?很多沒(méi)買(mǎi)過(guò)保險的朋友總會(huì )產(chǎn)生這樣一個(gè)錯覺(jué)——保險很貴。其實(shí)對保險稍微有一些了解的朋友都知道，保險并不是人們眼中的奢侈品，就算是剛參加工作的年輕人也照樣消費得起。初入職場(chǎng)的年輕人，工資大多在3-4k左右，除了日常的生活開(kāi)支以外，每月還能有一點(diǎn)結余，剛好可以用這筆錢(qián)拿來(lái)買(mǎi)保險。保險其實(shí)就是未雨綢繆，它并非是有錢(qián)人的專(zhuān)利。恰恰相反，初入職場(chǎng)的年輕人因為每月的積蓄不多，抗風(fēng)險的能力很低，所以年輕人更需要買(mǎi)保險。

一、年輕人都需要買(mǎi)哪些保險

身邊總有人說(shuō)保險很貴，動(dòng)不動(dòng)一年就得花個(gè)幾萬(wàn)塊，月入三四千的年輕人怎么可能買(mǎi)得起。其實(shí)這是對保險有誤解，并不是所有的保險產(chǎn)品都很貴，也有很多性?xún)r(jià)比非常高的產(chǎn)品，就算月入三四千的年輕人保費也完全可以負擔的起。最近就有朋友私下咨詢(xún)小編，自己收入不高，到底應該怎么買(mǎi)保險才能不花冤枉錢(qián)呢？

買(mǎi)保險可是門(mén)兒大學(xué)問(wèn)，首先我們得先弄明白，需要保障的風(fēng)險有哪些？

1、疾病風(fēng)險

雖然說(shuō)年輕人一般身體都很健康，不會(huì )有什么大問(wèn)題。但是現在很多年輕人，要么是熬夜追劇，要么是通宵打游戲，不是吃小龍蝦就是在去肯德基的路上......這樣不健康的生活方式，加上平時(shí)缺少鍛煉，各種各樣的指標異常、疾病風(fēng)險更是難以避免。因此，需要配置大病保險和醫療保險，來(lái)保障疾病風(fēng)險。

2、身故風(fēng)險

近年來(lái)年輕人猝死事件頻發(fā)，大多數是因為長(cháng)期熬夜或者工作強度太大，沒(méi)有得到足夠的休息導致。身故風(fēng)險是我們必須要考慮的一個(gè)問(wèn)題，針對這方面的風(fēng)險，小編建議配置壽險和意外險。

二、不同的保險應該怎么買(mǎi)

1、意外險

意外險，顧名思義就是保障因遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的一款保險。

意外險也是所有險種中最便宜的保險，一般只需要一百多塊錢(qián)，就可以獲得幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的保障。意外險的保額一定要買(mǎi)高一些，同時(shí)也要注意查看，因意外事故導致的傷殘賠付比例是多少。在選購意外險的時(shí)候小編建議選擇帶有意外醫療保障的產(chǎn)品。

如果工作強度很大，作息又不規律，擔心自己有猝死的風(fēng)險，建議購買(mǎi)保障猝死的保險產(chǎn)品。

如果選擇了帶意外醫療的產(chǎn)品，最好結合自己的需求，選不限社保用藥的產(chǎn)品，出險時(shí)可以盡可能的選擇療效好的進(jìn)口藥。

如果你擔心工作中的意外會(huì )給個(gè)人的經(jīng)濟造成損失，可以選擇帶有住院津貼的意外險。

2、定期壽險

意外險只保障因意外造成的身故，不保障因疾病引起的身故，所以需要購買(mǎi)一份壽險。對于剛剛出來(lái)參加工作的年輕人來(lái)說(shuō)，此時(shí)存款不是特別多，小編不建議購買(mǎi)終身壽險，保至60歲的定期壽險完全夠用。每年只需要320塊，就可以買(mǎi)到50萬(wàn)保額，保至60歲的定期壽險。50萬(wàn)保額雖然較少，但是作為年輕人的第一份壽險來(lái)說(shuō)，保額暫時(shí)可以滿(mǎn)足需求，如果有房貸的話(huà)建議選擇更高的保額。

