12月6日，在第十二屆21世紀亞洲金融年會(huì )學(xué)術(shù)晚宴上，由21世紀經(jīng)濟報道委托、美國加州州立大學(xué)富樂(lè )頓分校保險研究中心受托研發(fā)的《2017亞洲保險公司競爭力研究報告》正式發(fā)布。我們來(lái)看看中國保險公司實(shí)力如何。

一、保險公司評級

亞洲保險公司競爭力研究項目自2008年啟動(dòng)以來(lái)，至今已屆十二載，是中國財經(jīng)媒體中最早專(zhuān)注于保險業(yè)專(zhuān)業(yè)研究的學(xué)術(shù)項目。

本次報告中的保險公司競爭力是指在同一市場(chǎng)環(huán)境下的同業(yè)競爭者實(shí)現其經(jīng)營(yíng)目標的綜合實(shí)力。保險公司的經(jīng)營(yíng)目標是滿(mǎn)足保險經(jīng)營(yíng)的各利益參與者(所有者、投資者、管理者和客戶(hù))的利益，并且為保險公司自身創(chuàng )造持續、安全和穩定的價(jià)值。

1、評級標準

主要基于公司的財務(wù)實(shí)力來(lái)評估保險公司的競爭力，通過(guò)六個(gè)部分衡量：市場(chǎng)規模、資本金充足性、賠款準備金充足性、盈利能力、流動(dòng)性和穩定性測試。

參考了 A. M. Best（貝氏）、Weiss（魏斯研究所）和 Fitch（惠譽(yù)）三大評級機構對保險公司的評級模型，在此基礎上衍生出評估體系中所使用財務(wù)比率的主要類(lèi)別和估算方法，同時(shí)也兼顧了研究數據的可行性。

2、評級作用

競爭力是一個(gè)相對的概念，強調的是同業(yè)競爭者之間的比較。保險公司競爭力是指，在同一市場(chǎng)環(huán)境下的同業(yè)競爭者實(shí)現其經(jīng)營(yíng)目標的綜合實(shí)力。

那么這個(gè)評級結果對保險公司有什么影響嗎？最直觀(guān)的是以下兩點(diǎn)：

更好的融資渠道：更高的評級結果意味著(zhù)保險公司擁有更強的市場(chǎng)競爭力，那么對于投資人來(lái)說(shuō)，可以獲得的資本回報會(huì )更高。

增強消費者信心：對于消費者來(lái)說(shuō)，品牌會(huì )留下深刻的印象，更高的市場(chǎng)競爭力意味著(zhù)市場(chǎng)對產(chǎn)品的認可程度更高，相對來(lái)說(shuō)會(huì )更加放心。

二、保險公司競爭力排名

保險公司分為壽險公司和非壽險公司。

1、壽險公司排名

亞洲壽險十強：

中國壽險十強：

2、非壽險公司排名

亞洲非壽險十強：

中國非壽險十強：

3、中國保險公司排名

首先，我們可以看見(jiàn)，中國和日本的保險公司在全亞洲具有很強的市場(chǎng)競爭力。我們國家雖然只是發(fā)展中國家，保險行業(yè)歷史不過(guò)三十余年，但是經(jīng)過(guò)發(fā)展之后，市場(chǎng)基本成熟，保險公司競爭力在世界上也是能占一席之地的。

其次，跟2016年中國保險公司競爭力研究結果相比，中國壽險十強中，后五名變化明顯；非壽險則波動(dòng)較大。2016年中國保險公司競爭力排名如下圖：

我們可以明顯看到，除了前幾名保險公司實(shí)力比較穩定以外，后幾名的排名浮動(dòng)是比較大的。一些去年沒(méi)有上榜的保險公司，今年殺入前十；某些去年還在前十的保險公司，今年排名下掉。

由此我們可以看出，保險行業(yè)競爭激烈，每一家保險公司都擁有無(wú)限潛力。所以不要小看任何一家保險公司。在市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的今天，所有保險公司都卯足了勁在爭奪市場(chǎng)，也正是因為他們之間的競爭，推動(dòng)了許多新產(chǎn)品、好產(chǎn)品的誕生。對于消費者來(lái)說(shuō)，也是一大福祉。

三、中國保險行業(yè)發(fā)展前景

中國保險業(yè)歷史僅短短三十余年，但發(fā)展速度飛快，不僅得益于全世界較為成熟的保險業(yè)市場(chǎng)環(huán)境，還有保監會(huì )的監管和消費者的認可，也使得中國保險公司在世界的舞臺上越來(lái)越出彩。

1、保監會(huì )加強監管

保監會(huì )對保險行業(yè)的發(fā)展是密切監管的，對于違規行為是嚴肅處理的。

我們來(lái)看一個(gè)例子：

2017.12.15保監會(huì )發(fā)布了一條關(guān)于撤銷(xiāo)昆侖健康有關(guān)股權行政許可的通告。

經(jīng)查，深圳市宏昌宇企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司等7家公司在投資入股昆侖健康、申請相關(guān)行政許可過(guò)程中，提供虛假財務(wù)報告，作出資金來(lái)源為自有資金、股東之間無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系等不實(shí)陳述，存在編制提供虛假材料的行為。

保監會(huì )撤銷(xiāo)相關(guān)公司入股昆侖健康的行政許可，清退違規去的的股權，同時(shí)責令昆侖健康三個(gè)月內引入合規股東，在引資完成錢(qián)不得向違規股東退還入股資金，確保公司償付能力充足，維護公司穩定經(jīng)營(yíng)。

在我們看不見(jiàn)的地方，保監會(huì )一直努力為消費者保駕護航，嚴密監控保險公司的運營(yíng)，并提出相關(guān)整改措施。其目的是為了維護保險公司的正規運營(yíng)，切實(shí)保護消費者的利益。

2、保險公司的發(fā)展

在保監會(huì )的嚴密監管之下，保險業(yè)蓬勃發(fā)展，保險公司也在不斷提高自身實(shí)力。

10月10日，保監會(huì )批復同意人保再保險股份有限公司增資事宜。增資后，人保再保險股份有限公司注冊資本變更為30億元。

近日，陸家嘴國泰人壽獲中國保險監督管理委員會(huì )保監會(huì )批復，企業(yè)注冊資本金得到大幅提升，由原來(lái)的16億變更至30億！

注冊資金的變更預示著(zhù)保險行業(yè)的潛力巨大，越來(lái)越多的投資人看好保險行業(yè)并推動(dòng)其發(fā)展，保險市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展空間也會(huì )越來(lái)越好。保險公司使得自己的資本更加牢固，從而給消費者提供更加完善的服務(wù)。

3、對保險保持信心。

中國保險公司在全亞洲的排名逐漸提升，意味著(zhù)中國保險行業(yè)水平的整體提高。

這不僅是保險公司努力的結果，其功勞與消費者密不可分。越來(lái)越多的大眾開(kāi)始消除對保險業(yè)的誤解，越來(lái)越多的用戶(hù)開(kāi)始信任、加入保險。

保險行業(yè)日漸大眾化、普遍化，則保險離我們越來(lái)越近，我們對它的了解就會(huì )越來(lái)越深，最后保險再也不陌生，它們滲入生活的每一處，真正為大眾帶來(lái)安心。