對于國人來(lái)說(shuō)，常常容易把保險和理財混為一談，認為保險是理財的一種手段，不久前，銀保監會(huì )下達了要調整年金險利率的政策通知，一時(shí)之間，保險行業(yè)瞬間炸開(kāi)了鍋，保險業(yè)務(wù)員們更是到處放話(huà)表示，預定利率4.025% 的年金險馬上就要停售了，以后的年金險受益只會(huì )越來(lái)越低，今天我們就來(lái)扒一扒4.025% 年金是否真的值得買(mǎi)，熱衷理財的你千萬(wàn)別錯過(guò)。

什么是預定利率？

預定利率是保險定價(jià)時(shí)會(huì )用到的一個(gè)參數，預定利率越高，則年金險的收益就越高， 4.025% 屬于保險市場(chǎng)上最高的預定利率，也意味著(zhù)對應產(chǎn)品的收益也會(huì )相對更高。然而預定利率并非我們最終拿到手的收益，保險公司會(huì )讓我們交各種各樣的費用，到手后的收益肯定是比預定利率低很多的。

預定利率每隔一段時(shí)間就會(huì )根據經(jīng)濟環(huán)境進(jìn)行調整，調低或者調高都是有可能的，并不能準確地進(jìn)行預測。

4.025% 年金收益有多高？

無(wú)論是預定利率是 4.025% 還是 3.5%，都并非我們最終拿到手的收益。年金險的收益率一般都呈“前低后高”的走勢，也就是說(shuō)，之前幾年收益會(huì )很低，有的還會(huì )虧本，但是時(shí)間越長(cháng)，逐漸呈上升趨勢，離預定利率也就越近。

所以大家千萬(wàn)不要以為買(mǎi)了買(mǎi)了 4.025% 的年金，就是每年按 4.025% 來(lái)復利增長(cháng)，年金險的收益一般都不會(huì )很高，它勝在安全和穩定，想要買(mǎi)年金險的朋友一定要理性對待。

4.025% 年金，錯過(guò)不再有？

銀保監會(huì )雖然公布了將要調整年金險利率的通知，但是并沒(méi)有說(shuō)會(huì )停售掉現有的4.025% 年金，而是要求保險公司之后開(kāi)發(fā)新的年金險時(shí)，預定利率不能超過(guò)3.5%，超過(guò)需要報上去審批。也就是說(shuō)，市場(chǎng)上的 4.025% 年金還可以繼續銷(xiāo)售，對于普通大眾，不用因為害怕停售而著(zhù)急購買(mǎi)。

年金險的優(yōu)缺點(diǎn)

1、年金險有哪些優(yōu)點(diǎn)？

年金險的安全性高，可以說(shuō)是安全性最高的金融產(chǎn)品，如果長(cháng)期持有，年金險是不會(huì )虧本的；其次，年金險的鎖定利率基本是出于維持狀態(tài)的，一般都會(huì )寫(xiě)進(jìn)保險合同內；另外，年金險具有財富傳承功能，可以在特定的情況下實(shí)現資產(chǎn)隔離和財富傳承的功能。推薦閱讀：定期年金險和終身年金險的區別是什么？

2、年金險有哪些缺點(diǎn)

年金險的缺點(diǎn)非常明顯，主要有這樣幾個(gè)方面：

年金險幾乎沒(méi)有任何保障，買(mǎi)年金險之前一定要先保障；

在乎收益高的人不適合購買(mǎi)年金險，年金險的收益一般只有 3-4% 左右，并沒(méi)有比銀行存款高多少；

年金險不夠靈活，在剛投保的前幾年，年金險是取不出來(lái)錢(qián)的，只能退?；蛘弑钨J款。但這時(shí)候退保，一般都會(huì )虧錢(qián)。

如何通過(guò)年金險進(jìn)行理財規劃？

買(mǎi)保險是為了解決實(shí)際問(wèn)題的，重疾險是為了解決重疾帶來(lái)的收入損失和家庭補貼，醫療險是為了解決高額的醫療費用，壽險是為了解決家庭支柱突然離世帶來(lái)的家庭困境……而年金險一般有以下幾種用途。

1、教育金

養兒方知父母恩，有了孩子，才有了軟肋，很多人開(kāi)始接觸保險都是從有了孩子開(kāi)始的，擔心自己失業(yè)或者生病家庭沒(méi)有收入來(lái)源，或者擔心自己年紀大了或者發(fā)生意外，總想著(zhù)給孩子留一筆錢(qián)，這些情況下就可以給孩子購買(mǎi)一份年金險，比如從孩子出生開(kāi)始存，每年存一筆，等到孩子成年，就可以孩子積累一筆客觀(guān)的財富。

2、養老金

養老問(wèn)題并非等到老了才去考慮，如果年紀大了才考慮，往往為時(shí)晚矣，你想過(guò)怎樣的老年生活，計劃自己老年生活每個(gè)月花多少錢(qián)，要干嘛都是可以提前規劃的，如果想要老年生活過(guò)的美好，就要提前給自己準備養老的錢(qián)，購買(mǎi)養老金也是一種對于未來(lái)養老的規劃。

此外，對于一些高收入人群來(lái)說(shuō)，追求資產(chǎn)的穩定更勝于追求高收益，如果想要穩定的收益，選擇買(mǎi)年金險也是不錯的選擇。還有一些喜歡網(wǎng)購的剁手黨，每個(gè)月都“月光”，可以通過(guò)購買(mǎi)一份年金險來(lái)強制儲蓄，以免自己沒(méi)到年末還是囊中空空如也。

年金險買(mǎi)不買(mǎi)還得考慮這幾個(gè)問(wèn)題

1、保障型保險，都買(mǎi)齊了嗎？

我們買(mǎi)保險一定要遵循先保障再理財的原則，如果保障還沒(méi)做好，而去買(mǎi)一堆的年金險，就有些本末倒置，沒(méi)有達到買(mǎi)保險的真正意義。

保障型保險無(wú)論是重疾險、醫療險還是意外險都具有保險的杠桿作用，起到了以小博大的作用，比如重疾險每年交3000元，交滿(mǎn)30年可以獲得50萬(wàn)的保額；百萬(wàn)醫療險一年只要幾百塊就可以有幾百萬(wàn)的保額；意外險一年幾百萬(wàn)就有上百萬(wàn)的保額 ，都是體現保險的杠桿作用。而對于重疾險來(lái)說(shuō)，沒(méi)有這樣的作用。只有先做好保障，再做理財才是正確的做法。

2、近年是否有大額支出計劃？

年金險屬于長(cháng)期的理財規劃，一般需要5—10年左右才能回本，購買(mǎi)年金險必須保證自己有長(cháng)期不需要使用的閑錢(qián)。

如果你近幾年有買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)或者結婚等大額支出的計劃，就不要投保年金險了，因為年金險是要求每年強制儲蓄的，退保的話(huà)也是一筆不小的損失。

3、年金險是否能滿(mǎn)足需求？

年金險的收益基本趨于穩定，如果你做的是教育金規劃，可以重點(diǎn)關(guān)注孩子18 - 22 歲時(shí)的收益情況，如果你做的是養老規劃，則要重點(diǎn)看看 60 歲后的收益，算算這筆錢(qián)能花多少年。

結語(yǔ)

由于我們國人熱衷?xún)π?，喜歡講保險和理財混為一談，而年金險也成為大部分人熱衷買(mǎi)的一款保險險種之一，希望通過(guò)小編的介紹，你對年金險的了解能多一些，在購買(mǎi)選擇上，能有一個(gè)更加正確的選擇。