如今，很多90后已經(jīng)有了養老意識，大多數人都在計劃自己的養老問(wèn)題。說(shuō)到養老，你知道有哪些養老保險嗎？除了熟悉的社會(huì )養老保險以外，還有什么養老保險？ 其實(shí)，除了社會(huì )養老保險外，還有商業(yè)養老保險。那么，今天這篇文章，就專(zhuān)門(mén)給大家講一講，社會(huì )養老保險和商業(yè)養老保險有什么區別？以及如何挑選？

要想知道社會(huì )養老保險和商業(yè)養老保險的區別在哪里？首先得知道，它們各自保障的內容有哪些？

一：社會(huì )養老保險

簡(jiǎn)單理解就是說(shuō)：人老了之后，每月都可以領(lǐng)取一筆錢(qián)作為日常的生活開(kāi)銷(xiāo)使用。前提是在年輕的時(shí)候必要交養老金，累計繳滿(mǎn)15年之后，老了才可以領(lǐng)取養老金。

二：商業(yè)養老保險

被保險人在老年退休或者保險合同到期后，由保險公司按照合同支付養老金。這種保險是以人的生命或者身體來(lái)作為保險對象。

商業(yè)養老保險一般有三種領(lǐng)取方式：定額、定時(shí)或一次躉領(lǐng)。

定額領(lǐng)取的方式和社會(huì )養老保險是一樣的，按照規定的時(shí)間去領(lǐng)取，直到保險金全部領(lǐng)取完。不同的地方在于，社會(huì )養老保險是按月來(lái)領(lǐng)取的，商業(yè)養老保險是按年來(lái)領(lǐng)取的，根據養老金的總額度來(lái)平均分配一年領(lǐng)取的額度。

知道了這2種養老保險的作用之后，現在來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō)商業(yè)養老保險有哪些種類(lèi)以及優(yōu)缺點(diǎn)：

目前市面上商業(yè)養老保險功能大致可以分為四類(lèi)：萬(wàn)能型、兩全型、傳統型、投連型?，F在依次做一下解釋。

1、萬(wàn)能型

保底收益一般在2%-2.5%，浮動(dòng)利率空間較大，保險公司收取保單管理費、初始費用等，比較適合理性的投資理財者，只要堅持長(cháng)期投資，5年以后就可以看到回報。

優(yōu)點(diǎn)：保證利率，不設上限，每月結算，復利增長(cháng)，賬戶(hù)透明，存取相對比較靈活，追加投資也方便。

缺點(diǎn)：計算收益的時(shí)候要扣除一些風(fēng)險費用和管理費用之后剩下的錢(qián)來(lái)進(jìn)行計算。這筆錢(qián)還不如存銀行利息來(lái)的高。

2、兩全型

指生死兩全保險，保障和儲蓄功能都有，滿(mǎn)期生存一次性還本或返還保額。這類(lèi)產(chǎn)品大多都帶有分紅功能，能夠很好的抵御通貨膨脹。

優(yōu)點(diǎn)：即保障了養老金的最低收益，又保證了用戶(hù)的資金安全。只要存錢(qián)進(jìn)去就會(huì )有最低收益，很適合工薪階層人群。

缺點(diǎn)：至于可以收益多少錢(qián)，沒(méi)有確定的數據，這與保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)系。

3、傳統型

這類(lèi)型保險有固定的預定利率，以年金產(chǎn)品居多，在投保的時(shí)候，可以明確知道，將來(lái)什么時(shí)間段領(lǐng)錢(qián)，能領(lǐng)多少錢(qián)。適合以強制儲蓄養老為主要目的人群，在投資理財上比較保守者。

