現如今，除了人會(huì )發(fā)生意外，房子也容易遭受各種各樣的“意外”。比如被水淹了，或者遭遇火災、遇到自然災害……現在的房子房?jì)r(jià)高，很多都是花了幾代人的心血，房子既是安身之所，又是我們比較巨大的資產(chǎn)，誰(shuí)都不想自己的房子遭遇損毀或者發(fā)生了盜搶?zhuān)裉煨【幘徒o大家介紹一款保障家庭財產(chǎn)的保險，家財險。

什么是家財險？

家財險是以房屋或者房屋內部的裝潢或者是指定的電器等物品為保險對象，如果在合同約定的保障期限內發(fā)生損失或者損毀，保險公司給予賠付。家財險的保障期限通常為一年，一般也沒(méi)有等待期。

4種常見(jiàn)家財險

1.普通家庭財產(chǎn)保險

普通家庭財產(chǎn)保險一般作為最基本的一個(gè)險種，也是很多家庭最主要的投保類(lèi)型。它主要是承保投保人的房屋和合同約定的各類(lèi)財產(chǎn)物質(zhì)的消費型險種。

普通家庭財產(chǎn)保險的保費通常一年只需幾十到幾百不等。

2.家庭財產(chǎn)兩全保險

家庭財產(chǎn)兩全保險和普通家庭財產(chǎn)保險的不同在于可以到期返本。也就是說(shuō)，不僅可以保障財產(chǎn)，出險可以獲得經(jīng)濟補償，保險期滿(mǎn)后不管有沒(méi)有出險發(fā)生理賠，都可以退回所交保費。

但是交通財產(chǎn)兩全保險的保費也是不敢恭維的，一般是單純消費型財產(chǎn)險的幾倍，所以對于一般家庭，小編并不建議購買(mǎi)。

3.投資保障型家庭財產(chǎn)保險

這類(lèi)險種除了有保障功能，還兼具投資功能。投保人交納的保險投資金，需要按份購買(mǎi)。

舉個(gè)例子：假如你投保了一份帶有投資保障型功能的家財險，同時(shí)交納了2千元的投資金，那么在保險期滿(mǎn)后，不管有沒(méi)有出險，你都可以拿回2千元的投資金，另外還可以拿到投資產(chǎn)生的收益。

4.個(gè)人貸款抵押房屋保險

如果投保人把房屋抵押給銀行來(lái)進(jìn)行貸款，那么如果投保了個(gè)人貸款抵押房屋保險，那么如果房屋遭遇了各種自然災害或者其他原因造成的房屋損毀，可以獲得相應的理賠金。

家財險的投保要點(diǎn)

以上說(shuō)的四類(lèi)家財險險中，普通家庭財產(chǎn)保險是目前市面上最多也是最實(shí)用的一款保險，其他產(chǎn)品都是在它的基礎上附加和衍生的。所以我們在挑選時(shí)，需要注意一下幾點(diǎn)。

1. 投保對象的限制

家財險對于被保的房屋都有明確的具體的要求，在投保前一定要仔細閱讀投保須知。確認自己是不是符合投保條件，一般房齡超過(guò)30年或者是自建房一般不具備投保條件，所以投保時(shí)還是需要多加注意的。

2. 無(wú)需超額投保

家財險的理賠金額和投保的保額沒(méi)有關(guān)系，而是直接和房屋本身的損失由關(guān)系。比如你的房屋因為自然災害損失了100萬(wàn)，保險公司就可以賠償你100萬(wàn)。而不是說(shuō)房屋的主體保障金額是多少，保險公司就會(huì )賠償你多少。但是，如果損失的額度超過(guò)了保額，那么賠償可以按照約定的保額。

在理賠前，保險公司會(huì )委派專(zhuān)人進(jìn)行定損，計算出實(shí)際的損失，然后賠付給你相應的理賠金。

那么家財險能不能進(jìn)行多家投保呢？多家投保能不能獲得重復的理賠呢？家財險即使進(jìn)行多家投保，理賠時(shí)也是多個(gè)保險公司分攤賠償的，并不能重復理賠。所以，大家在投保時(shí)，不必花太多的錢(qián)進(jìn)行參保，也無(wú)需進(jìn)行多家投保。

3.保險范圍

家財險的保障責任一般分的比較仔細，而且各個(gè)保險公司產(chǎn)品不同，保障責任也會(huì )不同。所以大家在投保前一定要仔細閱讀保險條款。

比如，對于一些地區臺風(fēng)發(fā)生率較高的，可以針對性的選擇帶有水漬險責任的；而對于一些治安條件較差的小區，可以多留意投保帶有防搶盜責任的保險。

幾個(gè)需要注意的保障責任

1.室內盜搶責任

并不是所有的家庭財產(chǎn)都可以投保室內盜搶責任保險的。像一些字畫(huà)、古玩，由于無(wú)法確定具體的價(jià)值，所以無(wú)法投保。所以，大家在投保前也要問(wèn)清楚，什么可以投保，什么不能投保。

盜搶險的責任賠償要遵循“發(fā)現時(shí)24小時(shí)內報案”并且“要求有明顯的盜竊痕跡”。一般來(lái)說(shuō)，保險公司賠償一般會(huì )按照公安報案后的案件損失來(lái)進(jìn)行賠償。

此外，像家里的一些金銀珠寶、現金手機等一般都會(huì )列入免責條款，保險公司不會(huì )賠付。即使有的會(huì )賠付，也只賠付一定的比例，通常是盜搶險保額的100%。

如果家里的貴重物品比較多，那么可以把盜搶險的保額做高一些?；蛘呖梢再I(mǎi)個(gè)保險柜，讓自己和家人更加安心。

2. 水暖管爆裂/水管破裂及水漬責任

很多家財險都把水暖管磨損列為免責條款。所以如果對于這類(lèi)問(wèn)題，大家在投保時(shí)可以著(zhù)重關(guān)注下，盡量選擇可以賠付的家財險。

3. 第三者責任

像一些高層住宅，有時(shí)候容易發(fā)生高空墜物，導致砸傷人的情況。此時(shí)如果附加一份第三者責任，就可以保障這類(lèi)風(fēng)險帶來(lái)的經(jīng)濟損失。對于一些家住高層，或者是沿海地帶的朋友可以考慮。

4. 免責條款

保險的免責條款是必讀的，對于哪些行為造成不理賠的情況，我們要做到心里有數。

及時(shí)告知信息變更

有的人買(mǎi)完保險后就不管了，比如家里發(fā)生了財產(chǎn)變更也不和保險公司聯(lián)系。對于家財險來(lái)說(shuō)，如果發(fā)生了財產(chǎn)變更，需要及時(shí)和保險公司聯(lián)系，進(jìn)行保單內容變更。

不然，如果在這個(gè)期間發(fā)生了盜搶事件，保險公司是可以不賠付的，所有的財產(chǎn)損失只能自己承擔。

結語(yǔ)

投保家財險，最主要的就是看清保險條款。知道哪些可以保障，哪些不能保障。再結合自己的實(shí)際情況選擇產(chǎn)品。家財險其實(shí)算是便宜好用的一個(gè)保障，希望大家都能守護好自己的房子，保護好自己家。覺(jué)得對你有用就點(diǎn)個(gè)贊吧！