3、醫療險

醫療險大多都是一年期的產(chǎn)品，如果擔心后期續保的問(wèn)題，建議購買(mǎi)能保證續保的醫療險產(chǎn)品，這樣即使在保障期內患病，后續也不會(huì )出現無(wú)保險可買(mǎi)的情況。

醫療險屬于報銷(xiāo)型保險，一般分為2種：百萬(wàn)醫療險和小額醫療險。

百萬(wàn)醫療險不限疾病種類(lèi)，不限治療方式，一年兩百多塊就可以買(mǎi)到兩三百萬(wàn)的保額，可以說(shuō)非常劃算。

小額醫療險，大多數沒(méi)有免賠額也有部分產(chǎn)品免賠額是100元，在購買(mǎi)的時(shí)候要清楚是否有限制社保用藥，盡量購買(mǎi)不限制社保用藥的醫療險產(chǎn)品。

嚴重的疾病需要依靠百萬(wàn)醫療險來(lái)解決，平時(shí)的門(mén)診疾病通過(guò)小額醫療險來(lái)報銷(xiāo)。需要注意的是，百萬(wàn)醫療險有一萬(wàn)塊的免賠額，這筆費用可以由小額醫療險進(jìn)行彌補。

4、重疾險

雖然說(shuō)百萬(wàn)醫療險可以報銷(xiāo)住院的醫療費用，但后續的康復費用、營(yíng)養費用、誤工費用都不包含在內，恰好這筆費用可以用重疾險來(lái)解決。重大疾病的治療費用最少也在10萬(wàn)以上，其中還不包括治療期間的生活費用和后期的康復費用。以重疾險5年存活率這方面來(lái)看，重疾險的保額至少要在30-50萬(wàn)之間。

下邊給大家看一下保險方案：

小張，女性，23歲，有社保，身體健康。

意外險：選擇了帶意外醫療和住院津貼的產(chǎn)品，有5萬(wàn)的意外醫療保額，50萬(wàn)的身故保額，同時(shí)可以保障航運、鐵路、飛機等交通意外，一年需要158塊。

壽險：選擇了30年繳費、50萬(wàn)保額的產(chǎn)品，一年320元。由于小張暫時(shí)沒(méi)有房貸，所以每一分錢(qián)都要花在剛需上。如果覺(jué)的這個(gè)保額太低，在購買(mǎi)時(shí)可以根據實(shí)際情況，決定是否要調高保額。

醫療險：選擇了不限疾病種類(lèi)、不限社保、靶向藥以及化療都可以報銷(xiāo)的產(chǎn)品，保額兩百萬(wàn)，每年需要296元。

重疾險：選擇了30萬(wàn)的保額，也足夠滿(mǎn)足當前的需求，因為小張收入較少，同時(shí)還很年輕，以后還可以再進(jìn)行重疾部分的補充。這里附加了二次癌癥，因為癌癥的復發(fā)率很高，如果不需要這一部分，去掉之后保費會(huì )更加便宜。

寫(xiě)在最后

買(mǎi)保險其實(shí)不需要花很多錢(qián)，只要我們根據自己的需求，合理搭配保險產(chǎn)品，月薪三四千的年輕人也可以買(mǎi)到好的保險產(chǎn)品。隨著(zhù)年齡的增長(cháng)相應的保費也會(huì )有所增加，我們更應該好好利用年輕這個(gè)優(yōu)勢，提前未雨綢繆，不要等到身體出現問(wèn)題或者風(fēng)險降臨的時(shí)候，才想到借助保險來(lái)解決問(wèn)題，那時(shí)候已經(jīng)晚了。希望今天小編分享的文章對你有所幫助。