?十個(gè)前來(lái)咨詢(xún)保險的朋友，有九個(gè)都對百萬(wàn)醫療險很感興趣。幾百塊錢(qián)保費，撬動(dòng)幾百萬(wàn)保額，對于社保用藥、疾病種類(lèi)、治療手段都沒(méi)有限制，而且還100%報銷(xiāo)，只要了解過(guò)這款保險的朋友，都會(huì )對這款產(chǎn)品感興趣。那么百萬(wàn)醫療險怎么樣？你對這款產(chǎn)品了解多少？今天小編從大家反饋最多的問(wèn)題中，挑出一些常見(jiàn)的問(wèn)題進(jìn)行答疑。

一：免賠額具體指的是什么？

市面上的每款百萬(wàn)醫療保險都會(huì )有免賠額，有的是5千，有的是1萬(wàn)。免賠額可以簡(jiǎn)單理解為，你和好朋友約吃飯，事先說(shuō)好了，這頓飯的費用沒(méi)有超過(guò)100元，你請客，如果超過(guò)100元，你的朋友請客。這個(gè)道理拿到保險上來(lái)說(shuō)，就非常容易理解了。投保這款產(chǎn)品的時(shí)候，你和保險公司也有一個(gè)約定，看病的花費有規定一個(gè)額度，費用超過(guò)規定額度的時(shí)候，保險公司出面幫你解決，如果沒(méi)有超過(guò)，保險公司就不管這個(gè)事情，自己解決。

就拿1萬(wàn)的免賠額來(lái)說(shuō)，社保報銷(xiāo)后，一萬(wàn)以?xún)鹊馁M用需要自費，超過(guò)1萬(wàn)的費用就可以進(jìn)行報銷(xiāo)了。

此外，免賠額一般說(shuō)的都是年度免賠額，無(wú)論今年住了多少次院，只要累計住院的費用超過(guò)了1萬(wàn)元，剩下的費用就可以報銷(xiāo)。比如有的產(chǎn)品是6年內保證續保，這樣的話(huà)，只要6年內住院的金額超過(guò)1萬(wàn)以后，就可以報銷(xiāo)，這種保險是相當劃算的。

二：百萬(wàn)醫療不限藥品，是不是用藥就可以無(wú)所顧忌？

投保了百萬(wàn)醫療險，不管是進(jìn)口藥還是自費的藥物都可以報銷(xiāo)。既然這么好，那是否可以隨意使用？答案肯定不是。想要百萬(wàn)醫療險進(jìn)行報銷(xiāo)，必須是必要且合理的醫療消費才可以。

這就說(shuō)明了兩個(gè)方面的內容，一是用藥必須與疾病有關(guān)，不能隨便亂開(kāi)藥，比如治療高血壓的疾病，實(shí)際上開(kāi)的是治療心臟病的藥物，發(fā)生這種情況，肯定是不報銷(xiāo)的。二是國產(chǎn)藥物的療效可以完全達到治療效果，但你選擇使用了進(jìn)口藥物，雖然進(jìn)口藥品在報銷(xiāo)范圍內，但這種情況不會(huì )得到補償，因為它是不必要的消費。

三：是否保證續保？滿(mǎn)足哪些條件才可以續保？

銀保監會(huì )規定：短期（小于1年期）健康險不允許提供保證續保約定，所以說(shuō)呢？大部分的百萬(wàn)醫療險是不保證續保的。

但是，目前市面上確實(shí)有幾款百萬(wàn)醫療險是保證5-6年續保的，比如平安e生保，保證6年續保；好醫保長(cháng)期醫療，保證6年續保；還有一些是重疾險附加的百萬(wàn)醫療險，保證5年續保。

那么1年保險期或者6年保險期過(guò)了之后，怎么樣可以再續保呢？

滿(mǎn)足三個(gè)條件就可以：不存在未如實(shí)告知情況；不存在濫用治療藥物情況；不存在風(fēng)險投保的重大嫌疑。

四：續保是否需要進(jìn)行健康告知，是否有等待期？

百萬(wàn)醫療險的續保，沒(méi)有等待期。如果想要升級保障計劃，需要重新過(guò)健康告知；如果維持原計劃不變，按照往常繳費就可以了。

五: 保險到期后沒(méi)有按時(shí)續保，是否有寬限期？

一般保險到期后，在30天內完成續保是沒(méi)有問(wèn)題的，如果超過(guò)30天后，只能重新投保，再次進(jìn)行健康告知和計算等待期。這個(gè)續保的問(wèn)題不用太擔心，現在很多保險公司都會(huì )以短信或者電話(huà)的形式提醒用戶(hù)：“你的保險快要到期，請盡快進(jìn)行續保操作。”

