很多人買(mǎi)完保險就置之不顧了，扔到一邊，根本不知道自己買(mǎi)的這份保險保障什么不保障什么。認為自己買(mǎi)的是意外險，就什么“意外”都能理賠；認為自己買(mǎi)的是重疾險，就什么重疾都可以理賠；買(mǎi)的是百萬(wàn)醫療險，就覺(jué)得大病小病都能報銷(xiāo)，真的是這樣嗎？其實(shí)保險里，還有一樣東西叫做“責任免除”，通俗來(lái)說(shuō)就是保險公司不保的部分，今天我們就來(lái)了解下這個(gè)責任免除是何許人也，還不知道的一起來(lái)看看。

一、什么是責任免除

保險的責任免除和保險責任是相對的，保險責任免除就是保險“不保”的部分，也被稱(chēng)之為保險的除外責任。保險的責任免除主要是為了明確保險公司的責任范圍，如果超出這個(gè)范圍，那么保險公司可以不必承擔保險責任，也不必理賠保險金。

通常，保險公司對于保險“責任免除”會(huì )在合同相對顯眼的地方，有的還會(huì )特殊強調，用一些“加粗”或者斜體字來(lái)表明，來(lái)突出責任免除的重要性。除了保險公司明確告知的這部分責任免除條款，在保險合同內通常還會(huì )有一些其他的責任免除，如果不仔細查看是很難發(fā)覺(jué)的。所以如果我們投保了一份保險，我們要清楚的知道這份保險哪些情況不賠，為什么不賠，以備不時(shí)只需。

二、不同險種的責任免除

不同的保險險種，都有不同程度的保險責任免除，而且免除內容和范圍都是各不相同的，下面小編就分情況來(lái)說(shuō)下各個(gè)不同險種的責任免除。

1.重疾險責任免除

目前市面上的各個(gè)重疾險產(chǎn)品的責任免除差別不是很大，已經(jīng)慢慢形成行業(yè)共性，除了一些共同的“責任免除”，有的重疾險產(chǎn)品可能會(huì )有一些特殊要求，所以在購買(mǎi)時(shí)要特別擦亮眼睛。

一般重疾險的責任免除主要包括：

1、主觀(guān)方面：投保人對被保險人有故意、不正當和違法行為的做責任免除；比如：投保人故意傷害或者殺害被保險人；被保險人故意犯罪的行為；被保險人在合同成立起2年內自殺的行為；被保險人吸毒的行為；被保險人酒后駕駛或者無(wú)證駕駛的行為都是屬于保險責任免除范圍的。

2、客觀(guān)方面：像戰亂、暴亂?？植阑顒?dòng)和核爆炸核污染等都是不理賠的。

另外，如果被保險人有先天性疾病或者遺傳性疾病也會(huì )做責任免除；被保險人如果感染了一些特殊疾?。ū热绨滩。┮矔?huì )做責任免除。

舉個(gè)例子：重疾險中對于雙目失明本身是可以理賠的，但是如果被保險是因為酒后駕駛造成的雙目失明，雖然達到了重疾理賠的條件，但是由于又是屬于責任免除，所以無(wú)法獲得理賠。推薦閱讀：重大疾病保險怎么理賠？真的確診即賠嗎？

2.意外險責任免除

意外事故必須滿(mǎn)足四大條件：外來(lái)、突發(fā)、非本意和非疾病，4個(gè)條件缺一不可。

目前市面上的意外險的責任免除主要有：

1、主觀(guān)方面：投保人對被保險人故意殺害或者故意殺害的行為；被保險人故意犯罪或者故意自傷的行為；被保險人自殺、酗酒、吸毒、斗毆等行為；被保險人酒后駕駛、無(wú)證駕駛等行為；被保險人整容或者其他醫療事故；被保險人殘疾恐怖主義活動(dòng)等。

2、客觀(guān)方面：戰亂、不可抗力、核輻射等；

意外險會(huì )對一些規定的特殊的內容做除外責任；比如從事高風(fēng)險的職業(yè)或者運動(dòng)；被保險人猝死或者生育前后的各種意外也是做責任免除的。

還有像我們認為的一些是“意外”的，比如中暑、高原反應、猝死、個(gè)人食物中毒、藥物過(guò)敏等，在意外險里都不算意外，無(wú)法獲得理賠。

意外險的責任免除比較多，不同的意外險產(chǎn)品責任免除不同，有的產(chǎn)品會(huì )對責任免除有明確的說(shuō)明，有的不會(huì )，在購買(mǎi)時(shí)要認真閱讀保險條款，了解清楚。

3.壽險責任免除

壽險主要保障身故和全殘，所以責任免除相對較少。目前一般的壽險都有以下責任免除：

1、主觀(guān)方面：包括投保人或者被保險人的故意行為和犯罪行為，包括但不限于故意犯罪、保險合同成立起2年內自殺以及吸毒和酒后駕駛、無(wú)證駕駛等。

2、客觀(guān)方面：對于戰亂、核爆炸等不可抗力壽險也是不保的。

壽險是一款體現家庭責任的保險，壽險的的責任免除條款不同產(chǎn)品之間差別還是比較大的，大家在選擇時(shí)，可以盡量選擇免責條款少的壽險，這樣在理賠時(shí)也能更加寬松一些。

4.醫療險責任免除

醫療險的責任免除比較復雜，因為醫療險涉及疾病報銷(xiāo)，屬于先治療再報銷(xiāo)，所以大家對于責任免除這塊也要格外留心。

一般的醫療險都有主觀(guān)方面的責任免除和客觀(guān)方面的責任你免除。主觀(guān)方面的責任免除一般包括投保人和被保險人的故意行為、違法犯罪行為等；客觀(guān)方面主要是一些不可抗力因素。

醫療險有一些特殊情況是不保的，下面我們著(zhù)重了解下：比如被保險人的既往病史、先天疾病、高風(fēng)險運動(dòng)不保；還有牙齒相關(guān)的疾病不保；視力原因如果不是因為意外導致的也不保；被保險人針對非疾病項目的醫療費用；被保險人患有艾滋病或者精神疾病、被保險人懷孕相關(guān)的一些醫療費用；還有整形手術(shù)、變性手術(shù)的相關(guān)費用，包括醫療事故都是做責任免除的。

醫療險因為保障內容多，健康告知多，責任免除復雜，在投保時(shí)一定要仔細閱讀保險條款。

結語(yǔ)

買(mǎi)保險，本質(zhì)是為了保障，所以很多朋友買(mǎi)保險容易只關(guān)心保險保什么，卻不關(guān)心保險“不保”什么，認為保險什么都可以保。通過(guò)四個(gè)險種的對比，除了各個(gè)險種的一些特殊免除責任，基本上主觀(guān)的故意行為和客觀(guān)的不可抗力行為，保險公司都是不理賠的。希望今天的文章對你有用！