隨著(zhù)保險意識的普及，越來(lái)越多的人希望通過(guò)保險來(lái)轉移風(fēng)險?？扇松牟煌A段，由于身體狀況、財務(wù)狀況、家庭及工作環(huán)境等各個(gè)方面的差異，面對的風(fēng)險和責任也是不同的。你可能會(huì )注意到，不同的年齡購買(mǎi)保險，光保費就有很大的差別，更不用說(shuō)別的地方了。那不同年齡段到底該如何購買(mǎi)保險呢？今天，小編主要從20歲、30歲、40歲這三個(gè)年齡段和大家一起聊聊：

一：20-30歲階段

這個(gè)時(shí)期剛進(jìn)入事業(yè)的起步階段或者創(chuàng )業(yè)初期，收入不高，每個(gè)月的工資交了房租之后，剩下的錢(qián)用來(lái)平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)。存錢(qián)很難，一旦發(fā)生意外可能給家庭帶來(lái)巨大的經(jīng)濟負擔。加上還有房貸和車(chē)貸要還，重點(diǎn)考慮保額配置是否充足。保額最好能覆蓋各種貸款和家庭老小贍養花費，轉移房貸車(chē)貸斷供的風(fēng)險，增強家庭成員安全感。

此時(shí)由于年輕、健康狀況好，保險杠桿率高，保費便宜，拒保的可能性也很低。預算有限的情況下，可以按年買(mǎi)，配置短期險種，提升保額。

保險方案：短期意外險、短期重疾險為主；短期壽險、醫療險為輔。一年總花費不到一千塊，平均每個(gè)月幾十塊錢(qián)，就可以配齊50萬(wàn)保額的一年期重疾險+50萬(wàn)保額的一年期意外險+百萬(wàn)醫療險。

現在逐一說(shuō)明：

1、意外險

年輕人旅游和出差會(huì )比較多，配置好意外險也是對自己和家人負責的一種表現。意外險保費一般都不貴，而且保障也很高。目前市面上一年期的消費型意外險深受男女老少的喜愛(ài)。

注意：投保意外險最好附加意外醫療險。這種保險的好處就是，被保險人因意外事故所消費的合理醫療費用，在扣除免賠額以后按約定給付意外醫療保險金。

2、重疾險

重疾險確診即賠，在合同約定的重疾確診之初就給患者一筆賠償款。萬(wàn)一身患重疾，治病和康復的時(shí)間往往要3-5年，在此期間，不僅沒(méi)有收入，還要支付高昂的治療費用以及康復護理和營(yíng)養費用。

重疾險的保額至少要有50萬(wàn)，這50萬(wàn)包括3到5年的家庭開(kāi)銷(xiāo)，以及營(yíng)養費用和護理費用。如果有房貸和車(chē)貸，為了擁有充足的保額，可以考慮配置多份重疾險。

年輕人如果手頭緊，可以考慮投保定期的甚至一年期的重疾險，幾百塊就可以獲得30萬(wàn)保額。

如果條件允許，可考慮長(cháng)期繳費的消費型重疾險，比如保至60周歲、70周歲，保費也就幾千元。 

如果預算足夠，可以直接投保終身的重疾險。

3、壽險

壽險并不是為自己而投的險種，其存在的意義是延續家庭責任。尤其是家庭的頂梁柱，責任最重，如果不幸身故，對家庭的影響將會(huì )是巨大的，因此需要壽險來(lái)轉移這個(gè)風(fēng)險。

市面上很多壽險產(chǎn)品，幾百元保費，就可以擁有50萬(wàn)保額，交20年可以保30年，能有效保障孩子的教育費用和生活費用。

4、醫療險

盡管醫保報銷(xiāo)的比例高，但也存在很多的不足，這時(shí)候需要配置一份醫療險來(lái)作為醫保的補充。在年輕的時(shí)候，身體大多沒(méi)什么問(wèn)題，醫療險的保費也比較便宜，幾百塊錢(qián)就能有幾百萬(wàn)的保障。 

醫療險需要關(guān)心能否續保這個(gè)問(wèn)題，很多醫療險在患了一次病以后就不能投保了。小編建議，投保醫療險時(shí)要購買(mǎi)那些可以保證續保的醫療險產(chǎn)品。

要特別注意一下投保誤區：

1、 不建議買(mǎi)終身壽險，終身壽險的保費比定期壽險的保費貴好幾倍，而且終身壽險不能發(fā)揮壽險真正的作用。

2、不建議買(mǎi)理財型保險，理財不是這個(gè)階段重點(diǎn)考慮的對象。收益低不說(shuō)，而且理財手段多樣，稍有不慎可能就會(huì )虧本。

二：30-40歲階段

三十而立，這個(gè)階段大多已組建家庭，成為家庭的頂梁柱。雖然收入有了一定的增長(cháng)，但是上有老下有小，房貸和車(chē)貸需要還，家庭的總消費也在逐步上升。由于長(cháng)時(shí)間工作，缺乏鍛煉，身體健康情況開(kāi)始走下坡路。

這時(shí)候如果家庭頂梁柱倒下了，整個(gè)家庭都會(huì )陷入經(jīng)濟危機之中。因此要優(yōu)先保證意外險和重疾險保額足夠，通過(guò)保險來(lái)轉移家庭的財務(wù)風(fēng)險，提高整個(gè)家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力。

保險方案：意外險、長(cháng)期重疾險、壽險保額要足夠，還要考慮配置醫療險和養老險。

1、意外險

每個(gè)階段必需配置的險種，保額要足夠覆蓋家庭需求。

2、重疾險

優(yōu)先考慮終身型重疾險。此時(shí)健康狀況尚好，終身型的重疾險價(jià)格也并不是很貴，買(mǎi)了就保一輩子。即使交30年，也能在退休前全部交完。

如果有額外預算，你可以考慮將終身重疾險和定期重疾險結合起來(lái)，達到減少保費支出，把保額做的更高的目的。

3、定期壽險

強烈建議購買(mǎi)，在這個(gè)責任最大、壓力最大的年齡段，萬(wàn)一不幸身故，對于家庭來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常沉重的打擊。

定期壽險屬于純保障型的險種，保費便宜，杠桿高，能用較少的錢(qián)獲得較高的保障，幫助家庭支柱將經(jīng)濟風(fēng)險轉移到保險公司。

4、醫療險

醫療險能對社保和重疾險起到很好的補充作用，價(jià)格便宜，幾百塊就能獲得幾百萬(wàn)保額，將看病的壓力降到最小。在經(jīng)濟允許的條件下，可以配置一些住院醫療險和高額住院津貼的醫療保險組合。

5、養老保險

養老保險購買(mǎi)的越早，對自己越有利，如果資金充足，要盡快購買(mǎi)養老保險?，F在很多家庭都是一對夫妻要贍養雙方4位老人，另外加上孩子需要撫養，壓力真的是很大。及早規劃自己養老問(wèn)題，是對家庭負責任的一種體現。

寫(xiě)在最后

保險是一項長(cháng)期計劃，保險配置應根據我們實(shí)際需求的變化而進(jìn)行調整或補充，保障家庭一直擁有充足和全面的保障，讓家人生活沒(méi)有后顧之憂(yōu)。每個(gè)年齡段都有不同的需求，適合自己的，才是最重要的。希望小編今天分享的文章能夠幫助到你，有任何疑問(wèn)，都可以給小編留言。