六：如果曾因身體問(wèn)題做過(guò)手術(shù)或曾接受治療，但最近兩年身體一切情況良好，是否可以投保？

這種情況呢，建議使用智能核保，根據相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行如實(shí)回答就可以了，會(huì )得到是否承保、除外承?；蛘呔鼙５慕Y論。

對于那些身體有一些輕微問(wèn)題的朋友來(lái)說(shuō)，智能核保確實(shí)是一個(gè)非常方便和人性化的設計。通過(guò)模擬人工審核的思維方式，按照頁(yè)面的引導真實(shí)填寫(xiě)疾病調查表，當場(chǎng)就可以判斷是否可以承保，并及時(shí)得到核保結果，非常方便和快捷。

七：如果投保時(shí)沒(méi)有仔細閱讀健康告知，之后才發(fā)現不符合投保要求，是否可以退保呢？

如果投保時(shí)間不長(cháng)，還處于等待期，建議立即聯(lián)系保險客服辦理退保，這時(shí)保單還沒(méi)有生效，除了扣一點(diǎn)點(diǎn)工本費外，全額退保。

這里再次強調一點(diǎn)，健康告知很重要！如實(shí)告知才是正確的做法。因為發(fā)生疾病理賠的時(shí)候，是保險公司出錢(qián)，而不是保險代理人。從法律上說(shuō)，向保險代理人員告知即可視為向保險公司做了告知，但現實(shí)情況是，一旦代理人員離職甚至拒不承認，那么對于投保人來(lái)說(shuō)，就處于被動(dòng)的不利地位，想要維權，非常麻煩。

八：如果理賠過(guò)，是否還可以續保？?jì)r(jià)格是否會(huì )有影響？

只要第一次投保的時(shí)候做好了如實(shí)告知，那么即使在此期間進(jìn)行了理賠，也是可以正常續保的，并且與未理賠過(guò)的人享受同樣的待遇，無(wú)論是保費還是承保條件。換句話(huà)說(shuō)，如果保險公司要調整保費，也是面向所有人，不會(huì )針對某一個(gè)理賠過(guò)的人。

九：百萬(wàn)醫療有住院次數限制嗎？

一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫療險對住院次數沒(méi)有限制，在保障期間內，你想住幾次就住幾次，聽(tīng)起來(lái)是不是很爽的感覺(jué)。雖然對住院次數沒(méi)有限制，但對住院的天數有限制。這個(gè)在保險條款中會(huì )有寫(xiě)明，有的會(huì )限制住院天數不超過(guò)180天，有的則沒(méi)有標明。不同的產(chǎn)品、不同的保險公司的規定會(huì )有所不同，購買(mǎi)時(shí)需要仔細閱讀保險條款。

十：所有住院費用都是可以賠付的嗎？

在二級以上醫院(社會(huì )醫療保險范圍內病房)，住院費用(社會(huì )醫療保險范圍內病房)超過(guò)一萬(wàn)元，除免責條款約定的情況外，無(wú)論是否屬于醫療保險范圍，都可以報銷(xiāo)。報銷(xiāo)比例為100%，至于報銷(xiāo)多少錢(qián)以保單約定的金額為主。

如果投保時(shí)使用社保，結算時(shí)未使用社保，則按照應賠付金額的60%-70%進(jìn)行賠付。有無(wú)社保對應的保費是不一樣的，所以大家在投保的時(shí)候一定要選擇清楚，并且就醫的時(shí)候，一定要記得帶上醫?？?。

注：本文的答疑是根據大多數醫療險的條款來(lái)說(shuō)明，具體產(chǎn)品的詳細問(wèn)題，還請以購買(mǎi)的百萬(wàn)醫療險的實(shí)際合同條款為準。

寫(xiě)在最后

今天主要是從百萬(wàn)醫療險這款產(chǎn)品給大家回答了一些常見(jiàn)的問(wèn)題。對于文中沒(méi)有提及的內容，歡迎大家積極留言。