最近很多人在后臺問(wèn)多保魚(yú)這樣一個(gè)問(wèn)題：很多百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品的免賠額很高，住院花的錢(qián)達不到數額就不報銷(xiāo)，而沒(méi)有免賠額的百萬(wàn)醫療險又很貴，有沒(méi)有什么可以彌補這一缺陷的？

今天多保魚(yú)就來(lái)說(shuō)一種產(chǎn)品：萬(wàn)元護，百萬(wàn)醫療險的黃金搭檔，免賠額的克星！

一、什么是萬(wàn)元護

萬(wàn)元護是百萬(wàn)醫療險的黃金搭檔，為百萬(wàn)醫療險的免賠額而生。

要想知道什么是萬(wàn)元護，多保魚(yú)就不得不先說(shuō)下百萬(wàn)醫療險的免賠額。

免賠額是指保險公司不需要賠償的部分金額

舉個(gè)例子某百萬(wàn)醫療險免賠額為1萬(wàn)，住院治療費用沒(méi)有超過(guò)1萬(wàn)，那么保險公司不會(huì )賠償。

不賠償的話(huà)有些人就不樂(lè )意了，萬(wàn)元護就應大家的需求誕生了，萬(wàn)元護的保額在1-5萬(wàn)之間，彌補百萬(wàn)醫療險不賠償的部分的損失。

萬(wàn)元護一般保障疾病或者意外住院醫療等，保額不高，它解決的是小額醫療的問(wèn)題，理賠率極高。

二、什么情況下適合買(mǎi)萬(wàn)元護呢

萬(wàn)元護的保額這么低，就有人會(huì )問(wèn)：有買(mǎi)的必要嗎？其實(shí)不然，小病發(fā)生的幾率比大病發(fā)生的幾率要高的多，根據國家衛生健康委員會(huì )統計信息中心發(fā)布的數據來(lái)看。

2017年1-6月，全國三級公立醫院人均住院費用為13111.8元，二級公立醫院人均住院費用為5836.7元。

二級醫院的人均住院費用將近6000元，三級醫院的人均住院費用則超過(guò)了萬(wàn)元，一般是二級醫院沒(méi)法治好，才會(huì )轉院三級醫院，三級醫院治的病更為嚴重，人均住院費會(huì )貴一些。

一般住院的花費很難達到免賠額1萬(wàn)或者2萬(wàn)百萬(wàn)醫療險的賠付標準，所以在有了百萬(wàn)醫療去對抗重大的風(fēng)險的前提下，保障萬(wàn)元以?xún)鹊母甙l(fā)醫療風(fēng)險也是很有必要的。

雖說(shuō)一萬(wàn)兩萬(wàn)屬于低損，但如果這一萬(wàn)兩萬(wàn)會(huì )造成一定的經(jīng)濟壓力，那么萬(wàn)元護還是有買(mǎi)的必要，如果覺(jué)得這錢(qián)是小意思，那么可以考慮不買(mǎi)。

三、萬(wàn)元護產(chǎn)品對比

多保魚(yú)整合了現在市面上最具有代表性的幾款萬(wàn)元護產(chǎn)品，做了一個(gè)橫向對比：

安心住院萬(wàn)元保

平安1+1住院醫療

眾安萬(wàn)元保

易安住院萬(wàn)元護

天安成人住院萬(wàn)元護2018

安心住院萬(wàn)元保

安心住院萬(wàn)元保不同的保障計劃保額不一樣，有1/3/5萬(wàn)三種，可根據自己的需要靈活選擇，住院醫療費用報銷(xiāo)次數不限，有意外身故或者傷殘的保障。

偶爾有些小病小痛，比如說(shuō)高發(fā)流感、運動(dòng)跌打扭傷或者腸胃不適等只要是產(chǎn)生了住院醫療方面的費用，又沒(méi)達到百萬(wàn)醫療的賠償額度，那萬(wàn)元護可以報銷(xiāo)。

社保和自費藥都能夠100%報銷(xiāo)，報銷(xiāo)范圍算是比較廣的。

自費藥是指國家及地方基本醫療藥品名錄之外的藥品，但不包括診療項目。

比如伽馬刀、核磁共振等診療項目如果不在社保范圍內的話(huà)，萬(wàn)元護也是不承保的；但如果住院期間治療癌癥的靶向藥等合理的自費藥就屬于報銷(xiāo)范圍內。

