很多銀行為了吸引消費者購買(mǎi)銀保產(chǎn)品使出了渾身解數，其中還會(huì )經(jīng)常性的誤導消費者，隱瞞一些產(chǎn)品情況和除外責任，這讓消費者防不勝，一不小心就中招了。

今天，我們將談?wù)勩y行誤導性的保險銷(xiāo)售。主要內容分為以下三個(gè)方面：

常見(jiàn)銀保套路：

套路1：混淆產(chǎn)品類(lèi)型并將保險用作財富管理

這是銀保頻道最常見(jiàn)的套路，即“存款變保單”。

包裝金融保險與實(shí)際銀行融資非常相似。對于那些缺乏經(jīng)濟常識的人來(lái)說(shuō)，他們會(huì )不小心掉進(jìn)坑里。

那如何區分銀行融資和保險呢？有四點(diǎn)供您參考：

1.查看合同條款。這是最直接的方法，銀保產(chǎn)品基本上是在銀行柜臺處理的，并且相應的合同已經(jīng)簽署。在得到合同后，首先看看合同的增加。如果合同被提出為“XX保險條款”，那么無(wú)疑是保險。

您還可以查看合同章節，官方印章是不可能亂蓋的，誰(shuí)的章誰(shuí)的產(chǎn)品。

2.查看付款方式。銀行融資為躉交，保險產(chǎn)品同時(shí)為躉交和期交。如果它是期交，它基本上是保險。實(shí)際上，有銷(xiāo)售人員故意將產(chǎn)品描述為存款，例如“在幾年內返回XX”、“有多長(cháng)時(shí)間可以獲得獎勵”等等。當您聽(tīng)到這些內容時(shí)，您也應該保持警惕。

3.查看付款金額。銀行業(yè)是財務(wù)管理的門(mén)檻。一般情況下，它是50,000起步，保險沒(méi)有這樣的門(mén)檻。

4.看看收益的構成。銀行融資基本上是商定的回報率。保險主要是固定收益加股息。當員工中出現“紅利”和“利滾利”字樣時(shí)，基本上確定它是保險產(chǎn)品。

套路2：夸大產(chǎn)品產(chǎn)量

這通常受到銷(xiāo)售人員承諾的“高利率，零風(fēng)險”的誘惑。

銀保渠道自然與金錢(qián)有關(guān)。銷(xiāo)售人員傾向于比較銀行財富管理或存款利息，不了解真相的消費者很容易被困。

要看穿高收益迷局，有三點(diǎn)可以借鑒：

1.首先，不要購買(mǎi)沖動(dòng)

當銀行家向你銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，他肯定會(huì )使用各種文字，帶你到他的邏輯，并產(chǎn)生一種緊迫感，讓你覺(jué)得“過(guò)了這個(gè)村沒(méi)有沒(méi)有這個(gè)店”了。

但是每個(gè)人都必須記住，無(wú)論他多么吹噓，都不要馬上訂購。盡量回家后，找一個(gè)知道如何幫助您的人，還可以在線(xiàn)查看相關(guān)信息并做出購買(mǎi)決定。

2.看保險條款，注意保證利率一般而言，股息保險包括兩部分收入——保證收入+股息。保證收入絕對可用，在保單會(huì )有明確的協(xié)議。

股息是不確定的，可以或多或少。如果市場(chǎng)好，會(huì )有更多的紅利。如果市場(chǎng)繼續處于低迷狀態(tài)，則可能沒(méi)有股息。

如果銷(xiāo)售人員告訴您“此產(chǎn)品的利率遠高于某種產(chǎn)品”，您只需要打開(kāi)保險合同，看看利率是否有保證，合同的內容比銷(xiāo)售人員的承諾靠譜。

但是，有些年金不同意保證利率。這時(shí)，我們需要我們的返回率計算工件——IRR。

3.學(xué)習計算內部收益率

當銀行出售金融保險時(shí)，它總是喜歡計算“在XX之后XX返還XX元，是現在是XX倍。”這種表達非常直觀(guān)且有吸引力，但它忽略了貨幣的時(shí)間價(jià)值。一年后100元可以和現在的100元相同嗎？

答案顯然不一樣。因此，在購買(mǎi)理財保險時(shí)，不要被外表所迷惑，必須使用IRR來(lái)計算回報率。無(wú)論銷(xiāo)售人員的打擊如何，如果您采用IRR，基本沒(méi)辦法了。

套路3：隱瞞產(chǎn)品情況、除外責任、提前退保等

為了吸引消費者購買(mǎi)銀保產(chǎn)品，一些銀行傾向于隱瞞某些產(chǎn)品條件和除外責任。對于早期投保的損失，更難避免，因此消費者錯誤地認為可以隨時(shí)取出。當消費者急于使用這筆錢(qián)時(shí)，發(fā)現無(wú)法直接拿出來(lái)。

有兩種方法可以解決這類(lèi)問(wèn)題：

首先，仍然仔細閱讀這些條款

第二，認真對待“雙重記錄”和電話(huà)回訪(fǎng)。

“雙重錄制”是指音頻和視頻錄制。根據規定，除電話(huà)銷(xiāo)售和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)外，銷(xiāo)售期超過(guò)一年的商業(yè)保險產(chǎn)品應在獲得消費者同意后記錄并記錄在銷(xiāo)售的關(guān)鍵方面，如：排除、健康告知、風(fēng)險警告等

電話(huà)回訪(fǎng)絕對可用。每個(gè)人都必須根據實(shí)際情況回答。如果你不明白，你必須清楚地問(wèn)。不要只回答“是”，“看”和“理解”。如果在后期有爭議，返回記錄也將是關(guān)鍵證據。

銀行的套路還是很深的，大家對于銀行的一些高收益誤導了怎么辦呢，說(shuō)實(shí)話(huà)還真的就不好辦。但是我們可以通過(guò)上面幾個(gè)方法避免，盡量的多一個(gè)心眼，不要被眼前暫時(shí)的利益蒙蔽，要知道天上的餡餅沒(méi)那么好砸中你的。