很多人在投保前會(huì )有這么一個(gè)疑問(wèn)，我的身體不太好，想買(mǎi)保險，又擔心會(huì )被拒保，怎么辦呢？其實(shí)被拒保后也可以買(mǎi)保險，具體要怎么做？今天這篇文章就來(lái)幫大家解惑。

一、核保結果有幾種？

1、標準體承保

什么是標準體承保？

標準體承保，是指被保險人的健康狀況，符合保險公司的要求，那么就按照標準保費來(lái)承保，不附加任何的條件，這是最理想的一種投保結果。

標準體承保不是說(shuō)你什么病都沒(méi)有得過(guò)，實(shí)際上某些疾病只要治愈或者低于某些指標，都可以標準體投保。

2、加費承保

什么是加費承保？

核保結果是加費承保，說(shuō)明發(fā)病風(fēng)險高于標準體，保險公司要額外收費。雖然說(shuō)保費會(huì )比正常承保要貴一些，但保障責任沒(méi)有什么變化，該有的責任都有。

3、責任除外承保

什么是責任除外承保？

核保出現這樣的結果，保險公司認為身體某個(gè)部位的疾病，未來(lái)發(fā)生風(fēng)險的幾率比較大，但不影響身體的其他部位，所以就把這部分的疾病責任除外，身體其它部位正常承保。比如說(shuō)乙肝病毒攜帶及乙肝小三陽(yáng)疾病，不在承保的范圍內，其它的疾病都可以正常承保。

4、延期承保

什么是延期承保？

比如說(shuō)得了肝炎，只要疾病治愈了，一年過(guò)后就可以正常承保。由于著(zhù)急買(mǎi)保險，這個(gè)疾病還沒(méi)有完全治愈，這時(shí)候投保，保險公司會(huì )覺(jué)得，雖然肝炎對身體的影響不大，穩妥起見(jiàn)還是要繼續觀(guān)察一段時(shí)間，以防發(fā)生別的變化。這時(shí)候就會(huì )給出延期承保的結果。有些延期承?？梢越o出具體的時(shí)間，比如說(shuō)延期半年，有的則不會(huì )。延期的意思就是說(shuō)再等等看，現在不行，未來(lái)的某一天可以成功投保。

5、拒保

這個(gè)就不用過(guò)多解釋了，這是核保時(shí)最不想看到的一種結果。比如說(shuō)高血壓、2級以上的糖尿病、重度脂肪肝、心臟病等等疾病，都會(huì )拒保。

這種情況建議：

a：多關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，也許未來(lái)還有機會(huì )，目前甲狀腺癌治愈都能除責承保了。

b： 保養身體，增加承保幾率（比如重度脂肪肝是可逆的）切莫破罐子破摔。

c： 既然這種保險不能買(mǎi)，那就去了解一下其它的產(chǎn)品是否可以購買(mǎi)。比如說(shuō)身體目前狀態(tài)不能買(mǎi)重疾險，但是可以買(mǎi)防癌險。

二、如果投保被拒保過(guò)，還能買(mǎi)保險嗎？

在一家公司被拒保，不等于所有保險公司都會(huì )拒保；

現在拒保，也不等于說(shuō)未來(lái)一定會(huì )拒保；

線(xiàn)上拒保，不代表線(xiàn)下也會(huì )拒保。

每家保險公司的核保標準都不一樣，同樣的身體健康問(wèn)題，不同的公司、不同的渠道、不同的產(chǎn)品、不同的時(shí)間，甚至不同的核保員都有可能會(huì )影響到核保結果。如果這家不行，換一家試試總沒(méi)壞處，說(shuō)不定就核保成功了呢？

三、為什么線(xiàn)上投保被拒后，線(xiàn)下還可以購買(mǎi)？

每家保險公司都有一個(gè)核保部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負責核保方面的工作。以前傳統的線(xiàn)下保險，步驟是這樣的：

填寫(xiě)投保申請；

核保部門(mén)審核；

給出核保結果；

現在，越來(lái)越多的人在網(wǎng)上購買(mǎi)保險，保險公司為了簡(jiǎn)化過(guò)程，方便線(xiàn)上投保，就做出了智能核保這個(gè)強大的工具，只要你回答它提出的問(wèn)題，就可以當場(chǎng)給出核保結論。這樣一來(lái)，不僅保險公司節省了很多人力和物力成本，投保人在投保時(shí)也變得更加方便，但是智能核保也有不足的地方，不能代替線(xiàn)下核保。

智能核保不足的地方有哪些呢？

1、智能核保沒(méi)有人工核保全面

每個(gè)人的健康問(wèn)題都不一樣，智能核保也不是全部都能覆蓋到，而且不是每家公司的智能核保，都能給出5 種核保結果。有很多產(chǎn)品，因為技術(shù)原因或者疾病比較復雜，無(wú)法給出加費或者延期的結果，這時(shí)候統一給出拒保結論。遇到這種情況，放到線(xiàn)下核保的話(huà)，就有機會(huì )加費或者延期承保。

2、不是每個(gè)產(chǎn)品都可以使用智能核保功能

目前能使用智能核保功能的主要是重疾險，有個(gè)別的百萬(wàn)醫療險和壽險也能智能核保。如果在核保過(guò)程中由于健康問(wèn)題不符合要求，就直接拒保，遇到這種情況建議大家到線(xiàn)下再?lài)L試一下。

四、帶病投保有哪些小技巧？

1、可以嘗試同時(shí)投保多家保險公司

購買(mǎi)保險產(chǎn)品的時(shí)候都會(huì )有預核保和智能核保功能，預核?？梢宰屇阒滥壳暗纳眢w健康狀況可以買(mǎi)什么產(chǎn)品，智能核?？梢宰屇阒滥隳懿荒芡侗＿@個(gè)產(chǎn)品。

如果購買(mǎi)保險擔心拒保，可以同時(shí)投保多家保險公司產(chǎn)品，投保的時(shí)候不用考慮先后順序，就算這家拒保了，也不會(huì )影響到其它保險公司的核保結果。

2、被拒保的時(shí)候，要申請核保

很多產(chǎn)品的健康告知會(huì )有規定，被保險人曾經(jīng)是否有過(guò)被拒?；蚪獬^(guò)合同，很多人看到這里就很擔心，怕自己投保時(shí)會(huì )被拒保，其實(shí)不用太擔心，就算被智能拒保也可以申請人工核保，把自己被拒保的原因，找人工核保再審核一遍，也許會(huì )有機會(huì )承保。

被拒保的時(shí)候一定要申請核保， 申請核保還有機會(huì )承保，不申請核保，一點(diǎn)機會(huì )都沒(méi)有。

寫(xiě)在最后：

看到這里后，是不是感覺(jué)就算被拒保也不是什么可怕的事情了。其實(shí)被拒保后不要害怕，一定要跟保險公司多溝通多交流，有時(shí)候你看到的并不是事情的真相，希望小編今天的文章能夠幫助到你。