保險理賠難，一直都是給人們留下的固有印象。俗話(huà)說(shuō)，好事不出門(mén)，壞事傳千里，但其實(shí)按照去年中國人壽一整年400多億的賠付金額來(lái)說(shuō)，平均一天1個(gè)億，可見(jiàn)保險理賠也并非難如登天。

今天，我就從一女子先患肺癌后買(mǎi)保險，最后竟獲賠30萬(wàn)的案例說(shuō)起。最后，小魚(yú)也會(huì )告訴大家想要順利獲賠，到底該注意哪些細節？希望對大家有所幫助。

01真實(shí)案例

家住河南的陳女士，為人孝順，兩年前的1月12日父親被查出患有肺癌，所以在1月25日向某保險公司投保了一份惡性腫瘤疾病保險，基本保額20萬(wàn)，合同約定被保險人只要初次確診為肝臟惡性腫瘤、肺部惡性腫瘤、胃部惡性腫瘤等，按照150%給付保險金。

去年9月份，陳父身體不適，經(jīng)醫院診斷為左肺惡性腫瘤，于是陳女士向保險公司申請理賠，保險公司以其帶病投保不如實(shí)告知為由果斷拒賠。雙方為此對簿公堂，法院一審判保險賠30萬(wàn)，二審維持原判。

02案情分析

很多人都不理解：明明帶病投保，保險公司根本不用賠，為什么法院反而判賠30萬(wàn)呢？原來(lái)，經(jīng)過(guò)調查取證，在簽訂保險合同時(shí)候，在“告知事項”部分，基本都是保險業(yè)務(wù)員自行勾選，沒(méi)有詳細詢(xún)問(wèn)被保險人的具體健康狀況等，責任在業(yè)務(wù)員。另外，保險公司也沒(méi)有充分行使案涉人身保險合同解除權，其該權利已經(jīng)消滅，且案涉保險合同已經(jīng)成立超過(guò)兩年，所以必須對這次的肺部惡性腫瘤賠償！

03事情到這里，想必很多人都覺(jué)得皆大歡喜，也為法院的英明判決鼓掌叫好，覺(jué)得保險公司就是得賠！但其實(shí)，從嚴格意義上來(lái)說(shuō)，帶病投保一經(jīng)查實(shí)，保險公司完全有權不賠，陳女士一家如果不是碰到這樣粗心的業(yè)務(wù)員，可能得不到一分錢(qián)。不是所有人都有這樣的運氣。

那么，作為我們普通老百姓，想要順利獲得理賠款，該注意哪些細節呢？為此，小魚(yú)整理總結了幾點(diǎn)，建議牢記，希望對你有所幫助：

1、理賠與否看保單

一份保險到底賠不賠基本都取決于你出險的情況屬不屬于理賠范圍或者免責條款。不是單憑業(yè)務(wù)員一張嘴就能說(shuō)破天，到最后，還是要以白紙黑字為準，所以看保單十分必要，不要怕麻煩，懶得看。比如大多數重疾險對惡性腫瘤、急性肝炎、嚴重老年癡呆等賠，對原為癌、先天性疾病不賠。

2、理賠前保管好證據

理賠前，要第一時(shí)間及時(shí)報案，保護好相關(guān)證據，比如事故現場(chǎng)、病歷本、收費單等等材料。

比如車(chē)險最好在48小時(shí)內報案，以免影響保險勘察。病歷本該寫(xiě)清楚的一定要寫(xiě)，不該寫(xiě)的一句不要多寫(xiě)，盡量站在有利于保險理賠的角度寫(xiě)，當然不能騙保。

3、理賠時(shí)這些話(huà)不要說(shuō)

走到理賠這一步，非常關(guān)鍵，一句話(huà)說(shuō)錯了，可能就一分錢(qián)拿不到了。最常見(jiàn)的就是車(chē)險，有幾句話(huà)，你不能亂說(shuō)，比如：

車(chē)我已經(jīng)修好了，你們來(lái)給我報銷(xiāo)費用吧。

必須先定損后理賠，否則有權拒賠

1.我今天出門(mén)忘記帶駕照了

2.車(chē)險對無(wú)證駕駛、酒駕等不賠

3.我的發(fā)動(dòng)機進(jìn)水，之后就無(wú)法啟動(dòng)了。

在發(fā)動(dòng)機涉水熄火后，如果再次強行打火，則會(huì )造成發(fā)動(dòng)機損壞，屬于操作不當，保險公司不予理賠，遇到這種情況，可先叫拖車(chē)把車(chē)拖出水。