大家對幾百塊就有幾百萬(wàn)醫療保障的百萬(wàn)醫療險應該都不陌生，自2016年以來(lái)，百萬(wàn)醫療險一直是保險行業(yè)當之無(wú)愧的網(wǎng)紅。市面上的百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品也是層出不窮，讓消費者無(wú)從下手。今天小編就通過(guò)幾款醫療險產(chǎn)品的對比，看看到底如何挑選百萬(wàn)醫療險？不清楚的你還不快和小編一起來(lái)看下。

一、為什么醫療險很少有長(cháng)期的？

保險都是按照合同履行保障責任的，長(cháng)期醫療險意味著(zhù)不論以后的醫療費用如何上漲，通貨膨脹如何嚴重，保險公司即使虧錢(qián)也要正常理賠。這對于消費者肯定是非常有利的，但是保險公司卻增加了很多的風(fēng)險，畢竟，每年的通貨膨脹率、現代醫療醫療技術(shù)快速地更新?lián)Q代、全國醫療費用跳躍式增長(cháng)以及我國目前已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入老齡化社會(huì )等……這些對于保險公司來(lái)說(shuō)都是非常大的壓力，保險公司一旦償還不起，只能?chē)胰ザ档住?/p>

因此，無(wú)論是保險公司還是監管機構對于長(cháng)期醫療險的態(tài)度都非常謹慎，也因此商業(yè)險中的長(cháng)期醫療險非常少。

二、3款長(cháng)期醫療險對比

雖然長(cháng)期醫療險很少，但也并非沒(méi)有。小編找到了3款長(cháng)期醫療險，下面我們就通過(guò)具體的產(chǎn)品對比和分析，看看哪款值得買(mǎi)？具體產(chǎn)品如下：

1、人保健康好醫保

好醫保是支付寶定制的醫療險，雖然保障期只有一年，但是合同里面有“6年保證續保”，所以是一款真正的長(cháng)期醫療險。

2、復星大保倍

復星聯(lián)合健康大保倍，屬于名副其實(shí)的長(cháng)期醫療險，可保到七八十歲，甚至終身。不過(guò)值得注意的是，復興大保倍屬于重疾醫療險，上面的新浪新惠保也屬于重疾醫療險。

重疾醫療險是指只有罹患重疾產(chǎn)生的費用可以報銷(xiāo)，如果疾病沒(méi)有達到一定的嚴重程度或者因為意外導致的醫療費用是無(wú)法報銷(xiāo)的。重疾醫療險的保障范圍并沒(méi)有普通醫療險的保障范圍廣，普通百萬(wàn)醫療險只要超過(guò)免賠額就能給予報銷(xiāo)，但是重疾醫療險卻是有相關(guān)規定的。

3、復星樂(lè )享一生

樂(lè )享一生，是復星 2017 年推出的 5 年期醫療險，5 年內不用擔心續保，產(chǎn)品同樣也很不錯。

直接說(shuō)結論：如果想要高性?xún)r(jià)比：人保好醫保是不錯的選擇，保障齊全，6 年內不用擔心續保問(wèn)題。如果想要更長(cháng)期續保：目前市面上的幾款新品，普遍保額低、保費不便宜，并不太適合普通工薪家庭。

三、醫療險到底怎么選？

目前市面上的醫療險，種類(lèi)非常多：小額醫療險、百萬(wàn)醫療險、防癌醫療險、海外醫療、高端醫療、重疾醫療等。之所以如此細分，無(wú)非是源于消費者的差異化需求，這也對大家選擇產(chǎn)品造成了一定的困擾。保險還是很專(zhuān)業(yè)的，不能不做功課盲目投保。雖然醫療險的種類(lèi)很多，但對普通家庭，在有國家醫保的情況下，再購買(mǎi)一份百萬(wàn)醫療險就非常不錯了。那么百萬(wàn)醫療險又要如何選擇呢？

1、續保能力

對于百萬(wàn)醫療險，最受關(guān)注的就是續保了！什么是保證續保？保證續保需要滿(mǎn)足保證承保和保證費率，而市面上的短期醫療險給出的續保條件是可重復投保，不會(huì )因為一個(gè)人的理賠記錄或者身體狀況的改變，單獨的拒絕續保，或者單獨加費。作為消費者，我們當然應該選擇續保條件好的百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品。

2、免賠額

正常的百萬(wàn)醫療險，一般每年有1萬(wàn)元免賠額。只有個(gè)人自費超過(guò)1萬(wàn)的部分，咱們才能申請報銷(xiāo)。但是有些產(chǎn)品，對于免賠額的要求比較寬松，間接降低了理賠門(mén)檻。比如尊享e生的家庭共享免賠額，可以全家人一起投保。只要當年加在一起，所有人自費的醫療費超過(guò)一萬(wàn)，就能申請報銷(xiāo)。再比如好醫保長(cháng)期醫療險，有6年共享免賠額。比較適合單身人士購買(mǎi)，只要自己6年內的住院費用，加一起超過(guò)1萬(wàn)，也可以申請報銷(xiāo)。

3、多種增值服務(wù)

就醫綠通

去過(guò)公立醫院的人都知道，隨便看個(gè)普通門(mén)診，都得等上老半天，排隊一整天，看病5分鐘，絕對不算夸張。如果得了大病，想掛個(gè)專(zhuān)家號、搶個(gè)好床位，競爭就更激烈了。甚至有不少黃牛，靠兜售好醫院的專(zhuān)家號，就能發(fā)家致富。

這么一看，就醫綠通簡(jiǎn)直太貼心、太有必要了。有了它，生病后可以類(lèi)型保險公司，直接安排公立醫院的專(zhuān)家，對你進(jìn)行治療。

就醫綠通服務(wù)，各家提供的具體內容不一樣。其中最要緊的，是門(mén)診、住院、手術(shù)安排?？梢源_保病人快速接受治療。

需要注意的是，就醫綠色往往存在隱形門(mén)檻。比如只有在部分城市的部分醫院，才可以進(jìn)行安排，或者只有得了規定的疾病，才能夠享受。投保之前，要重點(diǎn)留意一下自己所在的城市，有沒(méi)有納入保障范圍。

直付&墊付

一般來(lái)說(shuō)，醫療險是治療之后，才能拿著(zhù)相應的結算單據，去找保險公司報銷(xiāo)的。但是得了大病，治療費也是好大一筆錢(qián)，拿不出來(lái)怎么辦呢？沒(méi)關(guān)系，有些百萬(wàn)醫療險，提供了醫療費墊付，甚至直付功能。

解釋一下，直付和墊付是不同的兩個(gè)概念：

直付：被保險人看病時(shí)，醫療費由保險公司和醫院直接結算。出院之后，不需要再拿著(zhù)相關(guān)材料，找保險公司進(jìn)行報銷(xiāo)了。你只管看病、保險公司負責掏錢(qián)，絕對的VIP體驗。

墊付：出事之后聯(lián)系保險公司，經(jīng)過(guò)保險公司審核同意后，會(huì )幫忙墊付住院押金等費用。出院之后，需要拿著(zhù)相關(guān)資料，另行結算。

結語(yǔ)

醫療險最核心的內容絕不是費率，而是服務(wù)和續保的穩定性。長(cháng)期醫療險的實(shí)用性還有待提高，但是我們可以根據當前的情況做好現階段的保障。希望今天的分享能對你有所啟發(fā)。