很多用戶(hù)拒絕保險的理由是：我收入低，沒(méi)錢(qián)購買(mǎi)，每個(gè)月交完房租后，剩下的錢(qián)要用來(lái)做生活費，哪有閑錢(qián)去買(mǎi)保險？現在網(wǎng)絡(luò )上經(jīng)常有媒體報道，今天這個(gè)明星買(mǎi)了巨額保險，明天那個(gè)土豪買(mǎi)了巨額保險，給很多消費者造成了一種假象，保險是明星、富豪、中產(chǎn)階級的事情，和我們這種緊巴巴過(guò)日子的上班族無(wú)關(guān)，也無(wú)形中把普通大眾給隔離出來(lái)。

小編經(jīng)常在網(wǎng)上會(huì )看到一些買(mǎi)了保險理賠難的案例被報道出來(lái)，無(wú)形中給了消費者一種購買(mǎi)保險都是騙人的，即使購買(mǎi)了，也不給理賠的負面印象。其實(shí)了解保險的人都知道，保險拒賠只是小概率事件，就拿2019上半年的理賠數據來(lái)說(shuō)：97%的人都能拿到理賠款：絕大多數人都能順利獲賠，各家公司獲賠率超過(guò)了 97 %，有的甚至達到了 100 %，無(wú)論是大公司還是小公司都可以拿到理賠款。這個(gè)數據是真實(shí)的，不相信的朋友可以去網(wǎng)上搜索。

如果保險真的是騙子，為什么那么多人愿意購買(mǎi)保險呢？他們是傻嗎？很顯然不是，因為他們知道保險真的不可或缺，在風(fēng)險來(lái)臨時(shí)是一道最堅固的保障。

對于明星、富豪、中產(chǎn)階級來(lái)說(shuō)，他們如果拒絕保險，也不用太擔心，在風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，他們有一定的能力去抵抗風(fēng)險。對于低收入家庭來(lái)說(shuō)，一旦風(fēng)險來(lái)臨，要存款沒(méi)存款，要保險沒(méi)保險，如何去抵擋重大疾病和重大意外帶來(lái)的困難呢？

所以說(shuō)，保險對于低收入家庭來(lái)說(shuō)，是必需品，即使我們買(mǎi)不起那些高額保險，但是這4種保險是必須要配置的！

哪4種保險是必須要配置的？

一、意外險

意外險又叫意外傷害險，是一款最基礎的保障，人人都需要購買(mǎi)。

目前市面上的意外險產(chǎn)品主要有：意外傷害險（綜合意外險）、意外傷害醫療保險、意外住院津貼保險、交通意外傷害保險（包括駕乘險、公共交通、軌道、輪船、飛機等）、電梯意外傷害保險、旅游意外傷害保險等。

意外險中最基本的兩個(gè)保障：意外傷害和意外醫療，產(chǎn)品多為短期型，一般保障7天到1年不等。當然，保障時(shí)間短的同時(shí)也代表風(fēng)險系數沒(méi)有那么高，所以保費通常比較低。一般只要100多元都就可以買(mǎi)到50萬(wàn)元意外身故、5萬(wàn)元全殘保障、1萬(wàn)元意外醫療和意外住院津貼60元/日的保險。 意外險對于年齡沒(méi)有限制，80歲的老人也可以購買(mǎi)。

二、定期重疾險

所謂定期重疾險，就是在和保險公司約定時(shí)間內，提供的重大疾病保障。保險市場(chǎng)上的定期重疾險為1年，10年期、20年期、30年期或保至60周歲、70周歲等，其實(shí)在時(shí)間上規定了一定年限。

對于用戶(hù)來(lái)說(shuō)保費上差別很大的是消費型和返還型。消費型就是到期了，如果沒(méi)出險，是不返還保費的；返還型是到期了，沒(méi)出險，滿(mǎn)期返還保費的百分之多少。在這里，小編要表明一下態(tài)度，對于收入低的人群來(lái)說(shuō)，強烈建議購買(mǎi)消費型的定期重疾險。消費型定期重疾險和返還型定期重疾險的保費差距還是非常大的，有的甚至會(huì )差兩倍之多！消費型的定期重疾險很便宜，一年只需要幾百元就可以獲得幾十萬(wàn)的保障。而定期重疾險一年需要幾千元才能獲得幾十萬(wàn)的保障。面對如此的保費差異，你要選擇哪一個(gè)，小編也不用多說(shuō)了！

這里小編要提醒一點(diǎn)：在選擇疾病種類(lèi)上，只要涵蓋了保監會(huì )規定了25種疾病種類(lèi)就可以了，因為這25中疾病種類(lèi)已經(jīng)涵蓋了98%的疾病理賠風(fēng)險，所以在投保時(shí)要看清楚哦，當然如果在同樣保費、保額條件下，包含的疾病種類(lèi)越多越好！

三、醫療險

一般用于醫療費用報銷(xiāo)，這個(gè)保險大多數為1年期短期醫療險，保費也不貴，與社保報銷(xiāo)類(lèi)似，但是最大區別在于這類(lèi)保險可以報銷(xiāo)社保外用藥和治療。

醫療險一般都設置的有免賠額，100元——1萬(wàn)元不等，產(chǎn)品不同，免賠額不同。百萬(wàn)醫療險，由于設置的有免賠額，導致治療費用低于1萬(wàn)不能給予報銷(xiāo)，這時(shí)候可以購買(mǎi)一份小額醫療保險，小額醫療保險的免賠額是100元，也就是說(shuō)只要治療費用超過(guò)100元就可以報銷(xiāo)。購買(mǎi)了百萬(wàn)醫療險的用戶(hù)，可以考慮購買(mǎi)一份小額醫療險來(lái)作為補充。

可能你要說(shuō)我已經(jīng)購買(mǎi)了重大疾病保險，是不是不用買(mǎi)醫療險了？

醫療險和重疾險并不沖突。醫療險是報銷(xiāo)型保險，可以報銷(xiāo)社保不能報銷(xiāo)的費用，而重疾險是一次性賠付，這筆錢(qián)可以用于后期的康復費用和家庭的生活開(kāi)銷(xiāo)，醫療險和重疾險相輔相成。

四、定期壽險

定期壽險具有低保費、高保障的特點(diǎn)，對上班族來(lái)說(shuō)是一種不錯的選擇，這個(gè)保險從經(jīng)濟層面轉移了自己的身故風(fēng)險，為父母和孩子增添了一道有力的經(jīng)濟保障。

在保額方面，小編建議，應根據自身實(shí)際收入情況決定。遵守的原則應該是，保障的額度要能夠起到自己的收入中斷后，父母和孩子的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。由于要考慮到子女的撫養費用以及老人的贍養費用，保額至少要設置在年收入的10%以上。比如說(shuō)你的年收入是10萬(wàn)，那么你的壽險保額最好買(mǎi)到100萬(wàn)，這樣才能很好的轉移風(fēng)險。

寫(xiě)在最后：

不管什么類(lèi)型的保險產(chǎn)品，消費型保險要比定期保險便宜很多，收入不高的時(shí)候，首選消費型保險產(chǎn)品，待收入好轉之后，再購買(mǎi)一份定期保險。一般來(lái)說(shuō)，保費占家庭年總收入的10——20%之間，由于收入不高，就不要超過(guò)15%，10%左右就好。保費過(guò)高，可能會(huì )給自身或家庭帶來(lái)一定程度的經(jīng)濟負擔。今天的文章分享到此結束，有任何疑問(wèn)歡迎留言咨詢(xún)小編。