孩子出生后，取名字、上戶(hù)口、買(mǎi)保險這三件大事是必須要做的。前2件事很容易完成，在買(mǎi)保險這件事情上，難倒了不少的父母。很多父母因為不了解保險，不知道怎么給孩子買(mǎi)保險？孩子適合什么保險？今天小編就圍繞著(zhù)孩子怎么買(mǎi)保險這個(gè)話(huà)題跟大家聊一聊。

一：首先說(shuō)說(shuō)孩子會(huì )面臨哪些風(fēng)險？

1、意外傷害的風(fēng)險

由于孩子活潑好動(dòng)的天性，發(fā)生意外傷害的可能性很高。從床上墜落、燙傷、摔傷、咬傷、玩耍打鬧致傷、觸電等等是每個(gè)孩子在成長(cháng)中需要預防的風(fēng)險。據有關(guān)部門(mén)統計，意外傷害已成為我國14歲以下兒童身故的主要原因。

2、重大疾病的風(fēng)險

如今重疾險的發(fā)病率已經(jīng)在年輕化，少兒特定的重大疾病發(fā)生率逐年增加。雖然醫學(xué)在不斷進(jìn)步，大多數的少兒重疾可以治愈，但在治愈的過(guò)程中也面臨著(zhù)高昂的醫療費用，很多中產(chǎn)家庭因為孩子的治療費用而破產(chǎn)。

3、住院費用的風(fēng)險

孩子小的時(shí)候，由于身體的抵抗力比較差，感冒發(fā)燒是很正常的，每年到了換季的時(shí)候，醫院里就會(huì )有很多小朋友因為感冒引起的呼吸道感染而住院。呼吸道感染達不到重疾險的理賠標準，所以這筆費用只能通過(guò)醫保來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)，醫保報銷(xiāo)剩下的錢(qián)就只能自己掏了。這時(shí)候如果購買(mǎi)了醫療險的話(huà)，剩下的費用可以通過(guò)醫療險來(lái)進(jìn)行報銷(xiāo)。

二：孩子的保險方案要怎么配置？

了解了以上的風(fēng)險類(lèi)型，如何通過(guò)保險轉移風(fēng)險？建議按照下面的保險方案來(lái)配置兒童保險：保險方案：少兒醫保、意外險、重疾險為主，醫療險為輔。

1、少兒醫保

優(yōu)先為孩子購買(mǎi)少兒醫保。

少兒醫保是一款性?xún)r(jià)比非常高的基礎性保障，這是國家給予的福利。每年只要花100多元，就能報銷(xiāo)60%-80%的醫療費用。而且投保條件寬松，可帶病投保，并且保證續保。這么好的一款保險，每個(gè)家庭都要給孩子購買(mǎi)。

注意：不同的地方對少兒醫保的說(shuō)法不同，農村的叫新農合，城市的叫城居保。

2、意外險

小孩子天性活潑好動(dòng)，充滿(mǎn)好奇，不知什么是危險，很容易發(fā)生磕碰、摔傷、燙傷等意外。因此，有必要為兒童投保意外保險。

意外險的保障一般包括意外身故、意外傷殘和意外醫療。一些產(chǎn)品還會(huì )附加意外住院津貼的保障。意外醫療實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，不論擦傷或摔傷，都可以進(jìn)行報銷(xiāo)，現實(shí)生活中這方面的保險用的非常多，因此，建議購買(mǎi)帶有意外醫療的意外險。

目前市面上兒童意外險多以一年期形式出現，費用不高，也就一二百塊，家長(cháng)一定要為孩子購買(mǎi)。

購買(mǎi)意外險的時(shí)候要關(guān)注意外醫療險的額度和免賠額以及報銷(xiāo)比例。大多數意外需要門(mén)診或者住院進(jìn)行治療，這時(shí)候意外險的額度就起了非常關(guān)鍵的作用，額度越高越好。至于免賠額和報銷(xiāo)比例，肯定是0免賠額的產(chǎn)品要好一些，如果沒(méi)有合適的0免賠額產(chǎn)品，那就選擇免賠額低的意外險。意外險的報銷(xiāo)比例大多數都是100%報銷(xiāo)。

