小編最近發(fā)現有幾款性?xún)r(jià)比非常高的重疾險，都有一個(gè)共同的特點(diǎn)：對銷(xiāo)售區域有限制，沒(méi)有在此區域內的人只能通過(guò)網(wǎng)上購買(mǎi)。這就涉及到了異地投保，異地投保要怎么購買(mǎi)？異地投保對理賠有影響嗎？今天小編就給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。

一、保險產(chǎn)品為何有投保區域限制？

為什么保險公司要限制產(chǎn)品的銷(xiāo)售范圍？不能在全國進(jìn)行銷(xiāo)售？比如說(shuō)市面上廣受歡迎的的一款重疾險——媽咪保貝，這款產(chǎn)品只銷(xiāo)往廣東、北京、上海、四川等地，不在這些地區的消費者要想購買(mǎi)此產(chǎn)品只能在線(xiàn)上購買(mǎi)。

其實(shí)設置銷(xiāo)售區域主要是出于監管方面的考慮，每家保險公司的經(jīng)營(yíng)水平以及盈利能力不同，為了便于監管，所以才會(huì )對銷(xiāo)售區域進(jìn)行限制。保監會(huì )明確規定：各家保險公司只有在設立分支機構的區域才能銷(xiāo)售長(cháng)期保險(壽險、重疾險)，沒(méi)有設置分支機構的區域不能銷(xiāo)售這些產(chǎn)品。這樣做的好處其實(shí)是保護消費者的權益，有利于保險的售后服務(wù)，需要理賠的時(shí)候，當地有保險分支機構，可以更方便、及時(shí)和高效，減少了理賠糾紛，提高了用戶(hù)體驗。

原則上來(lái)說(shuō)是不允許跨省銷(xiāo)售保險的，但根據《保險法》第四十二條規定：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)等符合規定的渠道投保沒(méi)有太大問(wèn)題。因此，異地投保也是得到了保監會(huì )的批準，大家也不用顧慮太多。

二、 投保時(shí)遇到區域限制，怎么辦？

投保遇到區域的限制，這種情況還是比較常見(jiàn)的。目前，保險公司的分布非常不均衡，大量的保險公司集中在一、二線(xiàn)城市和特定省份，而在青海、甘肅、廣西、貴州等省份，保險公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)不是很多。

目前市場(chǎng)上推出的某些好產(chǎn)品，除了價(jià)格貴意外，覆蓋的區域也比較有限，比如說(shuō)四川和青島地區不在銷(xiāo)售范圍內，但這并不意味著(zhù)這2個(gè)地區的人不能購買(mǎi)此保險產(chǎn)品，有需求的人可以選擇在網(wǎng)上投?！，F在人口流動(dòng)也比較快，一個(gè)人不可能會(huì )在一個(gè)城市生活一輩子，有可能在一線(xiàn)城市買(mǎi)了保險，幾年后想要回老家發(fā)展，總不能說(shuō)之前買(mǎi)的保險就作廢了，這時(shí)候只要聯(lián)系保險公司客服人員，進(jìn)行新的地址變更，那么保障仍然有效。

例如：小張購買(mǎi)保險時(shí)地址寫(xiě)的是深圳，過(guò)了一段時(shí)間后，他換到了成都去工作，那么他可以向保險公司提出保單地址變更申請。一般來(lái)說(shuō)，通過(guò)打電話(huà)給保險公司客戶(hù)服務(wù)部或在保險公司網(wǎng)站上辦理地址變更，更改為最新的地址就可以了，保險單的效力不會(huì )受到影響。

同樣，對于那些不在保險銷(xiāo)售區域的用戶(hù)，如果想購買(mǎi)這種保險，他們也可以通過(guò)這種方式進(jìn)行投保，保單的保障內容不會(huì )受到影響。

例如，小李的常住地是湖北，但他想買(mǎi)一份只在北京、上海、深圳和江蘇銷(xiāo)售的重疾險產(chǎn)品。當他在投保的時(shí)候，可以先把居住地址填寫(xiě)在銷(xiāo)售范圍內的一個(gè)地區，等待保單生效后再進(jìn)行地址更改。

三、異地投保有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

優(yōu)點(diǎn)：不管是線(xiàn)上購買(mǎi)還是線(xiàn)下購買(mǎi)，只要在當地沒(méi)有保險公司的分支機構，都算是異地投保。異地投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是打破了空間的局限性，擴大了消費者的選擇范圍，讓消費者能夠買(mǎi)到自己喜歡的保險產(chǎn)品。

缺點(diǎn)：投保時(shí)，當地沒(méi)有分支機構，自然不會(huì )有專(zhuān)業(yè)的保險代理人。消費者想要購買(mǎi)某款保險產(chǎn)品時(shí)，只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò )或電話(huà)等方式與報下公司溝通后購買(mǎi)，要么在官方網(wǎng)站上自行購買(mǎi)，要么通過(guò)當地中介渠道購買(mǎi)。購買(mǎi)的時(shí)候無(wú)法與保險代理人當面溝通，有些問(wèn)題會(huì )忽略或者忘記提問(wèn)，很有可能會(huì )影響到后期的理賠。尤其是重大疾病需要理賠的時(shí)候，搜集資料需要一定的時(shí)間，而且郵寄資料也需要時(shí)間，導致拿到理賠款的時(shí)間比較長(cháng)。如果說(shuō)資料在半路上不慎遺失，會(huì )讓理賠工作變得更加麻煩。

四、異地投保對理賠有影響嗎？

關(guān)于理賠，保險合同是這么規定的：要求國內二級及二級以上公立醫院或者保險公司認可的醫院，并沒(méi)有地區的限制。比如，大病保險，保單生效后，被保人在國內二級及二級以上公立醫院初次確診為保險范圍內的重疾，可以獲得理賠。換句話(huà)說(shuō)，保險公司對于后續的理賠沒(méi)有區域限制，如今網(wǎng)上買(mǎi)保險很受歡迎，為了方便用戶(hù)，可以說(shuō)是支持全國理賠。

現在說(shuō)一下異地理賠的流程有哪些：

1、電話(huà)/官方賬號理賠申請（被保人事發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、事件經(jīng)過(guò)、就診醫院）；

2、按清單收集理賠資料（病例、診斷證明、費用清單、發(fā)票、如有提供理賠分割單、保單、理賠申請書(shū)、被保人銀行卡復印件、身份證復印件），拍照上傳至保險公司系統中；

3、把準備齊全的資料寄送給保險公司；

4、打款并結案。

總的來(lái)說(shuō)，異地投保對于理賠的影響并不大，只是由于需要郵寄資料，理賠的時(shí)效性會(huì )慢一些。如果購買(mǎi)保險的時(shí)候，當地目前沒(méi)有分支機構，后來(lái)因為業(yè)務(wù)的發(fā)展需要在當地設立了分支機構，那對于理賠就更方便了。此外，發(fā)生了重疾或意外事故時(shí)，一定要盡快通知保險公司，特殊情況時(shí)保險公司會(huì )安排調查人員去現場(chǎng)進(jìn)行取證，這樣做的目的就是為了避免后期因為沒(méi)有及時(shí)告知而產(chǎn)生理賠上的糾紛。

寫(xiě)在最后：

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