在日常生活中，我們總能聽(tīng)到很多保險的“壞話(huà)”：“保險是騙人的”、“小公司理賠不靠譜”、“網(wǎng)上買(mǎi)的保險理賠難”……理賠難似乎成了保險行業(yè)的詬病，那么事實(shí)真的是這樣嗎？今天小編就想通過(guò)一篇文章讓大家比較正面地認識保險理賠。

一、保險理賠的六大誤區

誤區一：小保險公司理賠難？

很多朋友認為自己沒(méi)有聽(tīng)過(guò)的保險公司理賠會(huì )不靠譜。在買(mǎi)保險時(shí)，面對“大公司”和“小公司”的選擇時(shí)，會(huì )傾向于選擇“大公司”。然而，保險理賠和公司大小沒(méi)有任何關(guān)系。不管是大公司還是小公司，都是受銀保監會(huì )認定和監管的。

保險的理賠速度和保險的險種、案件的復雜程度以及理賠資料師傅齊全等因素有關(guān)。保險公司大，不代表理賠速度就快。當遇到適合自己性?xún)r(jià)比高的保險產(chǎn)品時(shí)，不必過(guò)于糾結大公司還是小公司，要知道保險產(chǎn)品看的是條款合同。

誤區二：只要買(mǎi)了保險什么都能賠？

很多人認為，只要買(mǎi)了保險，不管是意外、生病還是身故都可以理賠。保險的保障很多，但是不同類(lèi)型的保險保障責任是不一樣的。

你不能指望意外險和壽險可以保障疾病，你也不能發(fā)生意外事故了找重疾險理賠。想要更好地保障自己，需要不用險種的合理搭配。另外，還需要看清保險合同的條款，每一份保險都有保障范圍和免責條款，并不是無(wú)條件理賠的。

誤區三：保險公司靠拒賠賺錢(qián)？

很多人會(huì )認為保險是靠收取保費賺取利潤的，保險公司之所以拒賠，是因為賠的多，賺的就少了。

保險公司的主要利潤來(lái)自于保費的投資收益，我們的保費會(huì )由保險公司專(zhuān)門(mén)的團隊打理投資，并非是大家認為的靠拒賠賺錢(qián)。如果真的靠拒賠賺錢(qián)，保險公司不是砸自己招牌嗎？而且拒賠賺取的利潤是不能和投資相比的。試想保險公司要拒賠多少單才能賺回來(lái)呢？

誤區四：找熟人買(mǎi)保險理賠更容易？

很多人買(mǎi)保險喜歡找熟人，認為熟人至少不會(huì )坑自己。其實(shí)，保險是否理賠、怎么賠、賠多少看的是合同條款，對于保險公司來(lái)說(shuō)，只要達到理賠要求就能賠付，如果沒(méi)有達到理賠要求，即使有親戚朋友在保險公司上班，也照樣無(wú)法理賠。

誤區五：網(wǎng)上理賠慢，線(xiàn)下理賠快？

雖然互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)普及，網(wǎng)購互聯(lián)網(wǎng)保險也不再是什么新鮮事兒，可是還是有很多人會(huì )擔心網(wǎng)上買(mǎi)保險理賠會(huì )不會(huì )有問(wèn)題？

網(wǎng)上買(mǎi)保險只是一種銷(xiāo)售渠道，不管是線(xiàn)上購買(mǎi)的還是線(xiàn)下購買(mǎi)的，理賠條件都是一樣的，并不會(huì )差別對待。

如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)是大勢所趨，很多線(xiàn)下理賠案件，業(yè)務(wù)員同樣會(huì )引導我們去下載APP、官方微信在線(xiàn)申請理賠，所以，你還擔心線(xiàn)上理賠難嗎？

誤區六：帶病投保熬過(guò)兩年就一定能獲得理賠？

根據《保險法》第 16 條規定：投保人有義務(wù)如實(shí)告知健康情況，否則保險公司有權解除合同。但合同成立 2 年后，保險公司不得解除合同，如果出險，應當理賠。

對于這條兩年不可抗辯條款，很多人都有誤解，認為只要熬過(guò)了兩年即使未如實(shí)告知也一定能賠。兩年不可抗辯條款，辯的是保險公司的“解約權”，但并非保險公司不解約就等于必須理賠。如果未如實(shí)告知，兩年內出現理賠，可能出現三種情況：退還保費；退保險合同現金價(jià)值；按條款理賠。這三種情況都會(huì )直接或間接的影響到投保人的權益，其次還可能出現無(wú)休止的官司。

二、理賠避坑三大指南

保險理賠的誤區這么多，我們要如何避免踩坑呢？下面小編來(lái)介紹三大避坑指南。

1. 確定投保險種

不同的保險險種，保障是不一樣的。我們在投保前一定要了解清楚各個(gè)保險險種之間的差異，再根據需求合理搭配險種。推薦閱讀：保險險種哪個(gè)好？該怎么選

2. 確認產(chǎn)品的保障范圍

保險的合同條款是非常重要的，即使是同一類(lèi)型的保險產(chǎn)品，也會(huì )因為條款不同而存在差異。

我們除了要知道重疾險、醫療險、壽險和意外險的各個(gè)保障，具體保障什么，還要了解產(chǎn)品具體的保障范圍。

3. 確定哪些不賠

我們要保障的風(fēng)險主要是未知的意外和疾病，然而意外有大小，疾病有輕重。比如重疾險只保障重疾，沒(méi)有達到重疾的程度是不會(huì )理賠的，另外，保險合同內的免責條款也要看仔細了，都是保險不賠的部分。

三、四個(gè)步驟，完成理賠申請

買(mǎi)保險當然不是為了出險理賠，但是萬(wàn)一出險了，我們都希望可以快速獲得理賠。那么保險理賠要如何申請呢？

1、通知保險公司登記報案

報案時(shí)間是有時(shí)效的，發(fā)生保險事故時(shí)，務(wù)必盡快通知保險公司。一般來(lái)說(shuō)：人身保險保發(fā)生險事故后10日內通知保險公司，車(chē)險48小時(shí)內通知保險公司。

報案時(shí)需要填正式的出險通知單，詳細說(shuō)明下列問(wèn)題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)和結果等。

2、備齊理賠單據和證件

需要備齊哪些單據和證件？有兩種方式可以查詢(xún)：

方式一：查看保險合同中“保險金申請”或者“理賠申請書(shū)”條款，按要求準備材料。

方式二：聯(lián)系保險官方客服/保險代理人或經(jīng)紀人/理賠專(zhuān)員，咨詢(xún)需要準備的材料。

3、保險理賠時(shí)配合進(jìn)行調查

保險公司收到資料后，理賠部門(mén)就開(kāi)始著(zhù)手進(jìn)行調查了，可能會(huì )要求你配合并提供附加材料和證據，這時(shí)候一定要全力配合。

結語(yǔ)

關(guān)于保險理賠，看完文章你都了解清楚了嗎？如果覺(jué)得受益良多別忘記收藏轉發(fā)哦！