3、消費型重疾險

如今重大疾病的高額醫療費用已經(jīng)成為很多家庭的沉重負擔。市場(chǎng)上也出現很多針對少兒特定重疾的重疾險，比如說(shuō)白血病、川崎病、手足口等等。

建議給孩子購買(mǎi)重疾險的時(shí)候，購買(mǎi)消費型不帶返還和理財功能的重疾險，保障年限選擇20年就足夠了，因為保險產(chǎn)品更新迭代快，后期會(huì )有更多更好的產(chǎn)品出現，再加上通貨膨脹，人民幣貶值，10年前買(mǎi)的保額可能10年后治病費用不夠。

除了上面所說(shuō)的外，還要選擇有“豁免”條款的保險，這樣一旦孩子了合同中約定的疾病后，不僅不用再交保費，還能以后繼續享受保障。

4、醫療險

在之前已經(jīng)給孩子配好醫保、意外險、重疾險的情況下，如果家庭預算有限，可以暫不考慮醫療險。如果有額外預算，可以購買(mǎi)醫療保險進(jìn)行補充，住院看病的費用找醫療險報銷(xiāo)，從而節省一筆開(kāi)支。

一般4歲以?xún)鹊暮⒆淤徺I(mǎi)醫療險會(huì )比較貴，5歲以后就便宜了。比較合適的保險類(lèi)型是住院津貼保險和住院費用報銷(xiāo)保險。

現在說(shuō)一說(shuō)醫療險的分類(lèi)，兒童醫療險一般分為兩類(lèi)：

第1類(lèi)：低保額，低免賠

這類(lèi)產(chǎn)品統稱(chēng)為小額醫療險，保額低，一般在1-5萬(wàn)之間，只要住院就報銷(xiāo)，沒(méi)有免賠額。

第2類(lèi)：高保額，高免賠

這類(lèi)就是高額住院醫療保險，俗稱(chēng)網(wǎng)紅保險，保費低，保額通常是百萬(wàn)起步，唯一不好的額就是有1萬(wàn)的免賠額。

小編建議大家可以2種類(lèi)型搭配購買(mǎi)，即不用自己出免賠額，住院后還能報銷(xiāo)。

三：前邊說(shuō)了兒童保險的配置方案，現在說(shuō)一說(shuō)哪些保險不建議給孩子購買(mǎi)？

1、花了很多錢(qián)為孩子購買(mǎi)了萬(wàn)能險，看起來(lái)兼顧了理財和保障。但是這種產(chǎn)品保障額度很低，關(guān)鍵時(shí)刻起不了什么作用，非常雞肋。在理財收益上也很低，跟余額寶差不多，還存取不靈活。

2、過(guò)分追求終身型和返還型的重疾險。很多人買(mǎi)保險也想著(zhù)能有收益就好了，這樣花出去的錢(qián)沒(méi)有浪費，很多保險代理人就是抓住了消費者的這個(gè)思想，引導消費者購買(mǎi)了不適合自己的保險產(chǎn)品，剛開(kāi)始覺(jué)得收益還不錯，5年后就會(huì )陷入進(jìn)退兩難的尷尬局面，退保不劃算，不退自己又虧錢(qián)。

3、為孩子投保了壽險，尤其是終身壽險。壽險以身故為賠付責任，適合家庭賺錢(qián)的人購買(mǎi)，孩子沒(méi)有賺錢(qián)的能力，不適合購買(mǎi)，有這筆錢(qián)還不如投資在孩子的醫療質(zhì)量和生活營(yíng)養方面。

綜上所說(shuō)的三種產(chǎn)品，非常不建議家長(cháng)給孩子購買(mǎi)，買(mǎi)保險就是買(mǎi)的保障，如果參雜了太多，就失去了保險原有的保障意義。

寫(xiě)在最后：

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