優(yōu)點(diǎn)：這種產(chǎn)品的回報是固定的，風(fēng)險很低。

缺點(diǎn)：很難抵御通貨膨脹的影響。因為利率是固定的，如果通貨膨脹相對較高，從長(cháng)遠來(lái)看，就有貶值的風(fēng)險。

對于一般工薪階層來(lái)說(shuō)，選擇兩全型與傳統型比較正確，因為這兩種類(lèi)型保險投入較少，風(fēng)險很低，有固定的回報。

4、投連型

這類(lèi)型保險沒(méi)有保底收入，保險公司除了收取一點(diǎn)管理費以外，不管是虧了還是賺了，都與保險公司無(wú)關(guān)，由客戶(hù)自己來(lái)承擔?？梢哉f(shuō)，收益高的時(shí)候風(fēng)險也很高。這類(lèi)型產(chǎn)品適合資產(chǎn)比較多的人群，抗風(fēng)險能力強，養老不是主要的目的，主要以投資為主。

優(yōu)點(diǎn)：以投資為主。投資的品種由專(zhuān)業(yè)理財人士來(lái)選擇，可以靈活轉換不同的賬戶(hù)，來(lái)適應不同的資本市場(chǎng)情況。

缺點(diǎn)：這種產(chǎn)品的投資風(fēng)險很高，如果不能承受短期波動(dòng)，盲目調整，可能會(huì )損失更多。

三：這2種保險區別在哪里？

兩者之間的區別，主要體現在：

1、性質(zhì)不同

社會(huì )養老保險由國家作為后臺，屬于政府行為。商業(yè)養老保險是一種屬于企業(yè)性質(zhì)。

2、目的不同

社會(huì )養老保險不是為了盈利，是為了廣大人民群眾晚年的基本生活能有保障。商業(yè)養老保險是帶有盈利的目的，被保險人出險后給予一定額度的經(jīng)濟補償。

3、繳費時(shí)間不同

社保養老繳費時(shí)長(cháng)要求最少交夠15年，并且中間最好不要間斷；商業(yè)養老保險繳費時(shí)長(cháng)比較靈活，可以一次性交清，也能分為3年、5年、10年、20年繳費，不同產(chǎn)品的繳費時(shí)長(cháng)不同，可以根據自身實(shí)際情況來(lái)選擇。

4、繳納比例不同

社會(huì )養老保險個(gè)人只繳納一部分，工作的單位繳納大部分，可以看作是國家給予的一種福利。商業(yè)養老保險是個(gè)人繳納全部。

5、保障責任不同

社會(huì )養老保險每一個(gè)公民都能擁有這項權利，政府作為主要的負責人。商業(yè)養老保險是根據市場(chǎng)來(lái)走的，受市場(chǎng)競爭機制的制約，并且由政府依法監督和管理。

四：這2種類(lèi)型的保險如何選擇？

1、城鎮在崗職工

作為城鎮在崗職工，必須無(wú)條件地參加職工養老保險，這是社會(huì )保障法明確規定的，也是用人單位的責任和義務(wù)。就算你想購買(mǎi)商業(yè)保險來(lái)養老，首先得購買(mǎi)職工養老保險。

2、靈活就業(yè)人員

對于這類(lèi)人群來(lái)說(shuō)，沒(méi)有強制要求必須要買(mǎi)養老保險，但從社會(huì )發(fā)展的總趨勢來(lái)看，社會(huì )養老保險是由政府發(fā)起的，有權威性，可信度也很高。小編建議，靈活就業(yè)的人員社會(huì )養老保險是必須要購買(mǎi)的。至于商業(yè)養老保險嘛，選擇性購買(mǎi)。

3、城鄉居民

這類(lèi)型的保險是指沒(méi)有參加職工保險的人群，專(zhuān)門(mén)設計的一款養老保險。它采用國家補貼和個(gè)人繳費相結合的方式，基本養老金全部由國家財政支出。個(gè)人所交的費用不高，但選擇的自由度還挺大，建議城鄉居民一定要購買(mǎi)。對于商業(yè)養老保險來(lái)說(shuō)，城鄉居民大多都是老年人，購買(mǎi)的意義不大。

寫(xiě)在最后：

?社會(huì )養老保險是一定要買(mǎi)的，商業(yè)養老保險，根據自己的經(jīng)濟情況選擇購買(mǎi)，以社會(huì )養老保險為主，商業(yè)養老保險為輔助，兩者結合，保障會(huì )更全面。今天的文章就分享到這里，如果你喜歡的話(huà)，別忘了給小編點(diǎn)贊喲！