第一章

第一條 為促進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規范市場(chǎng)行為，保護保單持有人的利益，根據《保險公司管理規定》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)人身保險新型產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新型產(chǎn)品)，是指投資連結保險、萬(wàn)能保險、分紅保險，以及中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì ))認定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱(chēng)信息披露，是指保險公司通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、保險利益測算書(shū)、公告、客戶(hù)報告，以及建議書(shū)、招貼畫(huà)、宣傳單等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。

第四條 開(kāi)辦新型產(chǎn)品的保險公司，應當按照本辦法進(jìn)行信息披露。

第五條 保險公司進(jìn)行信息披露，應當采用非專(zhuān)業(yè)語(yǔ)言，通俗易懂，并對其客觀(guān)性、真實(shí)性負責，無(wú)重大遺漏，不得對客戶(hù)進(jìn)行欺騙、誤導和故意隱瞞。

第六條 保險公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)內容應當與保險條款相一致。

第七條 保險公司在簽發(fā)保單之前，應讓投保人認真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。保險公司應當在投保單上顯著(zhù)位置用黑體字打印:"本人已認真閱讀并理解產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)"，并由投保人簽名確認。

第二章

第八條 投資連結保險的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當包含以下內容:

(一)風(fēng)險提示

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著(zhù)位置用黑體字打印:"投保人要承擔該產(chǎn)品投資風(fēng)險"。

(二)產(chǎn)品基本特征

包括投資部分的收益與投資帳戶(hù)的投資表現的關(guān)系，保障部分的收益與投資帳戶(hù)的投資表現的關(guān)系。

(三)投資帳戶(hù)情況說(shuō)明

1、投資帳戶(hù)的投資政策和主要投資工具;

2、投資帳戶(hù)的運作方式及其受到的限制;

3、該保險所連接的投資帳戶(hù)過(guò)去10年每年的業(yè)績(jì);如果運作時(shí)間不足10年，則為其存續時(shí)間每年的業(yè)績(jì);

投資帳戶(hù)的業(yè)績(jì)計算應嚴格按照經(jīng)中國保監會(huì )備案的程序方法進(jìn)行，保險公司不得隨意自行設計業(yè)績(jì)指標;

4、對投資帳戶(hù)所收取的各項費用及水平;

5、投資帳戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值評估方法;

6、未來(lái)可能的投資連結部分的利益給付情況，應根據過(guò)去的經(jīng)驗

7、投資帳戶(hù)面臨的主要投資風(fēng)險。

(四)猶豫期及退保

1、投保人猶豫期解約及全額退還保費的權利;

2、投保人退保時(shí)保險公司要扣除的費用，及相應的投保人可退還份額。

第九條在簽定保險合同前，保險公司應當說(shuō)明對投資帳戶(hù)收取的各項費用，并得到投保人的簽字確認。

保險公司的說(shuō)明至少應包括以下內容:

(一)投資帳戶(hù)因投資行為產(chǎn)生的稅收義務(wù);

(二)投資帳戶(hù)在購買(mǎi)或出售資產(chǎn)時(shí)將會(huì )發(fā)生的經(jīng)紀費用和其他類(lèi)似的交易費用;

(三)用精算方法確定的風(fēng)險保障費用;

(四)投資帳戶(hù)收取的行政費用和投資管理費用;

(五)對于死亡和費用保證所收取的費用。

第十條 開(kāi)辦投資連結保險的保險公司應當至少每月一次在中國保監會(huì )認可的公眾媒體上公告投資帳戶(hù)單位價(jià)值。

第十一條 開(kāi)辦投資連結保險的保險公司應當至少每半年一次在中國保監會(huì )認可的報紙上作信息公告。

信息公告的內容包括:

(一)投資帳戶(hù)財務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明;

(二)投資帳戶(hù)過(guò)去5年的投資收益率，投資帳戶(hù)設立不足5年的，為設立期間各年的投資收益率;

(三)投資帳戶(hù)在報告日的投資組合;

(四)報告期投資帳戶(hù)收取的管理費用;

(五)投資帳戶(hù)投資政策的任何變動(dòng)。

第十二條 保險公司應當在每個(gè)保單周年日后45日內，向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報告，說(shuō)明保單持有人于保單周年日后第一個(gè)計價(jià)日在每個(gè)投資帳戶(hù)中持有的單位數、單位價(jià)值、保單價(jià)值、保險金額、部分解約、保單貸款、費用扣除等內容。

報告應當說(shuō)明，保單價(jià)值可能增加也可能減少，并標出在下一報告日將會(huì )發(fā)生改變的項目。

第三章

第十三條 萬(wàn)能保險的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當包含以下內容:

(一)保證利率和演示利率下的保費、死亡保險金和保單價(jià)值。

保險公司應當根據過(guò)去的經(jīng)驗，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說(shuō)明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來(lái)的預期。

(二)猶豫期及退保

1、投保人猶豫期解約及全額退還保費的權利;

2、投保人退保時(shí)保險公司要扣除的費用，及相應的投保人可以退還份額。

第十四條 保險公司在關(guān)于萬(wàn)能保險的任何闡述中都應當符合以下規則:

(一)在聲明保單費用或利益的同時(shí)，應當:1、明確表明保證保單費用或利益;2、對于現在適用于保單的利率、費用等因素的非保證性和保險人變更這些因素的權利作出說(shuō)明;3、如果非保證的利率存在上限，指出這一上限;

