關(guān)于養老問(wèn)題，很多人或許都還沒(méi)有琢磨過(guò)這事，但是隨著(zhù)我國老齡化的加劇，養老問(wèn)題又再度引發(fā)大家的重視。如何能過(guò)上理想中的養老生活？今天我們就養老問(wèn)題來(lái)聊聊養老年金，一起來(lái)看看。

活得太久，也是一種風(fēng)險

保險是為了轉移風(fēng)險專(zhuān)門(mén)設置的。保險公司根據不同的風(fēng)險開(kāi)發(fā)對應的產(chǎn)品，以此來(lái)降低風(fēng)險帶來(lái)的損失。重疾險、醫療險是為了轉移罹患重大疾病的風(fēng)險；意外險、定期壽險是為了轉移身故、傷殘的風(fēng)險。

這些風(fēng)險應該都很好理解，但是說(shuō)到“長(cháng)壽風(fēng)險”，應該就沒(méi)有那么好理解了。幾年前的一個(gè)小品也許能完美詮釋“長(cháng)壽風(fēng)險”，那就是“人活著(zhù)錢(qián)沒(méi)了”，這樣看來(lái)，活得長(cháng)也是一種風(fēng)險。

目前很多人的現狀是消費被車(chē)子、房子和孩子占滿(mǎn)了，如何才能不被消費的洪流吞沒(méi)，很多人認為必須強制存點(diǎn)錢(qián)，養老年金不失為一種解決方案。

什么是年金險

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時(shí)間間隔給付生存保險金的人身保險。

年金險的功能主要包括風(fēng)險管理功能和投資鎖利以及家庭資產(chǎn)配置的功能。年金險可以打造一個(gè)和生命等長(cháng)的現金流，從而避免“人活著(zhù)錢(qián)沒(méi)了”的現象。另外，多數年金險還有投保人豁免功能，有了這項功能，投保人如果不幸身故或傷殘，可以豁免剩余保費，被保人仍然享有年金險的收益。

年金險的投資鎖利功能則體現在它可以鎖定無(wú)風(fēng)險的收益利，規避投資風(fēng)險。年金險的保險合同會(huì )從條款上固定收益的保證，保險公司作為專(zhuān)業(yè)的投資機構可以提供穩定的投資回報，規避掉投資風(fēng)險。

養老年金的兩種類(lèi)型

1、分紅型年金

分紅型保險，即保險公司在向投保人提供保障的同時(shí)，也會(huì )根據公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況向客戶(hù)分配一定比例的紅利。分紅險年金的缺點(diǎn)是保低收益較低，分紅險紅利主要來(lái)源于死差、費差和投資帶來(lái)的利差，其投資收益不確定。

保險公司會(huì )按照規定時(shí)間，將分紅險賬戶(hù)可分配盈余的一部分分配給客戶(hù)，如果沒(méi)有盈余，就沒(méi)有紅利可分。也就是說(shuō)，購買(mǎi)了分紅險，并不意味著(zhù)一定能有分紅，分紅本身是不確定的。

2、萬(wàn)能型養老年金

保低收益較高，擁有個(gè)人獨立的萬(wàn)能賬戶(hù)。實(shí)際就是保險公司用您的部分保費進(jìn)行二次投資，創(chuàng )造更多的收益，通常萬(wàn)能賬戶(hù)有最低保證利率，采用日記息月復利的方式，所以收益會(huì )相對較高一些。利率白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同里，收益是確定的。

養老年金的幾大優(yōu)勢

1、回報明確，說(shuō)是多少就是多少

年金險不會(huì )讓我們暴富，但是在時(shí)間和復利的作用下，財富一定會(huì )變多，退休之后每年都會(huì )有固定一筆錢(qián)給我們的養老生活保障，活多久領(lǐng)多久，加上社保領(lǐng)取的錢(qián)就差不多可以解決養老問(wèn)題，心里會(huì )踏實(shí)很多。

確定性收益是年金保險的本質(zhì)，可以給未來(lái)一個(gè)確定的答案。有了年金險，其他的理財投資，結果好壞，都不會(huì )影響到我的養老生活。

2、操作省心，只要按時(shí)繳費即可

對于很多不會(huì )理財的朋友，年金險也是非常好的選擇。年金險不要求你對理財知識了解多少，只需要按時(shí)交納保費即可，完全不會(huì )像股票那樣，需要每天關(guān)注，擔心漲跌。

甚至對于喜歡玩股票的朋友來(lái)說(shuō)，拿出一部分錢(qián)買(mǎi)年金，另一部分用于理財，也絲毫不會(huì )有沖突。

3、強制儲蓄，專(zhuān)款專(zhuān)用

年金險是是強制儲蓄的，假設一年給自己存1萬(wàn)，一個(gè)月就是833元，如果這1萬(wàn)元沒(méi)有存成養老年金，那么日常隨便吃吃喝喝，也就不知不覺(jué)的消費掉了。

小編的一個(gè)朋友在買(mǎi)了年金險之后，就不再沖動(dòng)消費了，她笑言，少買(mǎi)幾樣東西就把養老年金的錢(qián)給存下來(lái)了。

總結來(lái)說(shuō)，養老年金收益并不高，指望它發(fā)大財不現實(shí)。年金險產(chǎn)品，利率低的可能只有2%，高的能達到4%以上，監管規定的最高預定利率是4.025%。有投資能力的，年金險不是首選。

但養老年金絕對安全，鎖定利率讓收益持續穩定。沒(méi)有套路，收益非常確定。什么時(shí)候開(kāi)始領(lǐng)、領(lǐng)多少、死了拿多少，都白紙黑字寫(xiě)在合同里。收益細水長(cháng)流。如今的投資環(huán)境下，能拿到4%的投資收益不是稀奇事兒。但決不虧損、且保證一輩子都拿4%收益的投資，極少。

養老年金是最懶人投資方式之一，是最輕松的養老補充方式。無(wú)論貧窮或富有，疾病或健康，它都陪你一輩子。買(mǎi)定離手，以后坐等收益。

養老年金的繳納和領(lǐng)取

人身保險應對的死太早的難題，錢(qián)沒(méi)掙夠人就病了、還沒(méi)活夠人就沒(méi)了。那么，養老年金應對的則是活太久問(wèn)題，解決人還活著(zhù)、錢(qián)卻不夠用的問(wèn)題。

養老年金需要定期存錢(qián)，比如每年固定存10萬(wàn)，或者也可以一次性繳納，存夠一定的年限之后比如5年到10年即可。等到了退休年齡就可以定期去領(lǐng)取這筆錢(qián)，比如從60歲開(kāi)始領(lǐng)，每個(gè)月領(lǐng)1萬(wàn)元，或者每年領(lǐng)12萬(wàn)。

養老年金一般活多久就能領(lǐng)多久，如果人沒(méi)有了還能把錢(qián)留給子女，有的養老年金產(chǎn)品還能保證至少可以領(lǐng)多少年。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，養老年金就是年輕時(shí)投資，老了只要活著(zhù)就有錢(qián)花，投多領(lǐng)多，活得越久領(lǐng)得越多，保證高品質(zhì)養老生活。

結語(yǔ)

養老問(wèn)題日趨嚴重，對于現階段經(jīng)濟條件充足的人群來(lái)說(shuō)，拿出一部分拿出一部分資金來(lái)購買(mǎi)養老年金險，可以讓我們的老年生活過(guò)的更加從容。希望這篇文章對你有用。

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