平安1+1住院醫療

保障內容和安心住院萬(wàn)元保差不多，但是平安1+1住院醫療的保額只有1萬(wàn)，而且平安1+1在價(jià)格方面分有無(wú)社保，特別是50周歲后，有社保和無(wú)社保的價(jià)格拉開(kāi)了差距。

平安1+1有一個(gè)特別的保障針對0-6歲的寶寶設定的。

如果寶寶因為疫苗意外身故或者殘疾，保險公司給15萬(wàn)的保險金。

如果因為疫苗異常反應或偶合癥意外醫療保險金有5萬(wàn)，不過(guò)有100塊的免賠額。

如果因為疫苗一般反應意外醫療事故的話(huà)，保險公司給付5000的保險金，100塊免賠額。

它還有一個(gè)住院伙食津貼，住院2天以上不超過(guò)180天，保險公司每天給50元，一年累計最多給9000元。

意外身故或傷殘保障的只有安心住院萬(wàn)元保和平安1+1住院醫療這兩款，這兩款的保障內容方面比其他款還是更強一些。

眾安萬(wàn)元保

眾安萬(wàn)元保的投保年齡是5款中最高的，65周歲仍可投保，比較適合中老年人，即使是50周歲后購買(mǎi)價(jià)格也不是很貴。

它的針對性比較強，就是為了彌補百萬(wàn)醫療險的一萬(wàn)免賠額，所以它沒(méi)有意外身故或者傷殘保障，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高。

易安住院萬(wàn)元護

易安住院萬(wàn)元護也是有3個(gè)保障計劃，可以自主選擇，它有一個(gè)很大的優(yōu)勢就是不限社保，無(wú)論有無(wú)社保，它都可以100%報銷(xiāo)。

不過(guò)它有100塊錢(qián)的免賠額，也沒(méi)有意外身故或傷殘保障，自費藥方面也是不報銷(xiāo)的，保障性一般，它選擇5萬(wàn)保額的話(huà)價(jià)格方面和其他款的差距還是很大的。

天安成人住院萬(wàn)元護

投保的職業(yè)要求相對于其他產(chǎn)品更為嚴格，關(guān)于住院醫療費用，不管有無(wú)社保它都不能100%報銷(xiāo)，有社保報銷(xiāo)的比例是90%，無(wú)社保的報銷(xiāo)比例是70%，自費藥方面的也只能報60%。

沒(méi)有意外身故或者傷殘保障，報銷(xiāo)的比例相對低，所以它的保費也不是很高，報銷(xiāo)范圍不廣，保障性不強。

四、多保魚(yú)總結

綜上所述安心住院萬(wàn)元保和眾安萬(wàn)元保是比較好的選擇。

安心住院萬(wàn)元保報銷(xiāo)范圍廣，保障性很強，保額可以多樣選擇，價(jià)格相對來(lái)說(shuō)也是比較便宜的。

眾安的萬(wàn)元保比較有針對性，專(zhuān)門(mén)為免賠額為1萬(wàn)元百萬(wàn)醫療險為制定，所以它能滿(mǎn)足基本保障之外價(jià)格還很低，投保年齡方面也設置的很寬。

萬(wàn)元護是為百萬(wàn)醫療險而誕生的，所以可以根據百萬(wàn)醫療險免配額選擇合適自己的萬(wàn)元護產(chǎn)品。

也可以單獨購買(mǎi)萬(wàn)元護，不過(guò)保額不高，保障性不夠，小病小痛的住院費用可以報銷(xiāo)，但誰(shuí)也不能預料風(fēng)險，如果不幸遇到癌癥或者重疾，那么這點(diǎn)保額和治療費用相比，也只能是杯水車(chē)薪。

最后多保魚(yú)還要說(shuō)一點(diǎn)：有些人可能會(huì )覺(jué)得萬(wàn)元護的保額高一點(diǎn)好，萬(wàn)元護賠完，百萬(wàn)醫療險還能再賠，其實(shí)不是這樣的，醫療險是報銷(xiāo)型產(chǎn)品，多買(mǎi)也不能多賠，反倒還會(huì )浪費錢(qián)。

記住多保魚(yú)的話(huà)：沒(méi)有最好的保險產(chǎn)品，只有最適合自己的保險。