(二)描述保單價(jià)值時(shí)應當同時(shí)說(shuō)明相應的現金價(jià)值;

(三)在宣布結算利率時(shí)，應當說(shuō)明決定該利率的頻率和時(shí)間;

(四)如果某項聲明指出該保單是指數關(guān)聯(lián)的，應當說(shuō)明相關(guān)聯(lián)的指數。另外，還應說(shuō)明決定結算利率的頻率和時(shí)間，以及為達到該結算利率對指數作出的調整;

(五)描述非保證的利益時(shí)，應當聲明這些利益是非保證的。

第十五條在任何情況下，如果保單期滿(mǎn)前的現金價(jià)值不足以支付當前的保險成本及費用，保險公司應當提前通知投保人，特別應當說(shuō)明在這種情況下保障將提前結束，并提出維系保單繼續有效的條件。

第十六條 保險公司應當至少每年向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報告。

保單狀態(tài)報告應當包含以下內容:

(一)報告期;

(二)前一報告期末及本報告期末的保單價(jià)值;

(三)分項列明收取的各項費用和記入的各項收益(包括利息、死亡保費、費用及附加險保費);

(四)本報告期末每一被保險人的死亡保額;

(五)本報告期末的現金價(jià)值;

(六)本報告期末的保單貸款余額;

(七)對于保單現金價(jià)值不足以保證保險在下一報告期繼續有效，報告應對此作出提醒。

第四章

第十七條 分紅保險的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應當說(shuō)明產(chǎn)品性質(zhì)、特征、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔的風(fēng)險等事項。

第十八條 保險公司不得通過(guò)公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第十九條 采用現金分紅方式的，保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比例性指標描述分紅保險的分紅情況。

第二十條 保險公司在銷(xiāo)售時(shí)不得以任何方式將分紅保險的經(jīng)營(yíng)成果與其他保險公司的分紅保險、投資連結保險、萬(wàn)能保險進(jìn)行比較。

第二十一條 保險公司每一會(huì )計年度應當至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jì)報告，報告應包含以下內容:

(一)分紅保險經(jīng)營(yíng)狀況及公司分紅政策;

(二)費用支出及費用分攤方法，采用固定費用率方式的除外;

(三)本年度盈余和可分配盈余;

(四)保單持有人應獲紅利;

(五)紅利計算基礎和計算方法。

第五章

第二十二條 保險公司使用的信息披露材料，應當由總公司或其授權的分公司統一管理。

第二十三條 開(kāi)辦新型產(chǎn)品的保險公司應將產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、保險利益測算書(shū)、公告制度及客戶(hù)報告制度報中國保監會(huì )備案。中國保監會(huì )自收到上述報備材料后15個(gè)工作日內沒(méi)有提出異議的，保險公司方可實(shí)施。

保險公司法律責任人、精算責任人應對報備材料出具法律聲明書(shū)和精算聲明書(shū)，保證報備材料客觀(guān)、真實(shí)、無(wú)重大遺漏。

第二十四條 保險公司在公告、寄送客戶(hù)報告之前，應將公告、客戶(hù)報告內容報中國保監會(huì )備案。保險公司法律責任人和精算責任人應對報備材料出具法律聲明書(shū)和精算聲明書(shū)，保證報備材料客觀(guān)、真實(shí)、無(wú)重大遺漏。

保險公司自將上述報備材料送達中國保監會(huì )的次日起，即可進(jìn)行公告、客戶(hù)報告。

本條第一款所指客戶(hù)報告內容是指保險公司依照本辦法針對某一新型產(chǎn)品，在某一時(shí)間區間內寄送的保單狀態(tài)報告、分紅業(yè)績(jì)報告中具有共性的內容。

第二十五條 保險公司在中國保監會(huì )派出機構轄區內使用產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、保險利益測算書(shū)、進(jìn)行公告、客戶(hù)報告的，應當比照本辦法第二十三條、第二十四條向當地派出機構備案。

第二十六條保險公司及其分支機構，以及保險公司營(yíng)銷(xiāo)人員所使用的建議書(shū)、招貼畫(huà)和宣傳單等其它材料應當與保險條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

中國保監會(huì )派出機構負責對本轄區內保險公司的信息披露行為進(jìn)行監管，以保證所有信息披露材料與本辦法的規定相一致。

第六章

第二十七條 保險公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監會(huì )認定后，應當比照本辦法中最相類(lèi)似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第二十八條 保險公司違反本辦法，中國保監會(huì )及其派出機構將按下列方式給予處罰或采取強制措施:

(一)責令改正;

(二)取消有關(guān)責任人任職資格;

(三)責令停止銷(xiāo)售該新型產(chǎn)品;

(四)取消經(jīng)營(yíng)此類(lèi)業(yè)務(wù)的資格;

(五)責令將原有業(yè)務(wù)轉讓給其他保險公司。

第二十九條 保險公司法律責任人、精算責任人沒(méi)有認真履行職責，致使其產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、保險利益測算書(shū)、公告和客戶(hù)報告制度出現重大失誤的，比照《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》處理。

第三十條保險公司分支機構、銷(xiāo)售人員違反本辦法，對投保人、被保險人或者社會(huì )公眾造成誤導的，中國保監會(huì )將依法追究保險公司責任。

第三十一條 本辦法的解釋權屬于中國保監會(huì )。

第三十二條 本辦法自二零零二年一月一日起實(shí)施。