負擔也是不可取的。

其次，當經(jīng)濟收入不高或家庭支出較大沒(méi)有過(guò)多的保費可用的時(shí)候，可以先買(mǎi)些定期的產(chǎn)品如保30年或保到指定年齡如70歲的產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品保費低，在有限的保費支出情況下可以提高保額，先滿(mǎn)足短期內的保障需求，等經(jīng)濟情況好轉之后再買(mǎi)些保障終身的產(chǎn)品作為補充。

再次，不同類(lèi)型的保險產(chǎn)品有不同的特點(diǎn)，能滿(mǎn)足不同的需求，選擇適合自己的就好，不必過(guò)于糾結，例如消費型重疾產(chǎn)品沒(méi)有很好的儲蓄功能，但是保費低，能提高保額。

最后，家庭保障配一定要根據家庭的變化情況適時(shí)進(jìn)行調整。（比如增加了家庭成員或者是家庭財務(wù)發(fā)生變化），在不同的階段應將現擁有的保障梳理下，必要的時(shí)候進(jìn)行調整。

寫(xiě)在最后：

關(guān)于商業(yè)保險今天小編就介紹到這里，如果覺(jué)得對你有用，別忘了分享給更多需要的人。